摘要：购房者；买房；抵押；银行；开发者；抵押利率；信用调查；个人住房；中国工商银行；农业银行
年底是买房的好时机，90%的购房者需要贷款帮助买房。
随着时代的发展，购房者在选择贷款银行时有了更多的选择，不再局限于五大国有银行，有很多股份制银行可供选择。
贷款买房你会选择什么样的银行？
01
国有银行还是股份制银行？在，根据荣360数据研究所发布的《主要上市银行个人住房贷款报告2018》数据，与中国建立外交关系的6家国有银行和农业综合企业占全国个人住房贷款余额的70%以上。
统计范围内8家股份制银行个人住房贷款余额合计只有3.96万亿元，相当于中国农业银行第三，但股份制银行与国有银行不同，对个人住房贷款的依存度相对较低。
大多数人的选择还是国有银行
那个国家还有很多银行。如何选择？
2018年发放个人住房贷款最多的银行是工行，其次是建行、农行、中行、邮储、交通银行；
2018年，个人住房贷款占贷款总额比例最大的是中国建设银行，其次是工商银行、邮政储蓄、中国银行和中国农业银行。
根据数据，如果你买房并贷款，利率几乎是一样的，从开发商角度来说，开发商与国有行合作比较多；从购房者来说，房贷周期比较长，选择国有行更加有保障。.
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02
除了选择可靠的贷款银行，买家更关心贷款利率。众所周知，自今年10月以来，抵押贷款利率发生了很大变化：
优先考虑工行、建行
简单解释一下，基准利率是
央妈说了算的，央妈说高就高，说低就低。但是LPR是以中期借贷便利（MLF）为基础，加减点形成最终的报价，加减点完全由市场决定。
11月20日，5年期LPR报价下调了4个基点，仔细一算，百万月供每个月也就少个三十几块钱，购房者可能会觉得有些失望。
但是我们应该用长远的眼光来看，未来基准利率可能会退出历史舞台，LPR在改革之后有明显的下调趋势，再加上LPR的基础MLF也在不断下调，可以判断，未来利率将是一个长期下调的过程。
长远来看，购房者的月供压力还是会不断减轻的。
贷款利率新规之后，办理房贷需要注意以下几点：
- 选择利率低的银行
开发商一般都有几家合作的银行，从这几家银行中选择利率低一家的话，不仅利率上有优势还能比较快的获得贷款审批，因为与开发商合作的银行，也想尽快回款。
- 可与银行协商约定利率重定价周期
利率重定价周期和调整方式应该在贷款合同中明确，周期最短为1年。
举个例子：
A在签购房合同时，和银行约定以1年为重定价周期，那第一年LPR就以签合同时的值为参考，一年到期后如果LPR有降低，之后一年就可以选择最新的参考值来执行。
- 保持良好征信
这点不管利率怎么变，始终很重要。
如果征信不是特别好，利率的加点系数可能会更高。
这个时候买房，到办贷款的时候差不多就是新的一年了，年初银行贷款额度充足，审批也会比较容易，如果选择发工资的银行办理房贷，拿工资卡作为房贷卡，在银行流水上会更有优势。
