按揭最常见的还款方式是平均资本法和等额本息法。就产品本身而言，没有好坏之分。如何获得最划算的房贷，要根据借款人现在和未来的经济能力和还款意愿来考虑。
一、对现在收入多、预期收入减少的借款人来说，等额本金法最划算
平均资本法是指在贷款期间，每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。等额本金还款法的特点是定期、定额还本。银行每月平均分配所有贷款本金，然后用剩余本金计算本月应偿还的利息。
由于贷款本金余额不断减少，相应的利息也越来越少，每月还款总额逐月减少。
这种方法对于现在收入多，预计将来收入减少的人，比如过几年就退休的人，是很划算的。现在多交钱，以后减轻经济负担。
二、对现在收入少、预期收入增加的借款人来说，等额本息法划算
等额本息法是指在贷款期限内，每月平均等额偿还贷款本息的方法。这样每月还款额是固定的，但内部结构不同。利息逐月减少，本金逐月增加。
因为每月还款额是这样固定的，对于收入少，负担重，但对未来收入有更多期待的人来说，更划算。
重要的是初期还款负担轻，可以缓解经济压力。
三、对规划提前还款的借款人来，等额本金法划算
通过平均资本法和等额本息法的介绍可以看出，平均资本法是把每个月需要还的本金固定下来，先还本金；
等额本息法的特点是先计算所有本金的应付利息，安排每月还款。
这样，如果你打算提前还贷，那么提前还贷的本金已经付了利息。所以提前还款不合适。
所以对于打算提前还款的借款人，采用平均资本法是比较划算的。
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