如果我说这张小小的社保卡值几十万，你可能不信。其实我说的是社保中的养老保险。说实话，这可能是你一生中最好的交易。但是小星发现，付出了这么久，很多人还是一无所知。缴纳养老保险最划算的方式是什么？退休后能拿到多少养老金？人走了，钱会浪费吗？这些问题，如果你还不清楚，一定要在这篇文章中阅读。最后，小星将分享三个获取更多养老金的小技巧，收藏起来，以后绝对用得上。
首先你要知道养老保险只有两种：职工养老保险和居民养老保险。
计算月份
居民养老金=个人账户养老金基础养老金
个人账户养老金=你过去支付的月数(同上)
基本养老金=当地规定的金额(可拨打12333咨询)
小星也有详细计算，涉及数据很多，计算复杂。让我们用一个表格来表达它，并给你一个直接的结论：
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小星已经帮你整理好了，看这张图更好理解：
简单来说，以最后一份社保所在地来推算，如果：
1.社保地也是户籍地，就在户籍地退休。比如南京人，社保也在南京，当然就在南京退休。
2.社保地不在户籍地，但社保地已累计缴满10年，就在社保地退休。比如南京人，最后一份社保在上海，并且累计缴满10年了，就在上海退休。
3.社保地不在户籍地且未缴满10年，就在上一个缴满10年的社保地退休。比如最后一份工作在上海但是没交满10年，上一个缴满10年的社保地是老家安徽，那么就在安徽退休。总之从退休往前推，哪里交满10年就在哪里退休。
4.社保地不在户籍地且没有任何城市缴满10年，就回到户籍地退休。
# 如果你退休前，还没交够15年，该怎么办呢？
养老保险是累计计算缴费年限的，如果你退休的时候还没缴纳的话，居民养老保险有的地方可以进行一次性补缴，而职工养老保险却不可以，但也有其他的办法。
# 还没领养老金，人就没了，钱不就白交了吗？
不会白交！不管缴纳的是职工养老还是居民养老，参保人去世后，其个人账户中的钱都由家属继承。而企业缴纳的钱进入统筹账户中，是无法取出的。
以职工养老为例，是由个人和企业共同缴纳，一般是企业缴纳16%左右，个人缴纳8%。企业缴纳的钱进入统筹账户；个人缴纳的钱进入个人账户，而对于已经去世的人来说，家属可以继承的是个人账户。
了解了养老保险的组成形态之后，到底家属可以领多少钱呢？如果没有活到退休，居民养老保险是退回所交的全部养老金余额；而职工养老保险无论是企业和个人一起缴纳，还是以灵活就业身份参加并自己全部缴纳的，都只会退回个人账户余额。当然，如果是在退休之后去世的，退回的时候是已经扣掉领取的部分。
给大家举个例子说一下：
如果王老先生的个人账户余额里有12万，在领取了2万之后去世了，那么家属就可以领回去10万。总之，一句话，如果老人去世了，家属是可以领取剩余的所有钱的。
千万别忘了，除了个人账户的钱，家属还能领到两笔补偿，分别为丧葬补助金和抚恤金，这两个补贴称为死亡待遇保险，不过，居民养老保险没有抚恤金。具体能领多少钱？要看地区政策，地区不同，当地的补贴标准也不同。
比如职工养老保险：深圳地区的丧葬补助金是最低工资的3倍；北京是5000元；深圳和北京的抚恤金都是按照亲属数量给予的，少的是最低工资的3倍，多的是12倍；居民养老保险：深圳和北京都是按照5000元给的。
# 写在最后
养老保险是我们的老年基础保障，小星一直强调大家一定要缴纳。不过如果很担心养老生活的话，还是建议大家补充商业养老保险哦。
