一、企业基本概况
(一)基本介绍
与益州酒窖合作超过10年的青岛益广源商贸有限公司，主要销售益州酒窖特歌、国窖、首歌等产品。除青岛本地烟草公司外，该经销商是唯一一家直接向同舟酒窖经销商及其代理商采购商品的经销商。去年，该公司购买了一款约1700万元的船酒窖产品。今年，经济特区的合同已经签订，金额为2000万元。预计今年总购买量为3000万元。
(二)上下游客户及主要结算方式
二、银行授信方案
(一)信贷申请的目的
由于该行业二季度为淡季，三、四季度销售普遍较高，企业希望通过此次银行融资增加采购量，从而实现三、四季度全年销售目标。因此，银行为该企业提供的信贷主要是帮助企业增加采购量，从而扩大销售。具体用途仅限于企业向益州酒窖全启营销华北酒业有限公司支付货款
(二)信贷计划
根据此前调查，青岛一广源商贸有限公司符合“银行对益州酒窖泉奇公司下游经销商批量授信方案”准入条件。根据公司需求和经营特点，结合益州酒窖的销售政策，该行拟向青岛一广源商贸有限公司授予综合授信额度425万元，敞口额度340万元。信贷产品为银行承兑汇票，银票存款比例为20%。银行承兑汇票的最长期限不超过6个月。信贷资金限于企业向宜州酒窖全启营销华北酒业有限公司支付的货款
(3)风险控制措施
该信贷申请是异地信贷。为控制信用风险，根据我行《关于成都银行白酒行业批量授信解决方案的批复》，本次授信的风险控制措施如下：
1.日常风险管理：
(1)益州酒窖销售公司、益州酒窖全启营销华北酒业有限公司向公司出具书面推荐书(推荐书的格式及内容将按银行规定出具)，益州酒窖全启营销华北酒业有限公司每季度向银行提供经销商的发货及销售情况。借款人每季度向银行提交进销存信息，通过双方提交的信息，我们可以了解经销商的整体经营销售情况，以及所有数据是否真实。如发现数据有误，将立即提前终止授信。
(2)不定期检查公司仓库，核实存货价值，核实报表数据真实性。
2.公司法定代表人姜、股东秦提供连带责任保证。
3.益州酒窖全启营销华北酒业有限公司、青岛一广源商贸有限公司与银行签订《三方协议》，益州酒窖全启营销华北酒业有限公司自行监管货物，青岛一广源商贸有限公司在承兑汇票到期前10天存入足额备用金。如交易商未能按银行要求足额存入备用金，银行向益州酒窖全启营销华北酒业有限公司发出退款通知，要求在到期前3天将差额款转入银行
【点评】
优点：
1)本次授信的背景主要基于我行与周舟酒窖集团公司签署的《战略合作协议》，与该公司合作有利于加强我行与周舟酒窖集团公司的深度合作。
2)虽然该信贷企业不提供强抵押担保，但宜州酒窖全启营销华北酒业有限公司与借款企业与银行签订了三方协议，由宜州酒窖全启营销华北酒业有限公司偿还借款企业到期未偿敞口，因此该信贷风险可控，可带动银行存款。
3)通过这种合作，它
1)益州酒窖销售公司、益州酒窖全启营销华北酒业有限公司向公司出具书面推荐书(推荐书的格式及内容将按银行规定出具)，益州酒窖全启营销华北酒业有限公司每季度向银行提供经销商的发货及销售信息。借款人每季度向银行提交进销存信息，通过双方提交的信息，我们可以了解经销商的整体经营销售情况，以及所有数据是否真实。如发现数据有误，将立即提前终止授信。
2)不定期检查公司仓库，核实存货价值，核实报表数据真实性。2.公司法定代表人姜、股东秦提供连带责任保证。
3.益州酒窖全启营销华北酒业有限公司、青岛一广源商贸有限公司与银行签订《三方协议》，益州酒窖全启营销华北酒业有限公司自行监管货物，青岛一广源商贸有限公司在承兑汇票到期前10天存入足额备用金。如交易商未能按银行要求足额存入备用金，银行向益州酒窖全启营销华北酒业有限公司发出退款通知，要求在到期前3天将差额款转入银行
文章选自《银行对公授信方案案例培训8》，由李金印银行培训中心讲师整理。转载时请注明文章出处。
