“两权质押”试点一年，成都在这方面找到了一条卓有成效的路子。
农民的主要资产是两大块，耕地和农房。一般耕地只能流转，农村的房子可以抵押。但是以前农村的房子因为产权问题拿不到贷款。由于农房建在集体土地上，没有土地权利，为了让农民通过抵押房屋获得贷款，成都要求村集体出具宅基地使用权证明材料，再配合农民房屋的证明材料，让农民在房地合一后获得农房抵押贷款。这个已经在2015年《意见》讲清楚了。
这笔钱能有多少？
2016年7月，郫都区首笔农房抵押贷款50万，由农行发放。此外，农村住房抵押贷款的资金并不是像估价那样借多少，而是根据农民的资金需求。目前，全区已发放1.82亿元，总面积3.6万平方米，平均5055元/平方米。
农房抵押贷款能干嘛？
主要用于各种农业经营活动。主要贷款对象是种养大户、家庭农场、农业合作社、农业龙头企业等。基本上不能用来买房。
还不上钱怎么办？
贷款问题解决了，还得考虑还款风险。除了调查农户贷款使用情况，成都还引入了担保加监控机制。一方面，设立风险基金提供信用担保；另一方面，实时监控贷款的流向和用途。
但鉴于农村房屋的特殊性，如果经营失败，贷款无法收回，农民目前也不用担心自己的房子像普通商品房一样被收回。目前的实施方案是：创业投资基金和银行按照833602的比例承担责任。简单地说，世界银行和ZF将会支付这笔费用。
但上述方案仅在成都一地采用。《意见》 2015年“不良贷款”处置方式如下：贷款重组、有序还款、不动产出售或拍卖。也就是说，如果不还贷款，农民的房子可能会被处理掉。
在目前的规则下，农村房屋的抵押还仅限于农业经营活动，但未来集约化农业经营只需要少数职业农民，未来留在农村继续种田的农民必然是少数。也就是说，目前真正需要农业经营贷款的只有少数人，更普遍的需求是农村住房和宅基地抵押实现在城市买房。毕竟相对于社会保障完善的城市居民，农民拥有的是农村的两块地和房子。
如何利用好这“两地一室”，让农民有尊严地在城市落户，享受平等的生活保障，是一个亟待解决的问题。
