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江山
近日，蚂蚁金服旗下网商银行宣布，互联网小额信贷产品——王农贷正式上线。该产品主要面向农村农民，为农民和农村小微经营者提供无担保、纯信用的小额信贷服务。
早在今年9月15日，“王农贷”就已经开始试运行。试运行期间，“王农贷”已在山东、河北、河南、广东等17个省的60个县进行了业务试点。“旺农贷”正式上线后，将在更多地区推广，农村淘宝等合作伙伴也将为更多农村用户提供服务。
“王农贷”的申请也很方便。有贷款需求的农户可以直接进入“王农贷”无线终端申请贷款。申请贷款时，需要提供身份信息和相应的土地、房屋或店铺的资产证明。网商银行审批后，平均3-5天发放贷款，最早当天到帐。针对互联网在农村普及程度较低的情况，阿里巴巴集团于今年10月启动了“千县万村淘宝计划”，成立了“农村淘宝服务站”，为村民提供网上购买、网上销售、网上支付、创业培育、当地生活等服务。没有电脑或互联网接入的农民可以去当地农村淘宝服务站，请工作人员帮助他们申请。据了解，“王农贷”最高贷款额度为50万元，但由于刚刚推出，贷款额度平均仍在10万元左右，期限分为6个月、12个月、24个月三个档次。可采取按月还息、一次性还本或等额还本的方式。
网商银行并不是第一个让互联网金融进入农村的互联网平台。早在今年年初，Suning.cn第一家自营服务站就落户在江苏省宿迁市洋河镇。在过去的一年里，Suning.cn的服务站在全国范围内稳步推广。目前，已有数百万农民通过微博、微信群、客服电话和私人渠道申请加入Suning.cn的服务站。此外，还有很多P2P企业参与，农发行贷款、木金农贷款、一农贷款等平台为农民提供相应的贷款平台。
互联网金融已经成为互联网金融平台发展的主要方向。11月初，《深化农村改革综合性实施方案》、《关于促进农村电子商务加快发展的指导意见》相继出台，明确要求加快农村金融体系创新，扩大农村金融服务规模和覆盖面。互联网金融在农村的广泛普及是解决农民融资困难、开辟农村金融服务“最后一公里”的可行途径和新途径，在资源汇聚和流通方面发挥了很好的作用。虽然传统金融机构(如农村信用社、农村商业银行、农业银行、邮政储蓄银行)在农村开设了许多网点，但风险控制是传统金融机构推广农业贷款的一大问题。
农村贷款规模小、分散、风险大，传统金融机构难以完全覆盖农村群体。相比之下，由于互联网可以利用大数据解决信用问题，因此互联网金融企业在风险控制方面具有传统金融机构无法比拟的优势。然而，考虑到中国农村发展的现状，由于农村群体对互联网的低粘性，利用大数据获得的分析结果相当有限。“要充分发挥互联网金融在农村的作用，首先要加强农村互联网基础设施建设。”
网商银行负责人表示：“虽然旺农贷款的普及和风险控制的逐步完善需要相当长的时间，但农村无疑是一个潜力巨大的市场，但我们不会把农村仅仅视为一个商业市场。我们的用户就在那里，有需求，我们会想办法给他们送去好的金融服务。”
