大家好，我是专注于深圳贷款的黄小俊！
欢迎交换私信！
先分享一个案例：去年宝安的一个客户发私信问我，最近信用信息恶化了可以贷款吗？我说看情况。只要不是特别差，还是有计划匹配的。客户还是不乐观，说上游公司账期太长，恨不得马上付款。
我说，好的，我先全面看一下你的数据，看看能不能给你匹配一个方案。
我看了客户的信用信息，最近真的很差，债务和询价都不是很乐观。
最终结果是给客户贷了70多万，比客户需求的还多，利息年化才4%。
客户说很感谢我，我说不用谢。其实你自己条件也不错。客户说我信用信息这么差，你说我条件好？我说，哈哈，听我慢慢告诉你。
最后，我帮助客户审查了他的业务和个人资质：
# 1:个人信用信息虽然有很多负债和查询，但整体情况还算不错。
在解释这一点之前，我们先来了解一下通常所说的信用信息差异到底是什么意思。我们通常所说的信用信息，一般是指中国人民银行出具的个人信用记录归集汇总报告。
征信差一般是指三个维度：负债、查询、逾期。
负债：即在征信上显示的欠款情况，其中包括信用卡、贷款以及对外担保等。
我的客户显示有130万英镑的债务，包括大约80万笔抵押贷款和大约50万笔信贷和信用卡。事实上，这种负债对于普通上班族来说确实很高，但对于日资金流量大的企业主来说并不高。因为贷款是综合资质判断的结果，虽然这个客户的负债看起来比较高，他的年流量高达几百万，所以他的负债对他来说并不高！
找不到该客户的信用信息。这是另一个客户的参考。已经取得客户同意！
查询：我发现这个是很多新客户容易忽略的点。
其实在我们看来，询价才是真正影响客户情况的问题。查询是指我们每次申请贷款或信用卡时，都会在信用报告上留下查询记录(是的，就是那些通常在网上做的贷款广告)，这个查询记录会影响客户的贷款审批。我们经常看到一些条件好的客户。因为查询太多，没有办法筹集资金，很无奈。银行的一般要求是2个月内查询不到4次，我的客户才查询了4次，可以说是踩在了当场。
红色框是贷款申请将看到的查询。
逾期：这是一个硬性的尺度，大家最了解的应该也是这个。
也就是说，如果自己使用的贷款或信用卡到期后没有偿还，就会在信用报告中显示为逾期。目前逾期(目前还没还，或者上个月就逾期了)的贷款基本没得做。遇到特殊情况，下次写一个特殊的问答。我的客户没有逾期，所以他不会这么做。
这是信用信息的短版本，只能逾期几个月，不能具体逾期时间。
# 2:客户的信用条件虽然差，但他的企业整体情况是优质的！
贷款评估是全面的，而不仅仅是信用报告。同时还结合其他客户情况进行综合判断。我的客户好的一点是公司每年都有很好的水流量，纳税情况也不错！
既然是企业的贷款，标准自然是企业的情况。企业的情况主要从三个方面来判断：企业征信、企业税务、企业风险。
企业征信：跟个人征信一样，即企业的信用记录汇总表。
目前大部分企业贷款都会看企业信用信息，标准基本和个人信用信息一样：逾期、查询、负债。我的客户在企业信用信息中没有负债。
g>企业税务：这是我这个客户条件最优质的地方，最终顺利下款低利息高额度，也是因为这条比较优质。
客户一年营业额800万，一年增值税纳税15万左右。企业信用评级，A级（后续会单开企业贷款内容，会详细解释企业信用评级）而且，没有纳税逾期！
企业风险：企业是否有行政处罚，名下是否有未结清的官司。 这两点但凡有一点，都很难申请到低息的贷款。我的客户没有。
复盘完成，其实大家可以看到，虽然客户征信情况有点瑕疵，但是依然能够申请优质的信用贷款。
结论：
1.贷款是一个综合资质判断的过程。征信维度，个人条件，企业条件都是判断标准。
2.征信条件差其实也可以贷款，只是要看是否在允许的范围呢。
3.其实贷款更多还是看个人的条件，我们做贷款业务的，只是根据你的条件帮你寻找最合适的产品，大多数情况下，并不能左右你的结果（一小部分情况公域内容无法公开）。
谢谢大家，我是专注于深圳贷款的黄小俊。欢迎大家讨论。
