借助机构的员工薪酬福利，我们可以向企业输出人事、财务、报税等服务，进而同时带动公共和零售业务的发展。传统的工资代理业务正在成为许多银行竞争的新战场。
该行在这方面的最新动作是招商银行于10月20日推出的一站式企业数字化服务通用平台“薪酬付通”，以数字化薪酬分配为原点，覆盖企业人事、财务、协同办公等关键业务流程。
零售业务领先同行的招商银行，被业内公认为“零售之王”，近期在企业业务上动作频频。“数字化浪潮下，网络流量大幅下降，这是每个银行都必须面对的现实。”这位银行家认为，这凸显了大规模生产和高质量客户服务的重要性。
代理业务不仅可以低成本批量获客，还能为零售业务带来新的增长，为银行业务转型带来新的想象空间。在这种背景下，许多银行纷纷布局数字代理业务，通过提供增值服务，打通公共业务与零售业务的连接。
竞逐工资代发
薪酬代理是银行的传统业务，主要是指银行通过代理为企业分配员工的薪酬福利。
招商银行的代发工资业务始于2006年，2019年推出的数字代发工资平台PayPal，主要为企业提供工资计算、代发工资、报税、电子工资单等服务。此次升级后，覆盖了从人事、薪酬分配到财务、福利、协同办公的全流程，系统可以免费试用。
从人员配备到业务定位，也能看出招商银行目前对代理业务的重视。
“代发作为公私联动的重点和传统‘一号’项目，一直是招商银行零售批发业务条线最典型的开放融合试验田。”据招商银行相关负责人介绍，2020年以来，招商银行组建了横跨技术、零售、批发三条线的薪福通一体化项目团队，建立了“B2C联合运营”机制，汇聚三大条线、一万多名一线市场经理、企业客户经理、近千名IT开发人员，以“线上线下”的团队协作，精准服务客户。
福通上线后，用户数量迅速增加。招商银行副行长王建忠在发布会上透露，去年平台注册用户数只有5万，现在已经超过35万。
不仅仅是招商银行，最近两年代理业务也突然受到关注。很多股份制银行已经开始在这方面发力，通过布局数字平台抢占市场。
和招商银行一样，中信银行也在2019年推出了数字化平台。最近，银行升级了平台。通过银行定制的智能工资系统，员工可以选择任意一张银行卡支付工资，利用企业内部平台实现线上支付、转账、财务管理等需求。
与上述两家银行类似，上海浦东发展银行也升级了代理系统。公开资料显示，除了代发工资外，企业租赁、分红、交易、投资等多种支付方式都可以通过银行代发服务实现。
长期以来，在银行的业务系统中，代发工资属于公司制。过去一段时间，这项业务的主要意义在于工资发放带来的资金沉淀，开户数量的增加，然后是企业融资、资金结算等服务。然而，事实上，薪资代理长期处于公司业务的边缘，并没有受到银行的太多关注。
“近年来，在数字化浪潮下，网络流量大幅下降，这是每个银行都必须面对的现实。”来自招商银行的人士表示，这越来越凸显大宗优质代理业务的重要性，代理业务的价值开始重新进入银行的视野。
从银行的角度来看，随着工业互联网的发展，代理业务不仅可以
“从公众的角度来看，通过工资单，银行可以增加对企业的了解，从而延伸多元化的商业机会，实现公私联动。”一位来自股份制银行的人士告诉CBN，从零售的角度来看，企业员工代发工资时，需要开户，可以批量获取客户资源，从而为零售业务打开空间。
打通对公和零售
对于银行来说，公司业务发展得越好，优质的公司客户就会越多，反过来又会反哺银行业务。在公司层面，业务稳定、管理良好的企业可以为银行带来存贷款、交易结算等稳定业务。零售层面，企业员工为银行以及消费、信用卡、投资理财等业务输送了稳定的客流。企业的股东和管理层也能给银行带来私人银行、资产管理甚至家族传承等诸多商机。
这也意味着公司的业务发展越好，通过代理业务对公众和零售业务的潜力就越大。然而，事实上，长期以来，薪酬代理发展的客户并没有真正成为有效的零售客户。其中一个主要原因是在代理业务中，银行向零售网点提供的服务比较单一，导致体验较差。在很大程度上，它们只是作为员工领取工资的工具。除了发薪日的短期资金存款和交易外，这段国外时间没有资金存款和交易。
“代理业务带有明显的‘关系营销’标签，同质化程度高，同行业竞争激烈，拓展客户的难度不容小觑。”招商银行人士表示，以代理支付为切入点的数字化平台是对传统“关系营销”思维和运营模式的替代，也是代理支付业务根本逻辑的重要“升级维度”。
意识到问题后，很多银行开始同时在公共端和零售端发力。他们通过改善用户体验、丰富服务，打通了代理业务从B端到C端的连接。
早在2019年招商银行推出PayPal 1.0版本时，就为代理公司核心高管提供私人银行服务，为大企业定制代理专属价值身份证。3.0版涵盖了从企业人事、财务到协同办公的全过程，甚至可以为有需要的企业制定股权激励方案。
另一方面，中信银行走得更远。工资单不能再局限于它的账户和企业
员工可选择任意银行卡发放薪资，通过内部平台即可完成支付、转账、申请贷款、跨境汇款、理财、购买车险等操作。
