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买房三十年利息多少,住房贷款30万利息多少

按照目前大多数城市的房价水平,大部分普通家庭全款买房根本不现实。根据上海易居研究院发布的房价收入比数据,2020年全国房价收入比将达到9.2,远超国际正常水平(3-6之间)。

从买房的角度来看,房价与收入的比例是9.2,也就是说普通家庭需要9.2年才能全款买房,不需要任何生活费。当然,如果考虑日常生活开销,就需要考虑有孩子的家庭养育孩子的成本。如果考虑这些费用,全款买房需要20多年。

基于这种情况,大多数家庭不会选择存够钱买房。为了尽快买房,他们基本上都会选择按揭买房。按揭买房只需要支付总房价30%的首付。买100万元的房子,只需要付30万首付就能买房,相当于降低了买房的初始成本。

目前,有大量的人选择按揭买房。据相关统计,我国约有2亿家庭背负房贷。如果每个家庭有两个人主要偿还贷款,那就相当于总共有4亿房奴。可见,在我国选择按揭买房的群体确实庞大。

说到按揭买房,相信大多数人关心的都是房贷利息。按揭买房确实降低了买房的初始成本,让买房人只需30%的首付就能买房,但银行却不能亏本做生意。由于他们选择贷款给买家,他们必须收取一定数额的抵押贷款利息。

如果客观分析房贷利息,与市场上其他类型的贷款相比,房贷利息本身并不高。正如很多专家所说,房贷利息是普通人可以享受的最低利息贷款。目前普通人正常贷款的利息基本在8%以上。如果选择网贷,年利息基本在10%以上。相比之下,我们买房时,基准房贷利率是4.9%。即使部分城市的房贷利息上涨10%~20%,最终的房贷利息也基本不会超过6%。客观来说,确实是一个比较低的利息水平。

然而,买家不能忽视一件事。按揭买房的贷款有两个特点:一是贷款金额很大。如果买房人买100万的房子,需要向银行借款70万,哪怕是6%的年利率。第一年房贷利息也超过4万;同时,按揭贷款时间长,30年后按揭利息会越积越多。因为这两个原因,即使房贷利息本身不高,30年的实际房贷利息也很大。

很多购房者心中都有疑问。如果他们贷款30年买房,最后的房贷利息是多少?笔者用一个例子来计算买房人应该承担的房贷利息。

案例:购房者向银行借款100万元,选择30年等额本息,这是目前最常用的还款方式,也是购房者还款压力最小的还款方式。房贷利息方面,选择基准利率(4.9%)上调15%(5.635%)。现在大部分城市不按基准房贷利率发放贷款,通常在基准利率基础上增加10%~20%。

如果按照这种贷款方式,具体的贷款还款情况是这样的:每月需要承担的房贷是5762.87元,以后同样的本息每月需要支付的房贷也是一样的,就是30年内每月需要承担的房贷。就是这个量;此外,抵押的总利息为30年

是107.46万,贷款本金为100万,最终还款总额为207.46万。


很多选择贷款买房的人基本上都没有想过,贷款的利息最后竟然比贷款本金还要多,对于购房者而言,按揭买房确实降低了购房者买房的压力,让很多购房者可以提前买房,但是在如果考虑到房贷利息的话,提前买房需要付出的成本也非常高。


房贷利息很高是不是就意味着购房者选择按揭买房划不来呢?事实上并非如此,虽然房贷利息成本很高,但是早买房还是划算的。首先要考虑通货膨胀的问题,随着时间的推移,在通货膨胀的影响下,人们还房贷的压力会越来越小;然后要考虑房子涨价的问题,通过按揭买房可以实现早买房,这样就可以避免房价上涨所带来的购房成本升高的问题。


虽然现在房价相比之前已经稳定很多,但是整体房价上涨的趋势并没有改变,只是房价涨幅相比过去有所收窄,从长期来看,房价上涨依然会增加购房者的买房成本。如果房价维持5%的年涨幅,连续10年的房价涨幅为62%,连续20年的房价涨幅为165%,连续30年的房价涨幅为332%,可以看出现在房价涨幅已经收窄很多,但是只要房价能维持一定的涨幅,长期来看买房成本依然会持续增加。


因此购房者选择按揭买房可以提前很多年买房,虽然会承担一定的房贷利息,但是也可以降低很大的买房成本,算是非常正确的选择。购房者不要因为房贷利息很高就放弃买房,未来买房多付出的买房成本可能比房贷利息要高很多。


购房者要做的不是放弃按揭买房,而是根据自己的实际情况选择最适合自己的贷款方式。一位银行经理直言:现在很多购房者根本不懂按揭买房,基本上都选择完全一样的贷款方式,这就等于在给银行白送钱。事实上对于不同的购房者,完全可以选择不同的按揭买房的方式,选择最适合自己的贷款方式可以省下不少钱。


如果购房者手中的资金比较充裕,可以尽可能提高首付比例。有些购房者在买房的时候资金比较充裕,虽然没有全款买房的能力,但是手中的资金量要远高于首付款,比如购房者购买一套150万的房子,需要45万首付款,而购房者手中有100万资金,这种情况下可以提高首付的比例,这样可以降低利息成本。利息成本和贷款金额是成正比的,购房者贷款100万的利息成本自然是贷款50万利息成本的2倍,因此如果购房者有充裕的资金,提高首付比例就相当于降低了贷款的成本,自然也就降低了利息成本。


如果购房者收入水平比较高,可以尽可能缩短还款时间。大多数人买房都会选择30年等额本息的方式来按揭买房,这种贷款方式的初始买房压力最小,不过后期的利息成本相对比较高。因此对于一些收入水平比较高的人来说,在收入水平远高于房贷的情况下,可以选择缩短贷款的年限,这样虽然会增加买房成本,但是确实可以降低利息成本。


如果购房者有机会使用公积金贷款,尽可能选择公积金贷款。商业贷款的基准利率为4.9%,而公积金贷款的利率为3.25%,公积金贷款的利息要比商业贷款低很多,因此如果选用公积金贷款的话,可以省下很大的利息成本。虽然在实际买房的过程中,公积金贷款买房的流程比较复杂,批贷款的难度也比较高,但是如果购房者有机会选择公积金贷款的话,一定要尽可能选择公积金贷款买房。


如果购房者有提前还款的打算,可以尽可能早提前还款。有些购房者在买房的时候就有提前还款的打算,有提前还款的购房者一定要等额本息还款的特点,等额本息还款前期的利息成本非常高,如果贷款100万的话,前期每年的利息成本就要好几万,相当于每晚还款一年,就要多承担好几万的利息。因此如果购房者有提前买房的打算的话,尽可能选择提前还款。