2019年，全球金融科技App已经成熟。过去几年，金融科技App培养了大量用户的使用习惯，对金融科技App的发展起到了关键的推动作用。
金融科技 App 正在颠覆传统银行
特定市场金融App总开通次数|来源：APP ANNIE。
据APP ANNIE统计，2019年，全球用户访问金融APP的次数超过1万亿次，较2017年增长100%。从股票管理、手机银行到在线支付，用户在移动终端上进行日常理财越来越普遍。
2018-2019年用户月平均增长率|来源：APP ANNIE。
2019年，全球前十大金融科技应用的平均MAU同比增长20%，而传统银行应用的平均MAU为15%。传统银行App虽然用户基数大，但金融科技App依然表现不错。也印证了随着移动技术的推动和加速，金融科技颠覆传统银行服务将成为可能。大量的无卡用户也为金融科技App的发展提供了广阔的基础。
2019年金融App下载量同比增速排名|来源：APP ANNIE。
根据统计，加拿大、德国、日本、法国、韩国等发达国家市场增长最快的以支付 App 为主，相反，印尼、印度等新兴市场有不少借贷 App 上榜，其中也包括了中国公司投资或出海的金融科技产品。
中国公司投资或出海的金融科技 App 表现如何？
近年来，我们看到了金融科技App市场的全民发展，很多市场的顶级金融科技App都呈现出指数级的增长，包括中国公司投资的公司。
2019年金融App下载量同比增速排名|来源：APP ANNIE。
阿里押重注的“印度支付宝” 在日本推的支付产品却表现亮眼
在印度市场，Tez(印度版谷歌支付)成功突围。2019年下载量突破3600万，同比增长50%。此前，莫比迪克下海写《2019年中国头部大厂偏爱哪些印度赛道？（上）》，2019年10月，谷歌支付和PhonePe占据了UPI(印度统一支付接口)80-90%的份额，这也说明号称拥有3亿多用户的“印度支付宝Paytm”处境非常尴尬。虽然数据有点弱，但白鲸在对话中了解到的企业海上对接的支付渠道还是比较多的。
但是不得不说，阿里巴巴支持的Paytm消耗了太多的资金。在上次融资(3亿美元)15个月后，它在2019年11月和12月的G轮融资中又筹集了16.65亿美元。
2020年可能也是Paytm最关键的一年。Paytm要想保持在印度的领先地位，就需要利润。
用这笔巨资来发展更多的金融业务，以此抗衡 PhonePe 和 Tez 发起的挑战。
2019 年 12 月 18 日-2020 年 1 月 16 日 PayPay日本下载排名 | 数据来源：APP ANNIE
不过值得欣慰的是，Paytm 和软银支持的支付平台 PayPay 在日本表现非常抢眼，2018 年 10 月上线，2019 年下载率同比增长了 800%，牢牢霸占着财务下载榜榜首的位置。
目前，日本正处于一个大力推广数字支付的阶段，但是鲜有中国公司介入。
除了阿里系，上榜的还有小米注资的“印度分期乐”Krazybee 旗下的借贷平台 Kreditbee，下载量已经达到千万级，再加上印度政府在 2019 年 12 月份宣布每个贷款人的贷款额度上限从 100 万卢比提升到了 500 万卢比，Kreditbee 的发展更为乐观。
2019 年，现金贷出海印度出现热潮，虽然坑很多，但据了解依然有大量的现金贷企业还在涌向印度。
印尼市场 中国企业支付和现金贷两手抓
在印尼市场，阿里巴巴推出的 DANA 在 2019 年的表现还是非常亮眼，2019 年下载量同比增长了 400%。据悉，Grab 将从蚂蚁金服的印尼合作伙伴 Emtek 手上买下 DANA 的股份，DANA 和 OVO 将很有可能一直牢牢把控着印尼的支付市场。
白鲸出海还注意到 360 和昆仑万维联手打造的印尼放贷平台“摩比神奇（Rupiah Cepat）”也进入了“突破”财务 App 榜单之列。Rupiah Cepat下载量的同比增长率位列榜单第四。2019 年 11 月份，有内部人士爆料出 Rupiah Cepat 日放单超过 6 万。虽然印尼从 2018 年开始严控借贷平台，但是 Rupiah Cepat 依然让出海印尼的放贷玩家看到了希望。此外，Rupiah Cepat 在 2019 年 12 月获得了 OJK 颁布的正式 P2P 牌照。
腾讯重金押注的两家新银行（NEO-Bank）表现不俗
腾讯注巨资的 Nubank 正在引领拉美金融科技市场。根据 APP ANNIE 的统计，Nubank 在 2019 年的同比增长率达到 200%。
2018 年 10 月腾讯瞄准了巴西这个拉美最大的市场，投给了拉美最大的数字银行 Nubank 1.8 亿美金，并在 2019 年 7 月又参投了 Nubank 的 F 轮 4 亿美金的融资。
除巴西之外，Nubank 的业务也逐渐渗透到阿根廷、墨西哥等其他拉美国家，提供了储蓄、信用卡、支票等一系列服务。
据悉，这家拉美数字银行独角兽的估值已经超过了 100 亿美金。
在财务“突破”榜单中，2019 年 5 月上线的 Kakao Pay 的增长率排进了韩国财务榜单 TOP5。
Kakao Pay 是 Kakao Bank 旗下的支付平台，这家公司由韩国投资控股公司和腾讯投资的韩国互联网巨头 Kakao 联合推出的韩国互联网银行，是继 K Bank 之后韩国的第二家新银行（NEO-Bank 也可以称作新银行或挑战者银行）。该互联网银行的股东包括韩国投资金融控股公司、腾讯、国民银行、易趣等 9 家公司，资本金为 3 千亿韩元（约 25.9 亿美金）。据悉，腾讯为第二大股东。
Kakao 在韩国互联网市场的影响力毋庸置疑。在韩国，大部分用户使用交流的软件 App 叫做“Kakao Talk”,它在韩国的地位，就相当于 Facebook 和 WhatsApp 在欧美的地位、微信在中国的地位。
根据 Kakao 2019 年 Q3 财报显示，Kakao Talk 的月活用户超过了 4400 万，韩国拥有 5200 万人口，在智能手机用户中的渗透率高达 95%。
对于投资者可来说，韩国是比较特别的一个市场，与其他成熟市场不同，这个市场非常抗拒非本国家的产品，从而形成了较高的进入门槛。
Kakao 在韩国的生态布局涵盖了聊天、游戏、银行、支付等，这与腾讯在中国的布局非常相似，这也说明了腾讯为何要投数亿人民币给 Kakao。
根据最新的消息，韩国最大的新银行 Kakao Bank 的一位高管近期表示，公司准备在 2020 年年底前在该国股市上市。
