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我最近收到一个有趣的问题：
我发现，作为互联网原住民，90后对点对点借贷的接受度似乎比我们的父母更高。
但是说实话，如果你对借花甚至网贷的实际利率一无所知，那么我不建议你盲目的去借。.
在回答以上问题之前，我想借花做一个科普：
#但讲真的，如果你对花呗借呗乃至网贷的实际利率没有概念，那么，我不建议你盲目借贷。
花呗、借呗真的划算吗？
花园也被称为“支付宝里的信用卡”。1\. 两者区别只是一张可以套现的信用卡，而花圃额度只能用于消费，不可能转账或者套现。.
如果你明白这一点，你就会知道直接用。.的花园付房租是不可行的
借贷不一样。。是蚂蚁金服旗下的消费信贷产品。申请金额可转入支付宝余额。就像从银行获得的贷款一样，这是一笔可以提取的。。
因此，严格来说，花苑不是网贷，但借款是网贷。.
严格来说，花呗不算网贷，而借呗算网贷。
前段时间我还做了一个科普2\. 实际利率关于借花等网贷的利率。
因此，无论是各大银行的信用卡，还是鲜花、白条等“电子信用卡”，。.的实际分期利率平均都在10%以上
计算采用XIRR公式。如果你对具体的方法感兴趣，可以复习下面的文章，这里就不赘述了。
90后平均负债超过12万：借支付宝值得吗？
最近，我也收到了很多私人信件，办理分期的实际利率平均都在10%以上。因为分期付款获利而负债。
这里也提醒大家，。,要清楚每月的还款金额和他的还款能力，借钱之前先算算实际利率.
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花卉园未按时偿还信用，严重不支付信用的；借吧，不管有没有逾期，去3\. 征信问题查征信。
关于信用报告的话题，我想谈谈花呗按时还款不上征信，严重逾期上征信；借呗不管有没有逾期，借了就上征信。.
#。
最大的影响是，如果你的信用记录不好，银行将来可能会卡你的按揭贷款申请，如果严重的话，还会影响你孩子将来在关于征信你不知道的事儿的上学。
当然，征信不是“洪水猛兽”。如果你在。,有信用记录，它仍然是申请贷款的加分项。
所以你必须按时还钱，良好.
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之前有一场小风暴：
苏宁金融的“自愿支付”曾经把每一笔信用记录都上报给信用报告，就算你用自愿支付买了一袋盐，你也会去信用报告(当然已经更新为每月上报一次)1.哪些不良记录，会影响你的征信？.
如果你经常使用，会导致大量的信用记录，也就是俗称的“1) 频繁的小额贷款”的。.
对于一些审核严格的金融机构来说，看到这么多记录可能会认为你财务状况不佳，影响未来的申请贷款。
所以，这里也提醒大家，别因为一些小事，弄花自己的征信。
像问题中提到的，频繁用借呗付房租，不仅利率不低，而且征信记录多，我个人不建议。
2) 恶意逾期
这个”恶意逾期"怎么界定？
举个例子来说，征信中有一句俗语叫“连三累六”，意思是：
* 如果 连续3个月（90天）一分钱没还 ，基本就会被认定为恶意逾期；
* 如果 有累计6次以上的还款逾期 ，那么贷款申请也会非常麻烦。
当然，不同的信贷机构审核标准会略有不同。总体来看：
如果只是偶尔一次有逾期，影响不大，不用太担心；
但要是一直不还钱，或逾期太多次，都会影响你未来贷款的审批。
3) 频繁查询贷款额度
如果你在短时间内频繁的申请小额贷款、信用卡审批，也可能会造成“不良”记录，影响贷款。
原因很简单：
你 多次因为申请信贷来查征信，但又没有发生实质性的贷款， 放贷机构很可能认为你目前急需资金又条件不符合，觉得借钱给你有风险，贷款审批就会十分谨慎。
所以，我经常会提醒身边的小伙伴：
别闭着眼连续申请某项贷款，查询征信记录过多也可能会弄“花”你的征信报告。
2.想查征信报告，怎么操作呢？
方法很简单，目前 “人民银行征信中心” 是 官方唯一指定查征信渠道。
1) 打开征信中心官网
2) 在首页，点击 “个人信用信息服务平台”
3) 如果你是第一次查询，需要进行登记注册，如实填写信息就可以啦。
4) 注册成功后，你就可以选择查询的信息；一般等待一个工作日，就能拿到报告。
像是否有逾期情况、近期的查询记录等信息，都会展示在你的个人信用报告中：
这里需要强调一下：
如果你看到某APP可以查征信，建议谨慎使用。 根据征信中心公示的信息，目前未授权任何第三方程序提供查征信服务 。
如果被不法网站截获征信信息，你的隐私可能会因此泄露。建议大家都从官网查询。
# 如何借钱更稳妥？
最后回归到现实问题，人有三急，实在不行得借钱的时候怎么办呢？
建议你可以 提前储备借款的渠道 和 提高自己的判断能力。
我也为你整理了一些常见的借款渠道，他们就像是小叮当的百宝箱，平时不起眼，但突然需要时就可能发挥巨大的威力：
利息排名： 父母熟人＜银行＜信用卡提现/借呗＜p2p平台＜高利贷。
1\. 向熟人借钱
最容易想到，但这个方法有一个缺点：就是可能会欠下一笔“人情债”，很多人也不太好意思和亲戚朋友开口。
2\. 申请银行贷款
利息往往是相对划算的，但审核条件比较严格，比如需要你提供相关的抵押、收入证明等等。
不同银行、不同地区会有差异，你不妨多找几家银行咨询一下。
3\. 信用卡提现
方便快捷。一些有周转需求的朋友，也会考虑办些大额信用卡，用来救急。
但它最大的缺点是利息会非常高，实际的年利率可能会在15%以上。超过了大部分人投资理财能达到的收益。
万不得已，不推荐 。
4.各大互联网公司旗下金融平台的借款业务
比如像阿里旗下的蚂蚁借呗、腾讯旗下的微粒贷等可以直接借到现金的产品，一般很方便，但额度因人而异。
目前来看，大多数人借款日利率在万分之三到万分之五之间，折合成年化利率，在10%~18%之间，所以借款之前还是要仔细算一算。
5\. 网贷平台
最后一个渠道是一些 网贷平台 ，它们的放款速度比较快，额度也比较大，但利率非常高，千万要小心。
借钱这件事非常微妙。
不敢借，有时候是为难现在的自己；
借不好，就变成为难未来的自己了。
希望今天的内容，能让你在未来考虑借钱时，对未来多点信心，对现在多点安心。
你用过花呗或者借呗的分期功能吗？对于借贷这件事儿又有哪些看法呢？
欢迎 【留言】 和我分享你的看法或者故事，也许可以帮到有需要的人哦~
说个我的观点：一切负债的本质，都是向未来的自己借钱。 同意的点个赞吧！
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