银行贷款偏向那些大企业。由于银行风险控制机构难以评估小微企业的盈利能力和经营状况，小微企业风险较大，融资渠道相对狭窄。但近年来，中国人民银行和中国银行业监督管理委员会多次出台相关政策支持小微企业融资。央行今年三次实施目标准备金率下调，强调支持小微企业，明确要求目标准备金率下调资金用于小微企业信贷供应。
小微企业贷款怎么贷？
1、小微企业到银行贷款需要的条件: 1。企业成立至少3年。2.有固定的经营场所，财务状况良好。3.提供过去六个月且不低于150万的发票金额。4.还有银行要求的其他条件。不同的银行有不同的条件。一般银行对小微企业规定的贷款期限为1-3年，贷款金额一般为1亿-100万。
2、贷款申请资料手续: 1。反映企业基本情况的资料：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司简介或组织机构文件等。2.企业法定代表人的身份证明、主要人员和持股15%以上股东的身份证和护照等。3.工厂、办公室、仓库等经营场所的产权证明或租赁合同。4.企业近两年的财务报表、近六个月的财务报表和财务凭证等。5.银行要求的其他申请材料。
3、小微企业贷款申请程序: 1。申请贷款。2、贷款机构的信贷审查、贷款审核。3.贷款企业与贷款机构签订贷款合同。4.小微企业向银行贷款手续繁琐，耗时长。对于一些急需资金的小微企业来说，贷款时间过长会耽误事情。建议考虑向当地正规贷款公司申请贷款。
小微企业贷款有哪些方式？
1、企业信用贷款：
(1)应税贷款：根据企业最近三年的纳税额申请贷款，当年最低年税额在2万以上；贷款期限：一般1-3年；贷款期限：一般1-3年。
(2)进销存贷款：按企业年进销存金额申请，最低年进销存销售额200万以上；贷款期限：1-3年；贷款金额：1-300万元；贷款年利率：10-20%。
(3)担保贷款：企业本身有一定的流水和实销，找有房产的企业或个人，或成立时间较长的有一定流水的公司作为担保人；贷款期限：6-12个月一个周期；贷款金额：1-1000万元；贷款年利率：8%-15%左右。
(4)流动贷款：根据公司银行发放的流动贷款，这些贷款分为银行贷款和机构贷款，利率不同。贷款期限：1-3年；贷款额度：开户行贷款额度一般在10-2000万；贷款机构额度一般为10-50万；年贷款利息：如果企业开户银行有相关业务，一般利息为7-12%，而贷款机构利息较高，大部分月利息超过1.5%。
(5)企业授信：银行根据企业综合情况进行授信，中小企业申请相对困难。贷款期限：1-8年；贷款额度：根据银行额度不同；贷款年利率：7-12%。可能还有其他一些要求，比如押金返还、存单质押等。
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（1）个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业流动资金。一般贷款负债计入个人名下，不计入企业负债。
贷款期限：1-20年；
贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，一般银行总额度控制在1000万以内，少数银行最高可申请到3000万以上。
贷款年利息：19年最新政策，整体情况良好最低可申请到4.75%（当前银行贷款5年期以上基准利息为4.9%，已经低于基准）；目前多数常见银行的利息区间为5 %~8%；
相关申请要求：一般只需要有公司正常经营即可申请，对于成立时间没有太大限制，只是条件越好，利息越低，还款方式越灵活。
（2）企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、厂房等），作为抵押物向银行申请贷款，贷款用途为企业经营。需要计入贷款卡，也就是企业负债。
贷款期限：1-20年
贷款额度：商品房最高房产评估价格的70%，商铺、写字楼、别墅等最高为60%，厂房最高为评估价格的50%;部分银行可突破3000万限制。
贷款年利息：6.5%-8%；
（3）其他类型贷款：如设备融资租赁、应收款质押等等
提升小微企业贷款通过率有哪些途径？
1、合理利用信用卡资金消费。
目前各家商业银行对信用卡持卡人提供了大小不一的消费透支额度且可享受一定期限的免息期，小微企业主可以合理利用改善企业的现金流。
2、充分利用企业不动产和流动资产进行抵押贷款。
除了银行的不动产可以拿去抵押贷款之外，应收账款等也能抵押。传统观念上银行最为看重机器厂房土地等固定资产，企业也将自身小微企业融资的砝码压在固定资产上，实际上合理利用企业拥有的流动资产(如应收账款投资产品现金等)也可以从银行获得更多的资金支持，目前包括国外银行在内的很多中外银行都提供了流动资金贷款业务(如贸易背景项下的小微企业融资贷款)，都能让企业全面激活自身资产进行生产扩张。
3、完善报表记录可以获得更好的贷款机会，申请贷款成功的概率更大。
小微企业多是家族化管理模式，大部分采用个人主业制和合伙制缺乏完善的法人治理结构资金管理缺乏规范性，另外缺乏合理的资金使用计划，企业财务制度不健全，没有专业的财务人员即便这家企业实际的经营情况非常出色也很难给予企业足够的小微企业融资支持，因此小微企业应逐步完善自身的财务制度，详细准确透明的财务报表会让企业在小微企业融资道路上获得更多的机会。
