最近一些城市的住房贷款收紧,尤其是个别银行暂停二手房贷款的消息影响了购房者的心。
很多买房人对房贷有着复杂而微妙的感受,受影响的感受令人讨厌却又甜蜜。
在银行审批的过程中,有时我们胸有成竹,有时我们担心审批的流程和进度,另一方面,我们期待更好的生活。
那么,一般来说,审批房贷需要多长时间,哪些环节需要特别注意,会对银行的放款速度产生哪些影响?
房贷要过这些流程,审批之后需面签
众所周知,房贷是个人贷款的一种,从“个人住房贷款”的全称就可以知道。与企业贷款相比,抵押贷款等个人贷款的审批更简单,但需要在一定时间内经过一定的流程。一般来说,抵押审批需要五个步骤,即申请、进入、审核、批准和贷款。各大银行可能不一样,但基本都是贯穿这五个环节。
申请和进入面临几乎相同的材料。录入是将申请人的材料录入系统进行下一步操作。
在银行申请房贷时,需要提供一些自己的材料,比如身份证、户口本、结婚证等基本信息,以及收入证明、收入流向、首付发票、购房合同等。
当然,这些材料要真实有效。这里需要特别注意的是收入情况,因为涉及到后续的还款能力,银行肯定特别关注。
如果你的收入负担不起房贷,你需要提供配偶的收入和流水证明。如果单个人收入不足以承担房贷,可以加上父母作为担保人,还需要收入证明和自来水。
银行客户经理进行初审,主要看申请人提交的材料是否真实、完整。同时需要签署授权书,查询申请人的信用状况。
这一步,客户经理需要和申请人沟通,确认还款方式和利率。
在收集完整的资料后,客户经理写一份贷款申请报告,数据被扫描并输入系统。
审批,通常,银行的分工是非常细致的,审核环节的工作人员会逐一核对材料,关注提交审核的材料在书写上是否有瑕疵,尤其是关注信用记录和还款能力。
在审批过程中,银行有专门的审批人审批抵押,一般会对材料进行复核。如果没有问题,房贷基本就通过了。
贷款和抵押批准后,账户经理通知申请人同时去银行面签和抵押。完成后,你可以安心等待贷款,并把它
款之后开始每个月还房贷。
放款要等多久,与两个因素有关
有人认为,房贷审批之后,很快就会放款,这种想法属于理论范畴,实际中并非如此,就拿近期房贷收紧来说,基本就是拉长放款时间,正所谓“没有停贷,但需漫长等待”。
因此,申请的房贷需要多久批下来,并没有一个统一的时间,会受到各流程的影响,具体包括申请人多不多、审查审批环节数量大不大等。

此外,放款要等多久,还取决于两个要素,包括房贷额度、贷款类型。
有人认为,银行不就是放贷机构吗?怎么会存在“钱紧”呢?
其实不然,银行也有“紧箍咒”,总行会给予各分行具体的房贷额度,由此一个地方申请房贷的人较多,自然额度就会出现紧张,从时间角度来看,通常月底、年中、年底这样的节点,容易出现房贷额度紧张。
我们都知道,金融是房贷产调控的重要的一端,继房地产企业“三道红线”后,央行和银监会对银行也划定了“两道红线”,对房地产贷款和个人房贷规定了上限比例。
因此,一旦出现银行房贷额度紧张,只能等待,一般没有具体的时间节点。

此外,放款速度也与房贷类型有关,房贷形式不外乎商业贷款、公积金贷款、组合贷。
一般来说,商贷放款较快,银行审批之后,又有额度,很快就会放贷,这也是开发商欢迎买房人使用商贷的原因,毕竟拿到钱的速度快。
公积金贷款或者组合贷,都有公积金的身影,这就涉及到公积金的审核以及额度问题。
以组合贷为例,银行审批后,还需要公积金中心的审批,也涉及到公积金中心的额度,全部审核通过之后,放款需要在大楼封顶之后,这对期房的开发商来说,不能将买房人的钱及时用到建筑上,此类房贷的放款用时往往长于纯商业贷款。

一直以来,房贷被认为是银行安全、优质的信贷产品,在房贷收紧的当下,买房人不用急切,不管哪种房贷类型,只要自己提交的材料真实有效,尤其在确保信用记录、还款能力的前提下,大部分情况都可以批贷,需要一些耐心。