大家好，我是韩笑[笑]，从事汽车销售三年，现在是一家小汽车贸易公司的老板。希望大家关注一下，给我一些支持，给我创造的动力。
上一期和大家分享了如何避免全款买车被宰。本期就和大家分享一下贷款买车的注意事项。
你有没有想过为什么去4s店买车，为什么贷款买车时车价比全价便宜很多？因为4s店是在鼓励你分期买车，而不是全款。贷款买车比全款低几千，奥迪A6贷款一万多。贷款买车真的会比全款买车便宜吗？套路在哪里？
最直白的一句话，贷款买车，算贷款的落地价。这是大纲，以下内容将围绕它展开。付款的落地价包括车价、利息、手续费、保险、购置税、许可费。先说这些项目。
贷款买车大致可以分为两类，一类是无息贷款，一类是计息贷款。那么今天就来说说这两类有什么猫腻。[酷]
第一类是无息贷款。简单来说，贷款是没有利息的。比如贷款两年6万，每月还款2500，这样250024期=6万，不计利息。这种无息贷款都是厂家融资提供的，为了更好的卖自己的车。每个厂家的免息贷款都是针对自己的车型，其他品牌的车型是不允许的。比较好的是哈弗的长城金融，哈弗suv，长城皮卡，杜薇可以享受这项金融服务。吉利有吉智金融，吉智金融也是吉利自己的金融公司，服务自己的品牌。日产有，一汽-大众有。都一样。
这种无息贷款有几个特点，
第一，首付比例高，一般要求首付车价的40%-50%。
二是贷款条件宽松，不需要夫妻双方共同签字，不需要家访，不需要银行流水等。而且只需要良好的信用信息和驾照。放款速度还是很快的，审核后就可以付款，一般审核不会超过一天。
第三，贷款期限短，比如长城金融，日产。贷款越多，还款周期越短。一般有18期，24期，36期，很少见。(一期一个月)
我说了这么多，但大部分都是优点，那这里还能有什么猫腻？
有一个诀窍，手续费。该费用包括各种项目，如金融服务费、Gps安装费、文件费、Vpn等。只要不是车款、保险、购置税、牌照费等项目，都可以称为费用。
比如我们不命名任何品牌，而是用S品牌代替，怕不和谐。全买S品牌的suv，指导价12万。全款购买优惠5000元，车价115000元。贷款1万元买车，车价11万。便宜5000元。这样就完了吗？贷款买车11万，但是金融服务费4000，Gps安装费3000，文件费2000，一共9000。是厂家融资，贷款6万不需要利息。
让我们计算一下买一辆全价车要花多少钱。
车价11.5万
购置税1万元(按发票价格11万元计算)
保险4000
元（按自己购买计算）上牌200元
全款买车共计：115000+10000+4000+200=129200
贷款买车落地多少钱，
车价110000元
贷款利息0元
购置税10000元（购买方式的不同，一般不影响开票价格）
保险6000元（4s店会强制你购买）
金融服务费4000元
GPS安装费3000元
档案费2000元
上牌费200元
110000+10000+6000+4000+3000+2000+200=135200
贷款买车落地共计为，135200元。
135200-129200=6000元
虽然贷款买车的车价比全款便宜5000元，但是最后算完，反而要比全款的多花6000元。这就是为什么4s店想以低车价来吸引你贷款买车的原因。4s店挣得更多了。商人追求的是利润，而不是慈善家。
你以为这些手续费项目是必须收的吗？其实未必。为什么我知道？因为我从临近地区的4s店外调了一台s品牌的该汽车。也是走的厂家金融，而该4s店一共向我收取了1000元的手续费。[抠鼻]车价却比我们当地的4s店分期的还要低。[抠鼻]我不说出来，你能相信么？然而我们汽贸公司正是利用这些信息差来挣钱的。[捂脸]
哈哈，扯远了。如果本篇文章点赞能过1000，我下一期给大家讲讲这部分内容，什么是外调车，车价的差价是怎么来的，这个信息差怎么造成的。
言归正传，我们该讲一下有息贷款买车了。
第二类，有息贷款。这个有息贷款分为两种，第一种也是厂家金融，贷款周期长的，一般都会收取一定的利息。厂家金融，36期的贷款一般都是有利息的。
第二种，我们最常见的，也是我们重点要说的，银行有息贷款买车。重点来了，大家记录一下。现在许多银行都在做车贷业务，这个可不是免息的。那么利息是多少？为什么明明是银行放款，而还要经过金融公司？手续费又是怎么收取的？
这个有点复杂，我们慢慢说。先说利息，目前我接触过的最低的利息是2.91厘。贷款三年综合年化利息为10%。用数字说明，更直观一些。贷款10万元，周期三年，利息2.91厘，三年利息一共为1万元。
11000元÷36期=3055.6元/期
贷款10万元，利息2.9厘，贷款周期为3年36期。那我们每个月的月供就是3055.6元。
这个月供是有两部分组成的，第一部分是每个月还的本金，100000元÷36期=2777.8元/期
利息100000×0.0029=290元，利息
2777.8+290=3067.8元/期，这里有个12元的误差，是因为我们计算公式比较简陋造成的，大致就是这些钱。
而为什么我们去汽贸公司买车，利息报的3.9厘，4.5厘，5.8厘等等等等。
这主要是有两个原因造成的，
第一个，你个人的征信条件或者是贷款条件不达标，最低的利息放给的是最优质的客户，风险最低的客户。有句话叫高风险，高收益。基本上也可以用到这里。如果你没有结婚，或者是结婚没有驾照，银行流水少都可能造成这个的原因。
第二个，汽贸公司想多挣些钱。高利息往往意味着，银行会给汽贸公司返点。有的是贷款额的2%，有的会是5%，二手车分期的利息达到7厘，这是贷款额的10%。这个钱，银行只要放款了，汽贸公司就会得到，和有没有还款。还了多少没有任何关系。我把这些东西讲出来，已经犯了行业的大忌讳，你确定还不给我一个赞么。贷款10万，利息做到7厘，汽贸会直接得到1万块钱，这就是汽贸的收入。
而这些钱其实并不是银行直接给的，而是经过金融公司的手。所以以上这些东西，也并不是见不得光的。我们从银行贷款，为什么会经过金融公司，为什么我们不能直接去银行贷款？
我告诉你答案。你直接去银行办理车贷，银行是不会贷给你的。因为你断供了，不还了，银行没地方找去，银行可没这么大的精力和员工满世界去找这台车。就算找到了，银行也没有权利从你手里抢回这台车。如果客户不还款，那银行的风险和损失谁来承担。金融公司来承担！金融公司做车贷业务，需要做准入，大体意思就是往银行里先交50万（这是最低要求），然后银行给他们一个最低的利息，应该是2.2厘左右。我说了我见过的最低的利息是2.9厘。那么中间0.7的利息差就是金融公司的利润。如果客户断供了，不还款了，银行就会从金融公司交的50万的准入金里去扣。金融公司交50万，往往会放大30倍，就是得到1500万的贷款额度。超过这个额度，还需要继续交准入金。这是银行控制风险的办法。世面上的金融公司，往外放的利息大部分都会超过3.5厘，能吃1厘多的利息差，因为金融公司也是要盈利的。
好了，利息讲完了，金融公司也先说到这里。下一步就是手续费。正常的金融公司向汽贸放款，手续费都是三五百元，如果是二手车的话。还有个五六百的评估费。这也是金融公司的收入项目。
而汽贸会给客户收多少呢？是收两三千呢？还是利息做到5厘呢？这个大家慢慢想吧。
GPS？那就是个收费的噱头，正规的金融公司。没有安这个东西的。
这个行业里最深刻的东西，我都说出来了。我们汽贸公司之所以这样做，是因为我们也要吃饭。但是我觉得君子爱财，取之有道。正常的利润要有，因为我们要生存，要养活家人。
但是暴利，我是抵制的，不要欺骗顾客，辜负客户的信任。销售一部车，两三千的利润是正常的。但是有人把利息给你做到7厘，手续费收六七千。一部车挣上万的，那这就有点说不过去了。
关于这个，我有自己的切身体会，很多时候也是无奈。有的客户只认车价，一部车，我提车成本为10万，我可以报103000。然后一切费用按最低，利息按最低。因为我有3000的毛利润了。
但是4s店给客户报价，贷款买车，这部车价格90000。手续费什么的，客户自己也不去算。为了成这一单生意，我车价会办87000。那我亏的这13000从哪里找？手续费和利息里面吧。
这就是为什么我开头说的那句话。贷款买车一定要算还完款的落地价，算上利息哦。
多算算，多问问，你自然就省钱了。
今天分享就到这里。
下一期是讲零首付购车的套路呢？还是讲外调车呢？你们留言，你们想听哪个，我就讲哪个。
个人原创，实属不易，不要盗我辛苦成果。我是卖汽车的小韩。喜欢听我讲大实话，就给我个关注，点个赞吧。[赞]
谢谢能看到这里的观众姥爷。祝福你们身体健康，万事如意。
