首先，我们来确定一下贷款的最高年利率。根据我国法律规定，民间借贷年利率不得超过36%，超出部分不受法律保护，无效。网贷属于民间借贷，应该符合这个标准。
值得一提的是，这里说的年利率一定是实际年利率。比如借一万，用这一万一年，到期还本息。这是实际年利率。很多网贷平台采用等额本息的计息方式计算年利率，即为名义年利率。一个隐藏的坑是，随着还款，本金在减少，但利息不变。因此，在遇到等额本息贷款计息方法时，必须
具体计算方法
我们来计算一下这笔贷款的实际年利率。
本金10万，分36期，每期5294元。实际年利率计算如下：
本金总额=5294*36=190584
总利息=190584-100000=90584
总利率=90584/100000=90.584%
年利率=90.584%/3=30.2%
陷阱就在这里，因为计算出来的利率是名义年利率，好像不超过36%。很多人认为这是合法的。我们再来计算一下实际年利率。
真实总利率=(90.584%/18.5)*36=176.27%
真实年利率=176.27%/3=58.76%
实际年利率比中国法律规定的36%上限翻了近一倍！显然已经超标了，所以当你遇到等额本息还款的贷款时，一定要仔细计算自己真实的还款年利率，避免偿还大量不该偿还的利息。
最后，宣布实际年利率的计算公式：
真实年利率=名义年利率/(X)，其中X按等额本息还款期分别为6.5/12、12.5/24、18.5/36，可根据还款期换成不同的数字。
网贷真实年利率其实计算起来很简单。你学会了吗？不学也没关系。下面评论一下，和有实力的网友一起算一下。
