我很多朋友咨询的都是薄利多销，信用卡逾期，没有还款能力。他们不知道如何与银行协商还款，面对高额罚息和违约金时不知所措。
今天钱小斋先给大家讲讲所谓五年停息还贷的个性化分期操作流程，就是个人负债过高，无法偿还银行或金融机构的贷款，需要与银行、金融机构、银行协商，只还本金，最多减免60期全部利息和违约金。
I:我们与银行谈判的基础是什么？
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
二：协商还款的四个步骤
第一步：告诉我们协商还款，打电话给银行，知道你需要偿还的金额，需要偿还多少本息。有分期的，就有利息。这个利息怎么算，要和银行协商清楚。作为客户，他有权知道这些内容。在计算完本金和利息后，我们会根据自己的还款能力与银行协商每期要还的本金金额，客服会帮你登记。
第二步：等待银行回电，长时间或短时间等待回电。比如浦东开发，交通可能会当场转给你。但是一般不允许协商超过三个计费日，协商超过三个月会比较困难。如果银行回电，说明自己的情况，不要怕。如果是生病、坐牢、破产、贫穷等原因，可以节省时间。这里有一个这样的案例。某客户与浦发银行协商偿还第36期，然后银行回电告知客户7天内提交证明。客户比较慢，时间过去了，也没必要全额还贷。所以钱小斋提醒在座各位，不要把银行的回电当回事。如果信息没有按时提交，银行将默认谈判失败。
第三步：再次回电，就是告诉你成功不成功，一般都是成功的。我们确定了三点，即多少期、多少钱、减息或免息多少。银行也可能会问你要付几期，多少钱。一定要在这里记录，主要是怕银行反悔。我们需要留下一份证据
第四步：银行以三种形式签署方案：录音、电子协议和纸质协议。一般商业银行都是记录的形式，要记录到你欠款的结算日。这是银行想要保留的。平安银行使用电子协议。平安协商成功后，电子协议会发给你签字。也有可能是第一期交款后会要求你签字。纸质协议一般为中国工商建设邮政，必须由中国银行线下签署，农行与建设签署的协议比较灵活。线上线下。
最后，具体案例和谈判过程中遇到的一些问题我就不说了。如果对大家有帮助，请关注。谢谢！
