今年上半年，我们为今年良好的抵押贷款市场感到自豪。对于有公司的借款人，我们不仅给了更低的利率(甚至低于房贷)，还给了更多的额度(今年所有银行的贷款额度都倾向于房贷)。但到了年中，虽然形势无法逆转，但也略有收紧。一方面利率上升，4.75%这样的低利率即将结束；另一方面，虽然产品很多，但大多数银行对公司运营的要求并不低，这其实是普通借款人难以突破的。
从我们的观察来看，基于目前房价的下行趋势，今年的借款人普遍比较保守。本来向上期会选择“截止”借款人，但此时更愿意选择“两贷”。
二来产品在北京市场一直很稀缺。二来的好处不需要科普，大家都可以算出来：
优势
1.省去了结清尾款和解除抵押的麻烦；
2.而且如果房贷是前些年的打折潮，也能保持房贷部分的低利率；
3.二次抵押是一些早年受抵押额度限制的非普通住房最直接的融资渠道。
当然，两个打击很常见，但适合一般大众的两个打击就不常见了。即使适合一般大众，长期第二信用更是少之又少。因此，今天我们将举行一个特别的问题来谈谈北京市场的两个20年期的二级信贷产品。
我们的目的是，如果70%的人做不到，就没有必要去推这个产品，写出来也是浪费时间，那就把真正能做的写出来吧。其实核心点不是谁能做，而是谁不能。
其实这两个产品差别挺大的，对应的人群不同。如果您：
对额度没有硬性要求，就是想用低息钱找机会；
房屋残值足够，抵押还款期限足够长；
负债不太高；
信用信息好，名下小额贷款不多；
不是公务员等白人五级身份；
你拥有一家公司或者提前计划好你的股东身份。
恭喜你，可以拿到堪比房贷的二次房贷了。目前首套房贷涨了15%，该产品二次房贷可以涨16%。激动人心吗？
而且如果你负债高，或者不能加股东，或者各方面条件都不好，你只有想做长期二次抵消才能加息。
记住，利率永远是相对的。如果你条件不够好，9点以上的利率可能是你能做的最低利率产品，那你真的没有立场说人家利率高。想要获得低利率，不仅要有良好的条件，还要有借款人提前计划。低利率绝对是“天时地利人和”的幸运(房子好，老破小；人好，信用信息好，收入高，负债低，还有一个公司)，不是每个人都容易接近的。
接下来我们来看看这两款20年的二代产品的对比。
Zs银行
金额：最高1500万元
年：最长的是20年
数量：2到5-60%
还款方式：等额本息
利率：年化4.75%-5.5%
低频银行
金额：最高1500万元
年：最长的是20年
成分：6-70%
还款方式：先付息后1-2年，20年等额本息
利率：年化7.68%-9.06%
最后提醒大家，即使产品A的利率提高了，它仍然是二到产品中成本最低的。如果条件可以创造，还是建议大家努力。目前这款产品的新股东马上就能做到，只是数字问题。其实在大环境下是比较宽松的。
