找金融公司去银行贷款可靠吗,找贷款公司贷款可靠吗

有粉丝私信咨询：最近因为资金紧张，去银行申请信用贷款，但是失败了。就在一个小贷公司的业务员卖给他的时候，他答应拿到钱。这样不靠谱吗？需要注意什么？

其实有不少朋友有这样的经历和疑问。今天我就来和大家说说这个问题。

小额信贷是一种不同于银行贷款的融资方式，银行贷款以信用贷款为主，也有抵押贷款产品。一般来说，我们把贷款分为三种：银行贷款、小额贷款和私人贷款。小额信贷是最复杂的借贷主体，无论是线上还是线下；有自有资金出借，有P2P模式；有的人正当做生意，有的人打着小额贷款公司的幌子做“例行贷款”(我们会有专门的文章来揭露，教你识别这一点)。与银行贷款相比，小额信贷具有以下特点：

1.极限比较低。如果是信用贷款的形式，一般来说小额贷款的额度不到20万，很少超过30万，其中几万的贷款占70%以上，因为他们的风险承受能力没有银行高。

2.门槛相对较低。小额贷款公司的很多客户都是不能在银行申请的客户，所以他们只需要降低申请和审批的门槛，把注意力转向那些被银行淘汰的缺钱的客户，从而选择那些资质相对较好的。小额贷款公司门槛低体现在很多方面。比如发2000工资就够了，工资的发放形式不是很关注。比如征信和负债没有银行严格。比如专业和岗位要求不要求银行一样高质量。

3.利息相对较高。因为小额贷款公司也是做生意赚钱的，客户群对银行来说不够高，风险控制体系也没有那么完善，为了达到覆盖坏账率和利润的目的，利率必须更高。一般小额贷款的利率是银行贷款的2-4倍，即月利率在1%-2%之间。如果超过2%，这样的贷款成本会很可怕，要慎重考虑。

4.产品更加多样化。小额贷款公司为了扩大生产空间，往往会推出一些银行没有或者只有少数银行有的产品，如政策性贷款、小额贷款或贷款展期贷款、收租贷款等。从而获得更多的客户。

5.过程比较方便。要确定优势，小额信贷公司必须在这个过程中努力。无论是数据提交还是审批流程和审批效率，一般都比银行方便很多，很多银行可以在一个工作日内完成从申请到下一次支付的整个流程。

6.收藏比较厉害。因为客户群的资质，小贷公司的坏账率会更高。为了保证资金和利润的返还，小额贷款公司的催收团队会更加严格，手段也会更加丰富。很多小额贷款公司因为银行的审查和一些社会影响，不会考虑那么多。

7.一般不会去人民银行征信。我们知道，所有的银行贷款都会回到人民银行的征信系统，但是只有极少数小额贷款有这个措施。然而，这并不意味着他们没有招募到你。他们有自己的数据系统，比如小额贷款协会或者老赖名单。

:15px;"> 那我们怎么去判断一个小额贷款公司靠不靠谱，在向小额贷款公司申请贷款的时候又需要注意些什么呢？

1、是否正规。一个正规的小额贷款公司，最起码要有正规的营业执照和相应的经营范围，没有行政处罚和异常经营情况（这些可以自己去全国企业信息公示系统查询）；营业场所也应该是在光明正大的地方，而不是见不得人的“老鼠洞”里。当然要想更加靠谱，选择大公司旗下的，或者有一定品牌知名度的，或者有一定连锁规模的，或者经营时间比较久的。特别是线上的小额贷款，套路贷和骗子各种各样，更应该慎重。

2、是否符合正常逻辑。一个正规又想安分做生意的小额贷款公司，可能不一定富丽堂皇，但是一定是符合正常的逻辑的。如果一家贷款公司告诉你一张身份证就可以贷款，不用审批，利息比银行还低或者月利率超过2.5%，这就很不正常了。

3、小心利息陷阱。有一些小贷公司会设置利息陷阱，比如“阴阳合同”，或者宣传的利息和时间缴纳的利息不一样，或者有叠加息或砍头息之类的。这种情况一定要注意，最好在有监控或者录音的情况下，确认清楚，看清合同，不明白的一定要问个明白，得到的答案必须是肯定的，而不是模棱两可的。

4、有其他费用的都是耍流氓。一个正规的贷款，一份正规的合同，除了利息没有其他任何附加费用。很多小额贷款公司往往巧立名目，什么前置手续费，什么风险管理金，什么账户管理费等等。记住，正规的小贷公司只会在成功放款后的第一个月，才开始收取费用，而且这个费用是单一的，要么只收利息，要么只收手续费，又要利息又要手续费的就要小心了。

5、联系人隐私。所有贷款都需要留联系人，银行一般是一个亲属+一个非亲属，但是小额贷款往往需要留更多的联系人和联系方式，甚至在审核的时候一一确认是否真实，为的是一旦有逾期，催收的时候有更多后路。有些小额贷款的APP就更加过分，需要获取你的手机联系人名单，这种情况且不说你一旦逾期会有什么严重后果，就算你还款良好，那你所有的联系人信息也完全暴露了，并且不知道会落到什么人人手中。所以一定不能小看这一细节。

6、对征信影响。虽然说很多小额贷款是不上征信的，但是这并不意味着对征信没有影响，几乎所有的小额贷款都需要查询征信的，在征信上面也会显示查询单位。对于这种情况，银行非常排斥，短时间内再想申请银行贷款，几乎不可能了。很多朋友本来可以申请银行贷款的，或者申请一家银行被拒绝但是其他银行可以通过的，结果被小贷公司忽悠去做了小贷，最后把征信给搞花了。

小额贷款公司既然存在，就有它存在的合理性，也确实解决了不少人的资金需求，但是在这个鱼龙混杂的江湖中，还是要多些了解和确认，不能被忽悠和急需冲昏了头脑。