因为早期大家都不知道个人征信，所以很多人的征信记录都会出现一些问题。不管你的不良信用记录是自己造成的还是别人造成的，在你申请贷款的时候，都会对你造成不良影响或者贷款拿不到。你该怎么办？可以根据自己的情况找到相应的解决方案：
在第一种情况下，如果你的信息被盗或被欺诈使用，你应该向公安机关报案，并填写拒绝在银行办卡或贷款的声明。同时，银行将启动长达3个月的调查处理期。一旦确认贷款或信用卡与客户无关，银行会修改你的信用记录。
第二种情况，不良记录是年费拖欠造成的。据了解，一些银行已经开始不向征信系统报告年费欠款，但仍有一些银行报告年费欠款。在这种情况下，银行家表示，客户可以去相关银行出具证明，证明自己因年费拖欠而有不良记录。一般来说，银行会容忍这种现象。
第三种情况，少量逾期还款造成不良记录。一般来说，目前大多数银行都引入了宽容还款。比如5元或10元，银行免交罚款和滞纳金，但不良记录仍会记录。“但是信用卡不同于贷款。持卡人只要支付最低还款额，就视为正常还款，不会去征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5%或10%。”银行工作人员表示，一些银行可以就奇数欠款造成的不良记录向客户做出相关解释。
第四种情况，大量逾期还款导致不良记录。在这种情况下，银行不会立即拒绝贷款，而是根据逾期的次数和时间来判断是否贷款。比如消费者向银行申请无担保信用贷款，逾期贷款数量不超过相关规定(一般不能是过去三个月两次，过去六个月三次，一年四次)。个人收入等方面比较稳定，银行会贷款。如果信用记录已经逾期三个时期，无论你向银行申请无担保还是有担保的贷款产品，获得贷款的成功率都很低。只有尽快偿还逾期款项，重新建立良好的信用记录，两年后才有资格向银行申请贷款。之所以这样，是因为一般信用记录只在信用报告中显示最近两年的情况。如果你在两年内保持良好的还款习惯，两年后新的信用记录会刷新，取代旧的负记录。但是对于急于用钱的用户来说，这种方法是行不通的。只有向银行以外的机构申请贷款，才能满足你的需求。据了解，一些小额贷款公司或担保公司相对放宽了许多申请条件。比如在还清欠款的前提下，半年内可以抵押或质押或无不良记录的方式获得贷款。但相对来说，其较高的利率是可以理解的。
第五种情况，借款人的工作属性导致不能按时还款。这种情况比较特殊。比如战地记者、武警、医务人员，因为突发情况需要去战区、疫区、地震现场几个月，那些地方既没有通讯，也没有邮件。在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，导致不良信用记录。在这种情况下，一名银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明并提供给银行，银行可以修改客户信用记录，对产生的利息和滞纳金给予优惠。
