最近，关于中产阶级家庭财务自由的话题越来越多。那么到底什么是财务自由呢？你离财务自由还有多远？
其实，财务自由有一个专业的定义，就是“除了劳动所得之外，我们的一些被动投资收益完全可以覆盖我们每年所有的日常开支”。
换句话说，我不再工作了，然后我每年想花多少钱就花多少，而且这些钱有合法的来源。
那么问题来了，究竟我们离这个目标有多远呢？
这里一个重要的变量是你每年花多少钱。
比如今天北上广深这样的一线城市，要保持相对较高的生活水平，每年需要花费200万元，大量二线城市可能需要100万元，大量三线城市可能需要每年花费50万元。我们假设这将实现我们想花多少就花多少的愿望。
如何实现这样的“小目标”？
这其实是一个金融计算器的问题。按照每年4%的投资回报率，一线城市每年有200万的支出需求，也就是说你金融投资的资产大概在5000万左右。
同样，对于二线城市100万的消费支出，大概你需要2500万的金融资产。
你可以参照这个来计算。你离这些金融净资产有多远？
让我告诉你最后一条数据。根据中国人民银行的调查统计，2019年底，我国城镇家庭总资产超过5000万元的只有1%，其中大部分是房地产。
在一线城市，可能有很多家庭拥有一两套房子，如果随便卖掉，他们的资产可能在2000-3000万元。不好意思，我们今天说的金融自由不包括这些房产，主要是指金融资产。
但实际上，在道格看来，今天整个社会在讨论财务自由的时候，大多数人都陷入到了误区里边。
首先，我们可以计算每个人拥有多少金融资产，然后我们就可以实现金融自由。但是我们无法知道有多少资产可以满足所有人。
有一个很大的变量，就是你花了多少钱，这是你财务自由的理想状态。
也许在过去，我们以为土豆炖牛肉是共产主义，但今天，我们可能会认为它是最新的手机，或者它是一次世界各地的旅行，我们甚至不排除我们需要在未来的某一天去月球和火星旅行。
这意味着当每个人认识到自己的需求时，实际上很难意识到自己真正需要的是什么。在实现财务自由之前，每个人都会对自己的消费支出有一个想法。然而，随着时代的发展，这种观念会不断发生巨大的变化，而这些变化甚至是我们所不知道的。
第二个误区，我们总是想当然地认为，如果实现了财务自由，就代表了生活质量的最高水平，可以不劳而获，躺平靠投资收益，张口就能伸出手。
但是这种生活真的是自由的吗？
如果你理解了马斯洛的需求层次理论，你就会知道人其实是有多层次需求的。最基础的是生理层面，更高的是安全层面，包括吃饭、穿衣、家庭等等。
真正的生活品质，真正的对自由的追求，对生活的满足感都有了更高的层次。比如在情感层面，包括亲情、友情、爱情等。然后可能会有认知需求、审美需求，以及尊重的需求。最高层次是自我实现，甚至超越自我实现。
因此，财务自由并不意味着真正意义上的自由，它只是一个基本目标。
第三，根据道格的观察，随着人们财富的增加，人们往往不是更自由，而是你要为更多的人和社会承担责任，其实你的负担更重。
看看今天中国真正的富人，比如马云和马花藤，他们的资产已经实现了财务自由。但你会发现，他们夜以继日地工作，他们要被社会的方方面面折磨，他们要承担更大的社会责任。
从这个意义上说，根据马斯洛的需求层次理论，实现自我价值大概是更高意义上的追求。与这种追求相比，财务自由似乎变得相对较小。
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