现在我们大部分都是贷款买房，因为手里没有资金，又想早点住进新房，又怕房价涨，只好选择贷款买房，提前买了。所以贷款买房一定要付利息，所以利息的多少和你贷款的本金、期限、利率有关。一般期限越长利息越多，利率也会在市场上发生变化，这不是一个恒定层，会随着社会市场经济而变化。所以这个不能准确判断。让我们以20年期贷款、20年期存款和当前利率为例进行分析。
先看贷款。
什么是等额本息，什么是平均资本？等额本息是把本金和利息加在一起，再除以你想借的月数，就是月均还款。平均资本的还款方式是前期多付，后期少付，每月还款额递减。所以前期压力比较大，后期会很轻松，甚至到最后你会发现你每个月的钱都是微不足道的。
实际贷款利率为5.39%，因此100万贷款20年期本息为207.8万元，单利息为107.8万元。由此可以看出，我们需要的利息大于贷款本金。住房公积金贷款规定一个人最多只能贷40万，超过60万只能选择做商业贷款。那么这样借100万要多少利息呢？现在住房公积金贷款利率是3.25%，所以20年的贷款利息是40万3.25%2060万5.39%20=906.84万元，比商业贷款便宜17元左右。
在平均资本中，如果你做商业贷款，如果贷款20年，利率5.39%，利息成本在100万元左右，比等额本息还款方式支付的利息少7万元。或者你选择公积金贷款和商业贷款组合贷款，利息也就80万左右，但是提前还款的压力会比较大，这要看实际贷款人是否能够承受。
银行存款100万
我们来看看这一百万存银行20年后能带来多少利息收入。我们会按照五年来大多数银行的最高利率来计算。五年期定期利率一般在4%左右，存款20年就能获得很大的利息。如果不先算复利，那么20年就是100万 4% 5 4=80万。如果按复利计算，20年的利息大概是120万左右。所以这里可以看出，存款利息和房贷利息差不多。而且如果计算复利的话，每五年本金都会增加，所以利息也会增加。可见存款利息比贷款多。所以，如果不算房子的增值情况，用钱买房不划算。但是在今天的市场环境下，把钱存在银行被认为是没有用的，有些钱想用来购买资产。只有资产最值钱，钱只会随着时间的增加越来越不值钱。这个时候，我们都要看国家的宏观调控。如果降低利率来刺激消费，就提高利率来把钱还给银行。所以这一切都取决于这个国家的环境如何发展。
