当天只能凭身份证借钱？无视黑白户，无条件贷款？通过特殊渠道快速低息贷款？
最近，“黑中介”贷款呈现出“死灰复燃”的迹象。《经济日报》记者发现，由于新冠肺炎疫情的影响，许多个体户的现金流压力加大。由于自身资质不足，暂时难以从正规渠道获得贷款，为中介代理等“擦边球”行为提供了机会。
此外，许多信用卡持有者最近在偿还贷款方面遇到了困难。虽然监管部门出台了推迟还本付息等一系列措施，但仍有部分消费者“绝望”，选择向贷款中介寻求帮助。
“一定要警惕贷款‘黑中介’用一只惹眼的蝎子来骗借款人，还要提防贷款‘黑中介’的五个‘定制陷阱’。”北京银监局相关负责人表示。
那么，这五个陷阱是什么？消费者在实际操作中应该如何有效防范风险？
具体来说，第一个陷阱就是“打包贷款”。“黑中介”谎称可以利用“包装材料”的方法帮助借款人解决“银行流量不足、收入不合标准”等资质难题。但是，当你用虚假信息申请贷款时，潜在的风险是非常大的。一方面，如果金融机构看到假材料，你不仅会被拒绝贷款，还会被金融机构列入黑名单；另一方面，你的相关信息可能被“黑中介”拿去为他人申请贷款，造成个人信息泄露和不良后果。
第二个陷阱是“不需要批准”。“黑中介”一般针对收入不稳定的人群，往往打着“一分钟办理不审批”“当天只凭身份证贷款”的幌子，吸引借款人的注意力。从实际结果来看，借款人获得的合同大多是“天价”，最终无法偿还。
第三个陷阱是“先收费后放贷”。虽然“黑中介”承诺贷款利率低、速度快，但前提是借款人首先支付一定的保证金，以证明自己的还款能力。一旦借款人交钱，一些“黑中介”就会马上消失。需要提醒的是，正规金融机构在正式放贷前不会向借款人收取任何费用。正是因为“黑中介”一般没有实际业务，数字是借款人支付的各种费用，所以在贷款过程中会以各种名义积累财富。
陷阱四是“自称有关系”。一个“黑中介”通常声称在金融机构有熟人和人脉，可以帮助借款人轻松获得低息贷款，但借款人需要支付一定的服务费。需要注意的是，正规金融机构有严格的贷款审核程序，只有内部人员才能顺利办理。
第五个陷阱是“粉饰信用信息”。“黑中介”谎称只有几千块钱可以帮助借款人清理个人信用信息。但事实是，只有被举报的商业银行有权对征信报告进行修改和更正，其他机构或个人无权更改。根据目前的监管要求，在借款人还清所有逾期债务和罚息五年后，不良信用记录将自动消除。所以，如果借款人发现自己有不良信用记录，就要积极还贷，而不是歪门邪道的“洗白”。
“接下来，为了更好地保护金融消费者的权益，我们需要记住‘三五不要’。”北京银监局相关负责人表示。
第一，理性花钱，不要让个人贷款变成“烧钱贷款”。必须树立正确的消费观，对自己的经济承受能力做出正确的判断，量入为出，理性借贷；不要忽视自己的实际收入水平，不顾后果的盲目借贷，否则一旦资金被切断，很容易陷入“黑中介”贷款的“定制陷阱”。
第二，定期借钱，不要把“假李鬼”当成“真李悝jy”。在实践中，借款人可以通过“三观”来识别金融机构是否正规。看联系方式和经营场所。正规的金融机构会有固定的营业场所和联系方式，而不仅仅是简单的贷款网站或者QQ号。二是看前期费用和贷款利率，“无门槛、低利率”的贷款产品不符合市场规律。第三，看受理区域和营业执照。正规金融机构一般只办理本地业务，有利于控制信用风险，而非正规机构一般号称“办理全国业务”，只是他们异地行骗的一种手段。另外，正规的金融机构会在当地工商部门注册，借款人可以登录当地工商部门的网站进行查询。
第三，要解除理智，不要让中介贷款成为“中介伤害”。如果不幸陷入“黑中介”贷款陷阱，要避免陷入混乱，学会用法律武器保护自己，寻求正确的救济渠道。消费者要保留相关证据，及时向公安机关报案，不要因为害怕被“黑中介”恐吓威胁而越陷越深。
