2021年12月3日，作为首批4家养老理财产品试点机构之一，光大理财首款养老理财产品——“向异阳光理财产品橙2026第一号”(以下简称“向异阳光”)亮相，将于12月6日正式售往青岛。
人口结构的变化与养老金缺口呼唤养老金融产品
为积极应对人口老龄化，发展多层次、多支柱养老保险体系，增强社会保障能力，金融监管部门多次明确，要充分发挥金融优势，大力发展第三支柱养老保险，缓解我国养老保险支出压力。
2021年9月10日，中国银行业监督管理委员会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》号公告，确认包括光大金融服务在内的4家机构将在青岛等4个城市开展养老金融产品试点工作，拉开了养老金融服务试点的序幕。
此次养老金融资试点是金融监管部门深化金融供给侧结构性改革、促进共同富裕的重要举措之一。银行理财公司可以从更贴近投资者的角度设计产品，充分发挥银行理财多资产、多策略的优势，真正将投资者的生命周期与长期养老需求相匹配，是养老金融产品试点的“最佳选择”。
经过精心准备，光大理财正式发布首款养老理财产品“享阳光养老理财产品橙2026第一号”。
养老理财定位长期、稳健、普惠
理财的“养老属性”将突出“长期、稳健、包容”三大特征，以光大理财“享阳光”产品为例：
产品的封闭期为五年。鼓励投资者从小规划养老，提前积累，调动投资者中长期预防性投资需求，通过中长期战略安排，帮助投资者分享中国经济发展成果。
在投资策略上，采用坚定的资产配置策略，风险评级为低风险(二星)。将银行理财多资产多策略的优势用于投资组合，计划投资债券、非标准化债务资产、股票、量化中性战略资产等。帮助投资者跨越周期，平抑波动。
对外开放，1元开始投资，1元逐步增加，以惠及更多投资者。同时实行优惠费率，保留0订阅费和销售服务费，只收取0.1%管理费。
注重投资策略的安排和产品的精细化管理
“向异阳光”定位为混合无担保浮动收益型，是公开发行、封闭式运作的净值型产品。其业绩基准(年化)为5.8%，光大金融内部风险评级为低风险(二星)，意味着适合稳健型投资者。
为了充分保护投资者的利益，产品设计在产品管理上有着较为健全的风险管理机制。具体来说，主要体现在以下四个方面：采用非母行独立第三方托管等：制度化安排，充分保障投资者利益；建立收益平滑基金机制，将超过业绩基准的产品超额收益的50%纳入平滑基金专项管理，专门用于根据产品业绩合理平滑养老金理财产品的收益；设立风险准备金，按照管理费收入的20%计提风险准备金，单独管理；结合预期信用损失法，全额计提减值准备，按照产品投资资产的0.5%计算附加风险资本，增强抗风险能力，促进业务稳健经营。
在投资策略方面，将充分发挥银行理财公司在固定收益、多资产、多策略领域的优势，通过判断市场阶段性交易机会，把握板块轮动机会，获得更好的投资回报。具体来说，投资将沿着战略和战术路线进行。战略战略由一个
据悉，根据监管要求，本次青岛养老理财产品试点中，光大理财将对个人投资者的客户身份进行判断，身份证号(以3702开头)应在青岛，或身份证发证机关应在青岛。
投资者身份证号以3702开头的，可在光大银行手机银行、网银、网点柜台等渠道购买；如果客户只满足身份证的发证机关是青岛的发证机关，则需要到光大银行青岛分行各网点的柜台通过线下渠道购买。
光大理财表示，养老融资不仅针对老年客户，而且养老规划越早越好。投资者可以通过可靠的养老金理财产品获得稳定的长期可持续投资收益，保障退休后的生活质量。
未来，光大金融将在金融监管部门的指导下，积极探索和发挥银行金融在资产配置领域的资源禀赋，不断提升专业能力，满足投资者财富保值增值需求和长期养老需求，为实体经济发展引入资金、注入活力，助力实现共同富裕。
光大银行供稿
