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大家好~
今天，凌瑶将给你带来一本名为《人人都能学会的钱包防卫术》的新书。
俗话说，你不理财，钱不理你，但很多人一想起来马上就说：A股牛市出现了吗？是买基金好，还是买股票好呢？等问题。当他们想开始理财了。
其实，这些想法虽然都很好，但是都不是你目前最该操心的。,特别针对收入不是很高的小白领，
理财的第一件事，不该是「投资」，而该是「抓漏」。
那你为什么这么说？
假设一个小白领一个月收入7000元，一杯奶茶一天30元。一个月900元，一个月买一两件应急新衣。不算的话，500块一块就是1000。然后周末和女朋友出去吃饭，一次吃200块左右，一月份数四次，都是800。
这个时候我们做一个简单的计算，可以得出这个小白领的月收入是7000-900-1000-800=5300元。
这花掉的2700元，如果每月能够存2000，一年便是24000，存5年便是12万。
当然，你可以这么说，日子都扣成这样了，我还能有幸福感吗？我努力赚钱，享受生活，难道不好吗？.
其实不然。
因为你拿来享受生活的钱，有很多要么是浪费掉了，要么只满足到了你当下的快感，给你的未来带来了许多的不确定性.
而且如果你在这期间养成大手大脚花钱的习惯，很容易陷入债务危机。
因此，接下来，凌瑶将把自己的经历与《分三步来和你谈谈如何精打细算过日子。.》一书的内容结合起来
# 01.
#第一步：
#盘点财力，拟定你的目标
不知道你有没有玩过策略游戏？
类似《魔兽争霸》1《大航海时代》，一开始会得到少量的金钱、资源和军队，然后需要一步一步的发展壮大自己，直到消灭所有的敌人，成为霸主？
事实上，你的生活也是如此。
从一无所有起家，在父母的帮助下完成学业，再到步入社会，找一个工作，养活自己，买房买车，娶妻生子，一边抚养自己的孩子，一边为自己的退休生活做准备。
如果你想玩好这个游戏，首先便要了解你的情况，即，理清楚你现在身上到底都有多少资产，多少债务。
在整理的过程中，你会经常发现，比如它们中有些是你真正该花的,为结婚生子买了房子，付了彩礼钱，有的是你不该花的.
比如我去商店买了一件你当时觉得很漂亮的衣服，但是我从来没有穿过一次。
' />你若是希望自己以后的财务状况能够运行良好，那么， 便要把这些不必要的消费，或者说浪费都给省下来，把这些本该花出去的钱，给牢牢地掌握在你的手里。
具体来说，你又该如何开始呢？这里共分为4步：
1. 将财产分门别类
例如，将微信钱包、支付宝、银行卡、房产、购车单子、股票、基金等账目 分别找出来，然后分开记录 ，如此才能够清楚
哪些资金是你能够立马动用过的，哪些是你暂时无法动用的，如果急需用钱，预算够不够，不够的话又该怎么办；
2. 详述所有细项
例如，像是购入的3年期或者5年期的理财产品，便要详细记录投入金额、利息和到期日， 如果是债务，则需要记录具体的平台、用途、到期日，等等；
3. 登记制作表单的时间
方便对比，判断自己财务是否有增长；
4. 加总所有的财产，比较所占比率
一定、一定、一定要把紧急情况下可以动用的，和不可以动用的区别开来 ，永远只用额外的钱去投资， 先保证自己能够活下来。
# 02.
# 第二步：
# 整兵布局，强化个人财库
知道了自己手里都有多少兵力（资产）和多少敌人（负债）后，你便会得出一个直观的印象，即，
我现在的财务状况到底如何，是否有很大的漏洞，以及我可以做些什么来让我的财务状况变得更好。
比方说，你在清理的财务状况后，发现自己每月待偿还的金额占到了自己每月总收入80%左右，那么很明显，你的资金压力是比较大的，稍微有不意外，便很容易陷入到资不抵债的窘境。
因此， 接下来，你便需要从开源，即，增加收入，减轻每月需要还款的数额，或是节流，即，减轻不必要开销，来改善这种情况。
具体来说，书里作者一共给了我们3个建议，分别如下：
1. 定期整理房间，剔除漏财摆设
走进一个财务状况不良的人家里，你往往会发现， Ta家里常常会出现很多买来带没有用上的东西
，比如，买来后只穿了1、2次的衣服，办了后只去了1、2的健身卡，或者是没有来得及拆包装的快递盒子，等等。
这些东西虽然单看价格都不贵，但是加在一起便一定会造成巨大的财务浪费。
因此，你要做的第一点便是 通过整理，来意识到你家里到底有多少本不该存在的东西，把它们处理掉，并引以为戒，绝 不在
为了它们浪费半毛钱。
2\. 做好账户管理，掌握账务收入与支出
清点了家里的物品后，你便可以开始盘点你的账务了。
灵遥身边银行办了4-5张的人，其实并不在少数， 若是再加上微信钱包、支付宝、京东白条等账户，往往会很难知道自己到底有多少钱，以及需要还多少钱。
于是，这些人往往都是到了还款日前3天才想起说，「糟糕！我卡里钱不够，根本还不了了」， 然后不得不靠着逾期，或是借债度日。
因此，为了避免出现这样的意外， 你必须要做好账务管理，对手里到底有多少可支配资金做到心中有数。
举个例子，灵遥因为主要收入来自于微信赞赏，因此，微信钱包和零钱通便是我平日里最常使用的账务，无论是需要买个东西，还是做投资，都会从这个两个账户出去。
一旦收到了如头条等平台的转账，也会立即划到微信账户里，统一管理。
于是， 我现在只要一打开零钱通和腾讯理财，便知道自己有多少身家，多少可支配资金了。
所以，你如果是一个手里有4、5张卡，但是每张里面都没有多少钱，那么，灵遥真心建议你，
只留下下一张作为日常开销，对每一笔账单和卡内余额都做到心中有数。
3\. 减掉不需要的信用卡，管住自己的手
最后，灵遥想说一下信用卡的管理。
现在，几乎每个人手里都会有1、2张信用卡，如果没有的，至少都会打开花呗等可供自己提前消费的账户。
这类账务虽然在还款期内不仅能够享用免息，还能够增加积分，但是一旦超过了自己承受范围，便是巨大的灾难。
因此，你如果是一个手头比较紧，有控制不好自己的欲望，家里没用的东西买了一堆的人，最好是
剪掉这些信用卡，把花呗额度降低到你每月工资的10-20%左右，强制结余。
毕竟， 出来混总是要还的，过度透支未来，乃至以贷养贷，只会让你毫无未来可言。
# 03.
# 第三步：
# 聪明记账，创造正向结余
这个部分里，我们将来看看一个管理财务必不可少的工具， 流水式记账法。
说起记账这件事，灵遥身边真正在践行着的人其实并不多，连我自己都是三天打鱼，两天晒网，
在家的时候还会记录，一出来玩便立马打回原形，根本不知道账务为何物。
那么，有没有一种人人都能学会，都能够坚持的记账法呢？
你别说，还真有，名字叫做「流水记账法」，具体操作步骤如下：
1. 初级阶段： 详细记录每一笔开销，大到投资理财、买买买，小到吃饭、喝水、坐公交 ，总而言之，便是接下来3个月，每一笔账单都要详细记录；
2. 中级阶段： 开始分类记录，按照「消费、投资」分开记录，「刚需、享受」分开记录了 ，比如，你去买基金，计入「投资」一栏，你去买奶茶，计入「消费」一栏，你去吃饭，计入「刚需」，去星级酒店喝下午茶，「享受」一栏没商量；
3. 高级阶段： 抓漏洞，区分想要和需要，控制不必要支出，只花该花的钱。
怎么理解第三点？
我举个例子，
你希望去报一个培训班，价格在3000左右，但是你这个月因为买了2件新衣服，已经占用了这个预算了，那么，这笔钱你便要放到下个月，乃至下下个月去花，或者去网上搜集有没有相似，但价格不要3000的。
总而言之，便是 每个月都不要给自己太大的资金压力，不要做过多的「咬牙消费」， 因为， 每一笔你咬咬牙花出去的，都要在未来咬咬牙还出去。
以上，便是全书的内容。
希望能够对你有帮助~
> 文 | 武灵遥，一位践行着「日读书一本，日更文一篇」的职业读书人，更多好书拆解详见个人公众号：书语人间（syrjjy)
