“大数据、人工智能、区块链等数字技术有可能打造出全新的财富管理平台，填补资源配置的短板。”10月27日，中国银行前行长李礼辉在2019全球财富管理论坛上表示。
目前大量高净值投资者找不到适合个人财富结构和投资偏好的产品，投资需求得不到满足。大量的标的资产无法形成差异化预期收益率和差异化风险概率的产品组合，资产证券化找不到足够的渠道；很多理财机构无法充分理解和准确把握投资者的真实需求，难以争夺优质客户。
李礼辉表示，中国财富管理市场产品同质化的最终原因是资源配置的结构性缺陷和技术性缺陷。基于大数据的分析，可以细分投资者，描述每个投资者的投资心理画像；基于智能匹配，可以对标的资产进行细分，针对不同的投资者选择不同的产品组合；基于区块链的互动链接架构，可以打造一个链接众多金融机构、众多产品、众多客户的财富管理交易平台。这样既能构建理财机构主动为客户推送产品组合的大场景，又能提高理财业务对高净值个人的吸引力和粘性；还可以搭建财富管理线上超市的大场景，满足普通投资者的财富管理需求。
“就理财金融而言，最敏感的是风险成本，尤其是投资者实际承担的风险成本。”李礼辉说，实际风险成本是预期回报率的一个折扣。如果能够通过新技术的应用有效降低理财产品的实际风险成本，就有可能提高实际收益率，降低违约概率。微观层面，这将提高财富管理机构的市场竞争力；在宏观层面，这将促进财富管理市场的稳健发展。
此外，李礼辉认为，在财富管理金融中，有必要认证产权和信托的关系。传统的物权认证体系和商业信用模式是集中的，环节多、效率低、成本高。近10年来，大数据、人工智能、区块链等数字技术的应用正在建立数字信任机制：将数字技术应用于物权认证；用数学方法解决信任问题。数字信托可能会提高财富管理金融的效率和可靠性。
在财富管理金融领域，要深入研究建立数字信任机制的可行性，实现数据、资产、合同、法人的可信。比如，将数据分析和信用评估的对象从法人主体扩展到资产主体，开展能够区分发行人、行业、项目和经济周期的资产评估，为财富管理中底层资产的风险定价和资产组合提供依据。再比如应用区块链技术，构建分布式、低成本、可认证、值得信赖的数字财富管理市场，构建能够渗透底层资产、财富产品、财富管理机构的技术平台。同时，推动数字信托技术与人工智能技术深度融合，进一步优化资产管理市场的资源配置。
根据《2018年全球财富报告》，中国进入全球最富有的10%人口的规模达到8940万，仅次于美国的1.0247亿，位居世界第二。2018年，中国财富管理市场规模为124万亿元，个人可投资资产规模约190万亿元。
