最近有个上了年纪的网友问，想在银行存10万，问我们银行三年的利息。事实上，不同的银行和储户获得不同的利率。目前市场上三年期利率最低的是四大行，相对较高的是股份制银行、城市商业银行、农村商业银行。如果储户仍然想追求高回报，就应该把钱存入私人银行，私人银行的特点是利率更高，安全性更好。
有人会想，为什么不建议这个储户把这10万元花在购买银行理财产品或者其他理财产品上呢？并且赞同老储户在银行存10万的想法？这有两个原因：一方面，在央行多次下调RRR后，银行理财产品和其他理财产品的市场收益率现在是一样的，并且有普遍下降的趋势。今后，继续减少RRR的可能性很大。因此，包括银行理财产品和商品基础在内的年化收益率可能会进一步降低。
另一方面，从明年开始，国内理财产品也将突破汇率，不再保本保息，也就是说银行理财产品也存在不确定性风险。同时，在未来，银行理财产品和基金一样，不再谈论预期收益率，而是每天挂出净值数据。当投资者想要支付时，他们会根据当天上市的净值进行交易。这使得厌恶风险的投资者更倾向于将资金存入银行。
其实对于10万元现金来说，数字不算小，但也不符合大额存单的标准，所以现在只能认为把钱存在私人银行最划算。目前很多私人银行提供5%以上的三年期存款利率，但三年内能超过5%的私人银行最多不超过20家。预计三年10万利息可以达到10万* 5.0% * 3=1.5万。
如果这笔钱存在四大国有银行，三年利息10万元* 3.85% * 3=11550元。同样是三年10万，一般私人银行会比国有大银行多几千元的利率优势。目前市场上比较流行的是中小银行(如城市商业银行、农村商业银行)三年期利率可以达到4.675%。这些中小银行三年期利率为10万元* 4.675% * 3=14025元，比国有银行多2475元。
以前按照统一的利率，三年10万的利息基本一样。现在我国既然实行了利率市场化，那也是银行存款，所以钱存放在哪里差别很大。如果储户更相信四大国有银行，利率会更低。如果他们更喜欢中小银行，中小银行给的利率比四大银行给的利率高。如果你认为新成立的私人银行提供更高的利率，你也可以追求相对更高的利率。反正按照存款保险规定，保证所有银行保50万以内的资金和利息，不存在安全问题。
