银行收紧房贷利率的消息不断，其实不仅仅是房贷利率。为了严格控制抵押贷款业务，银行在审批贷款时会加强对贷款金额的控制。同等条件下，之前很难申请到预期的名额。买房贷款，有的人可以拿到最大额度，但有的人贷款额度已经“缩水”了。这是怎么回事？银行按揭金额如何确定？
银行房贷额度取决于哪些因素？
1.房贷首付比
申请银行贷款的金额受贷款首付比例的影响，通常不能超过房价总额减去首付的差额。
比如：总价100万的房子，首付30%，那么可贷金额100-100 x30 %=70万。
首付比例将根据楼市情况进行调整。限制城市和非限制城市会不一样，同一地区不同银行可能不一样。建议购房者充分了解购房地的银行房贷政策，选择最合适的银行申请贷款。
2.借款人还款能力
这里所说的还款能力主要是指贷款人的月收入，因为月收入最直观地反映了借款人的还款能力，贷款额与月收入的关系可以参考以下公式：月收入月房贷还款X2。
3.房屋房龄
银行发放贷款的时候会考察贷款房子的年限，一般是20-25年，宽松的30年，严格的15年或者10年。年龄较大的二手房贷款金额可能会减少，银行遇到严格的会干脆拒绝贷款。可以说年龄越小越容易获得贷款，贷款金额比年龄大的要高。
4.个人征信
个人信用信息可以说是银行考虑借款人的重要标准之一。良好的信用信息是获得优惠利率和贷款的前提。部分银行会对借款人2年内的信用卡信用信息记录和5年内的贷款信用信息记录进行检查。有的银行看信用信息的时间会比较长，要求也会不一样。连续3次逾期累计6次的严重不良信用信息可能导致贷款被拒绝。
5.保障能力情况
同时，一些银行会对医疗保险、养老保险、意外伤害保险、住房公积金等的缴纳情况进行审核。因为这些可以从侧面反映借款人的还款能力，其中医疗保险和养老保险更重要。
如果额度不够买房怎么解决？
1.因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办？
可以咨询其他银行，在房贷政策比较宽松的银行申请也有可能拿到预期金额。如果你买了新房，你可以向与房地产合作的银行申请贷款，也可以获得优惠利率。
2.收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？
可以考虑申请转贷。如果收入较低，但父亲尚未退休，收入较高，小以父亲为共同借款人申请抵押贷款，银行将根据其父子收入之和计算每月还款金额，从而增加贷款金额。
月收入与月还款额的比例关系：33，360王月收入；父亲月收入每月还款额X2。
3.咨询了多家银行，都不能满足额度，怎么办？
这种情况下可以申请消费贷款支付房价，主要适用于小额贷款公司。一般银行，尤其是国有银行，对消费贷款资金的流向有严格的监管，很难通过消费贷款支付房价。小额贷款公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更容易“借”消费贷款支付房价。
4.最好还是不够，怎么办？
如果核定的房贷金额不比预期金额少很多，又不想申请其他贷款，可以考虑向亲戚朋友借钱来补足差额。
温馨提示：买房一定要根据自己的经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响生活质量。毕竟当房奴不容易啊！
