“在166家获得科技创新委员会认可的企业中,近三分之一与我们建立了合作关系。”兴业银行中小企业部副总经理陈志伟在深圳告诉记者。
《21世纪经济报道》记者走访深圳,发现围绕科技企业实施“企业投资银行”战略,将银行集团内部的投资与贷款挂钩,或从外部引入PE/VC机构,已成为一种新的打法。
2016年4月,原银监会、科技部、中国人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许10家银行在5个国家自主创新示范区开展内部投贷联动,为科技企业提供持续的金融支持。同时,鼓励银行业金融机构加强与风险投资机构的合作,在合法合规、风险可控的前提下,积极探索金融支持科技发展的多元化经营模式。
143家投贷联动白名单
“我们与银行外优秀股权投资机构联手,形成‘投贷联盟’,共同支持科技企业发展,全面升级推出‘投贷’产品3.0版。”陈志伟表示,对于合作白名单中已有股权投资机构投资或有意投资的企业,贷款最高可达投资额的90%,贷款期限最长可达三年。
截至2019年11月底,兴业银行已有143家合作机构被列入“联合投贷”白名单,支持中小科技企业151家,贷款余额28.6亿元。目前,兴业银行已形成覆盖全行的专业金融服务体系。在总行层面,在总行中小企业部设立专门的科技财务部,领导科技领域中小企业的政策制定、产品创造和业务推广;在分行层面,各分行的中小企业客户管理部负责推动内科和金融业务;在分支机构层面,有6个科技分支机构、11个科技特色分支机构和8个科技业务团队。
投资与贷款的联动方式有两种,一种是“对外直接贷款投资”。银行积极引进外部风险投资机构、政府投资基金等股权投资者,通过投贷联动等方式帮助科技企业发展。
兴业银行深圳分行相关人士表示,在贷款匹配方面,针对创业企业缺乏抵押物的情况,兴业银行为其提供了带有自然人担保担保的“创业贷款”,并辅以网上自助“循环贷款”和自我支持。用贷款,节省财务开支;成长期以“易贷”为主,固定资产最大抵押率高达100%,其次是“交易贷”,它是一种无信用担保的产品,与“持续贷”相协调,通过“三板贷”、“投联贷”等产品覆盖了科技企业的整个生命周期。
二是搭建开放平台。2018年12月,兴业银行推出“芝麻开花兴旺投资”,打造科技企业与专业VC/PE机构投融资在线对接平台。
截至今年11月底,已有284家金融家通过“芝麻开花繁荣投资”平台,其中149家已上线,164家注册专业投资机构,投资额近15亿元。其中,2019年10月,芝麻开花兴投资平台的客户瓜伊宝宠物食品厂商完成了5亿元人民币的B系列融资,是今年宠物食品行业融资金额最高的一次。
陈志伟直言,要充分发挥兴业银行的综合经营优势。一方面,完善“贷款直投、股权期权”、“投贷并重”的金融服务模式,支持培育高素质科技企业;另一方面,要联合政府部门、股权投资机构、证券公司、会计师事务所
圳市杰普特光电股份有限公司是兴业银行深圳分行首家登陆科创板客户。2014年,兴业银行作为深圳市“产业转型升级专项资金”及“科技研发资金”等专项资金的唯一监管银行,在向该公司发放300万元政府委托贷款的基础上,还增加提供了300万元信用免担保贷款支持。五年来,随着杰普特光电不断发展壮大,兴业银行也逐年增加授信额度,2019年授信敞口已达5000万元,并成为本次上市募集资金账户开户行。据兴业银行深圳分行中小企业部总经理郭健宝介绍,从2005年开始,深圳市政府设立了多项高新技术产业“专项资金”,每年投入各项专项资金30亿,已连续十多年累计投入300多亿专项资金用于扶持高新技术产业。经过多年深耕,兴业银行成为“政府平台资金”的监管银行。
目前兴业银行与深圳市区两级政府平台建立合作关系,累计服务科创类企业3000户,科创贷款余额超200亿。对于成长型科创企业,“我们也积极寻找‘塔尖客户’,结合‘投贷联动’‘一户一策’帮助企业做大做强。” 兴业银行深圳分行行长助理张鹏凤表示,明年该行还将针对深圳优质产业园区内的企业,制定不同的产业园区贷,并提供综合化个性化服务,打造科创板上市企业“孵化器”。
在科创企业风险缓释方面,“基于不同类型的企业,我们依据定量和定性双重标准,对企业从业年限、专利持有情况、行业情况等等综合指标进行评估。另外,不同分行也会依据自身情况制定不同策略。” 陈志伟说。该行也通过银政合作的损失分担贷款业务支持科创企业,如深圳中小微企业风险补偿贷款、上海科技履约贷、武汉科保贷等。
此外,在差异化不良容忍值方面,符合普惠小微企业标准的科创企业,2019年可以享受差异化不良容忍值政策。
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