虽然蚂蚁金服近期遭遇了上市搁浅、下架存款业务等一系列“滑铁卢”，但互联网巨头对金融业务的热情似乎从未消退。争夺支付许可是一个重要的游戏。
1月19日，记者在Tik Tok APP上购买某产品时，发现除了支付宝、微信支付外，还有另一种支付方式：Tik Tok支付，还有一种信用分期产品——DOU分期。
目前Tik Tok支付支持绑定十张银行卡。窦的登台更像是支付宝的“花店”。据不完全统计，很多互联网公司，如Vipshop、滴滴、美团、拼多多、携程、Aauto faster、李必立等。最近也增加了他们的支付领域。
值得注意的是，1月20日，央行发布《非银行支付机构条例（征求意见稿）》(以下简称《意见稿》)，具体提出了加强支付领域反垄断监管等措施。
目前，我国电子支付领域的格局已基本形成。一系列信号的背后，是否意味着微信和支付宝“分天下”的时代即将结束？
在的支付页面，除了支付宝、微信支付外，增加了支付，还推出了信用分期产品豆分期。
字节系已拥有小贷、保险、支付
等一系列牌照
对于支付业务的推出，Tik Tok相关负责人回应中国城市报记者称，Tik Tok支付作为目前一些主要支付方式的补充，是为了更好地服务Tik Tok用户。
事实上，有早期迹象表明，Tik Tok已经进入支付领域。
早在2018年6月，字节跳动就完成了对北京华夏保险经纪公司的收购，取得了保险经纪牌照；2020年7月，字节跳动今日头条收购深圳市中融小额贷款有限公司，间接获得网络小额贷款牌照。
2020年8月28日，武汉何忠依普罗科技有限公司完成工商变更，原股东钟发实业有限公司退出，天津同荣电子商务有限公司接管100%股份。穿透数据显示，字节跳动创始人张一鸣持有何忠爱普罗99%的股份，是实际控制人。
2020年12月24日，根据企业搜索信息，Tik Tok母公司字节跳动新增“Tik Tok支付”商标申请信息。国际分类涉及“金融财产管理”36类，商标状态为“正在申请注册中”。
经过一系列收购，字节跳动现在拥有小额贷款、保险经纪、支付、证券投资等牌照。全方位布局金融业。
在Tik Tok推出的业务部门实际上是由这些被收购的金融公司运营的。如窦分期业务由深圳市中融小额贷款有限公司及合作金融机构提供。
支付百科创始人、ShowFin智库寇告诉中国城市新闻，相比支付宝，确实有电商直播场景支撑的潜力。
“起初，支付宝是从淘宝这样的电商商业场景起步的；Tik Tok的日常直播和直播电商以及短视频电商业务也在快速攀升，这是其收入的主要来源。同时，依靠字节跳动多APP矩阵的用户粘性和想象力，Tik Tok仅次于微信的高频应用。太好了。”寇说。
春晚红包“抢人”大战升温
在Tik Tok支付上线的同时，备受关注的是互联网公司的春晚红包战。日前有媒体报道，Tik Tok将取代拼多多成为2021年春晚独家红包互动合作伙伴。
《中国日报》记者对此进行了核实，但Tik Tok没有给出明确答复，称具体方案将很快公布。然而，在已经成为“新年习俗”的红包中，Tik Tok将为用户提供Tik Tok支付、支付宝等选择。
这一消息很快在业内引发热议，认为Tik Tok可能会利用春晚红包在支付领域打响新的一战。
为什么红包这么受关注？这要追溯到六年前。2015年，腾讯以5303万元获得央视羊年春晚独家合作权，并推出“抖一抖”抢红包活动，派发500毫
结果微信在拐角处超车，吸引了大量新用户绑定银行卡，逐渐从当时还处于主导地位的支付宝手中“抢”走了半壁江山。在接下来的几年里，支付宝、百度、Aauto faster为了吸引新的下载和日常活动，也为春晚红包战花了不少钱。
现在，一场新的风暴似乎正在酝酿。
字节系统掌舵张一鸣初步完成“消费-支付-金融”的业务闭环，Tik Tok能否用“春晚红包”复制六年前微信支付的成功？甚至为阿里巴巴打造一套蚂蚁金服？
对此，支付业务专家金智宇告诉《中国城市报》，包括Tik Tok在内的很多互联网平台，前期都是受到微信、支付宝的启发，希望借助场景、流量优势，打造支付工具、世界屋脊。但随着市场结构基本确定，一个新的国家级工具出现在移动支付中的概率越来越低。
他认为，当前支付领域正在从电子商务布局中的“战略进步”向“战略防御”演变。
一方面是因为互联网公司担心数据泄露。
客户流失，同时避免重大促销时被峰值劫持，出现“卡脖子”的窘境。另一方面，则是提升平台合规能力的必需项。从近来的司法实践中来看，反赌、反诈是互联网平台不可避免的“阿喀琉斯之踵”。电商平台如果只有纯粹信息流，在许多支付特征和交易特征的匹配中，就很难去定位风险类交易。而合规的板子往往是打在平台上，而不一定会溯及支付工具。
此外，拿下支付牌照，似乎也能给互联网平台节省不少支付渠道的费用。
2020年7月底，美团就曾被曝出关闭支付宝支付，创始人王兴则在饭否高调宣称支付宝手续费高于微信。
而作为与抖音对标的另一短视频平台，日前快手赴港上市的招股说明书似乎更有说服力：从2017年到2019年，快手向腾讯支付的支付渠道费用分别为5900万元、1.42亿元、2.19亿元。到2020年上半年，由于直播电商快速发展，该项费用已达到1.84亿元。
与此同时，相较于支付宝和微信，目前抖音尚缺乏对线下消费场景的覆盖。这在许多业内人士看来，也是字节系短期内难以撼动前两者支付地位的客观现实。
反垄断冲击二巨头
网络支付告别“躺赢”时代
不过，随着金融监管政策趋紧，目前支付宝和微信支付“二分天下”的支付格局也可能迎来新变化。
1月20日，央行在《意见稿》特别提到，非银行支付机构不得开展不正当竞争，妨害市场公平竞争秩序。非银支付机构的控股股东和实控人不得采用滥用市场支配地位等方式开展不正当竞争。
其中规定，对于一个非银行支付机构在全国电子支付市场的市场份额达到二分之一、两个非银行支付机构在全国电子支付市场的市场份额合计达到三分之二、三个非银行支付机构在全国电子支付市场的市场份额合计达到四分之三的，央行可以商请国务院反垄断执法机构审查非银行支付机构是否具有市场支配地位。
“新规出台势必冲击两大支付巨头。”寇向涛对记者分析，从移动支付市场看，支付宝和微信支付已经超过了90%的市场，而互联网支付市场也存在相似格局；同时收单市场、扫码业务又在侵蚀刷卡业务。
“从监管层面看来，这样的市场化并不算健康，所以此次均衡市场发展，多样多元成为了主论调。”寇向说。
目前腾讯、阿里巴巴占据了我国网络支付的大部分市场份额。中国清算支付协会数据显示，截至2020年3月，我国网络支付用户规模7.68亿，同比增长28%，占网民整体的85%。截至2019年第四季度，支付宝在移动支付市场份额为55.1%；排在第二位的财付通为38.9%。
机构数据也勾勒了相似格局。艾瑞咨询2020年4月发布的《中国第三方支付行业研究报告》显示，支付宝在2019年的交易规模市场份额为54.4%，财付通的市场份额占比为39.4%，两者的份额共计为93.8%。
央行新规的另一个重要影响，或在于对互联网信贷业务的规范。
在业务专营方面，《意见稿》第二十五条提出，非银行支付机构应当按照支付业务许可证载明的范围从事支付业务，不得从事支付业务许可证载明范围之外的业务，不得从事或者变相从事授信活动。
在新的监管环境下，北京市社会科学院管理研究所助理研究员、中国人民大学助理教授王鹏认为，此前如支付宝花呗、借呗，京东白条等，都涉及到了一定的消费分期业务。今后互联网平台若想以支付为抓手展开信贷业务，可能会更困难。
“对这些互联网巨头来说，支付业务本身并不赚钱，更多的盈利点在于延伸的一些信用分期产品。”王鹏告诉中国城市报记者。
以支付宝为例，记者查询蚂蚁集团招股书显示，2020年上半年其毛利率高达58.6%。而各部分业务板块中，微贷科技占总营收比例已接近40%；与之对比，腾讯集团的毛利率也仅有约50%。
同时，去年以来，一些拿到支付牌照的互联网企业也纷纷上线了类似的消费信贷产品，如美团月付、滴滴月付等。
王鹏分析，监管新规不鼓励混业经营，这意味未来互联网企业打擦边球，以及拿到支付牌照就能“躺赢”的现象也会越来越少。
■作者：张阿嫱
