别墅妹子最近收到一个粉丝的咨询，挺有意思的：
姐，我的房贷利率是5.64%(涨了15%)，换成房贷后只有4.2%。可以用房贷代替吗？
经过与这位粉丝的仔细沟通，别墅姐姐给这位粉丝的建议是：别折腾，老老实实还房贷.
最近，以按揭贷款代替按揭贷款的话题确实引起了很多人的关注。
房贷很贵，尤其是2018年买房的朋友。很多人第一套房的利率直接涨了15%。
房贷很便宜。今年利率全面下调，房贷有所下降。各种商业贷款和房贷的利率出奇的低，4%以下的产品很多。
有多诱人？
看看下面两个产品：
这两种产品的利率明显低于房贷，但重点其实在“备注”栏，都在需要“公司”.
这是关键。中介在朋友圈推广的其实是房贷业务贷款：
拿房子抵押，申请贷款用于公司经营.
为什么房贷利率可以这么低？
你最近一定听过一个高频词：
这在经济内循环，.是一个巨大的战略，简单来说，就是激活国内市场。
早在一两年前就开始了，今年情况更严重。
大小公司都要敢于开拓国内市场，敢于创新，努力填补行业的不足。
如何给他们信心？
产业扶持政策是一方面，财税货币政策是另一方面。
在货币方面，利用多边基金和LPR引导利率下调，全面降低企业融资成本是关键步骤之一。
皇家抵押贷利率以一年期LPR为锚,因此抵押贷款利率持续下降。
但是很多企业主都申请过房贷，名下有房。他们利用政策优势申请了超低利率的抵押贷款，但相当一部分是用来买房的。原因惊人地一致：
未来不确定，与其扩大业务，不如买房配置资产。
所以才会发生。在此之前，深圳房价暴涨，迎来了7月15日新政。
但是房贷换成抵押贷，有这么容易么?
假设你是一个正常的工薪阶层，手里没有过多的存款。完成房贷转房贷需要经过哪些步骤？
第一步，筹集资金还清房贷款;
工薪族一般手头没有多余的存款，一次性还清房贷压力很大。很多人靠买受人首付卖房。
很明显，提前还房贷，钱一般是用来找中介短时间过桥的。这类基金的利息按日计算，为千分之二或更高。一百万利息一个月6万，半个月3万。
第二步，做资料，申请抵押贷.
房贷还清了，接下来就是申请抵押贷了，这里需要注意的是，银行对抵押贷的申请要求，并不是像中介吹嘘的那么低。
你只是一个普通的上班族，要做全套资料。
如何让自己名下有一家公司，公司的流水账目，与其他公司的业务往来，这些都需要中介来操作，收费可不低。
最终都折算成贷款服务费上，通常为贷款额度的1%-3%，也不少钱。
这套流程的风险还在于：
一、实际利率可能高于你的预期，甚至贷款都不一定能批下来。
中介说的利率都是最理想化的情况，实际审批拿到的利率很难这么低。
如果申请不下来，那就是更大的麻烦，你当初提前还款用的资金可是借的，利息非常高。
二、实际成本肯定高于抵押贷的利息。
申请抵押贷，需要中介协助包装，包装得越好，成本越高。
三、抵押贷的年限有坑。
中介承诺的10年，甚至最长20年期限，并不是一次申请就完事了，中间往往需要续签，差不多每隔3年就要重新审核征信、资质，重新定利率，这里面的变数也不小。另外，今年有些借助疫情拿到的超低利率，往往优惠期只有一年，一年后利率可能就要上涨了。
所以，不要只盯着眼前诱人的抵押贷利率看，隐形成本也是非常高的。
除非你是个玩贷款的行家里手，或者是的确需要资金周转，又或者房价涨幅远远超过当初买房的成本，不想卖房，只想通过二次抵押把房价上涨部分提前拿到手里，才可以谨慎考虑抵押贷。
如果你只是个普通上班族，只是简单想把房贷换成抵押贷，洋房姐姐并不建议这样做。
实际上，贷款年限足够长，月供很稳定，压力均匀，房贷的优势已经相当明显了。
