还在买银行理财的人是谁？中老年人爱买，这类人特别信任银行，最喜欢把钱存银行。保守稳定的投资者爱买，因为安全；有一定积蓄的打工仔爱买，因为省事省心；有钱人也爱买，有几十万几百万扔进去，不用担心。现在很多大中型银行都在积极发行民营银行进行理财。
综上所述，这些人对银行理财的安全性和稳定性很感兴趣，当然也有人单纯信任银行销售的各种理财产品。
但事实上，在购买银行理财的投资者中，有多少人真正了解理财产品？大多数人没有专业的金融知识，对理财产品的了解也很少。银行理财经理推荐什么就买什么，很少自己研究理财产品。
在这种情况下，会出现很多问题。比如你想买理财却买保险，你会赔钱而不是从银行得到承诺的收益。事故发生后，每个人都把责任归咎于银行。的确，银行在销售理财产品的过程中可能会误导消费者，但投资者本身没有判断能力，盲目相信银行也需要反思。
去年11月，央行率先发布资产管理新规意见稿，对银行理财市场产生较大影响。未来1-2年，银行理财市场将发生巨大变化，对银行和投资者都将产生重大影响。融360金融分析师要提醒大家，闭着眼睛买理财的日子已经过去了。未来每个投资者都需要掌握一定的理财知识，每个人都要对自己的资金负责。来说说未来银行理财市场的发展趋势。
1、保本理财有可能要消失
根据新的资产管理规定，银行不能从事表内资产管理业务。桌子里面是什么？目前，很多表内理财都是指银行的保本理财。简单来说，这句话的意思是，保本理财在未来可能不会出售。
说到这，很多人都要慌了。唉，保本理财买不来。以后只会存入定期存款吗？如果你追求100%保本，那么答案可能是这样的。
2、非保本理财不能保本了
购买过银行理财的投资者都知道，银行理财有五个风险等级。一般来说1级有保障，2-5级没有保障。但是，很多银行理财经理会向大家推荐二级理财产品，并表示一定不会亏钱。其实这就是众所周知的“刚性赎回”，即不管市场情况好坏，银行都会把承诺的收益付给你，不管是盈利还是亏损。
但是以后就不管用了。如果你赚到了，你就会赚到。如果你失去了它，你就会失去它。银行不会再给你钱了。未来，银行融资可能真的会亏钱。
3、没有预期收益率，只有净值
银行理财应打破刚性支付，向净值化转型。这是什么意思？目前所有的银行理财公司都公布“预期收益率”，投资者可以直观的知道自己能拿到多少。但是以后就不管用了。产品没有预期收益率，只有净值。银行会定期(例如每天和每周)公布产品净值的变化。投资者完全不知道。现在的回报率是多少？
这种净财富管理类似于基金，只是净值波动没有基金大，日净值波动很小。对于投资者来说，第一感觉就是最近净值没怎么动，是不是收益很低？
其实只要做一点计算，就可以得到理财产品的实际收益率。公式为：您购买期间产品净值累计变动您购买之初产品净值=产品增加，产品实际年化收益率=365产品增加您持有天数。
举个例子，如果你买了一个理财产品，在有价值的那一天，这个产品的净值是1.1，持有了
新的资产管理规定给了银行一年多的调整期，所以目前各大银行都在筹划转型。如果你不转身，你就做不到。央行文件已经下来了。由于保本理财发行受限，部分银行在春节前开始积极发售结构性存款。什么是结构性存款？简单来说就是在存款的基础上引入一些衍生品，比如沪深300指数、黄金、汇率等等。产品的收益率不仅与存款利率挂钩，还与这些资产的表现挂钩。
很多投资者认为结构性存款也是存款的一种，这是错误的。其实属于银行理财。有一点和普通存款一样，就是都包含在表内，都要缴纳存款准备金。不同的是，存款利率是固定的，结构性存款的收益率不是固定的，很少有产品甚至没有保障。
目前结构性存款的预期收益率可达4%以上，但同期限定期存款均在2%以下，前者约为后者的3倍。但融360金融分析师认为，购买结构性存款优于普通非结构性理财，收益率一般在5%以上。
4、银行大力发售结构性存款
以前你在买银行理财的时候，有的银行会带你去保险沟，一不小心融资就成了保险，或者存款就成了保险。好消息是，未来出现这种情况的概率会大大降低。
从去年10月开始，所有银行的理财窗口都要“双录”，即投资者要在银行柜台记录和记录理财产品。如果你事后购买的理财产品出现问题，可以调出视频录音，你就知道银行员工是否误导或欺骗了消费，这样即使发生纠纷，也更容易解决。所以现在很少有银行员工故意骗客户买保险。
此外，过去银行大量出售短期理财保险，收益可观，高于银行理财。但是，中国保监会下令，这种短期理财保险不能出售，所以现在银行出售的理财保险期限。
都很长，基本都是5年以上的，很难和银行理财混淆起来，投资者也就不容易掉进坑里了。资管新规给银行的整改截止日期是2019年6月，所以在这之前，大部分银行都会按照以前的惯例发行传统的理财产品，短期来看投资者还没有受到影响。但是政策真正实施之后投资者必须得转变过去的理财思维了。
不过也不必过于担心，银行理财不能保本了并不是说亏本的概率就会变得很大，监管的目的是维护金融市场稳定，往更安全的方向发展。本质上来说，无论是否转型，银行理财仍然会是比较安全的投资品种。
本文源自融360原创
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