最近一些城市的住房贷款收紧，尤其是个别银行暂停二手房贷款的消息影响了购房者的心。

很多买房人对房贷有着复杂而微妙的感受，受影响的感受令人讨厌却又甜蜜。

在银行审批的过程中，有时我们胸有成竹，有时我们担心审批的流程和进度，另一方面，我们期待更好的生活。

那么，一般来说，审批房贷需要多长时间，哪些环节需要特别注意，会对银行的放款速度产生哪些影响？

房贷要过这些流程，审批之后需面签

一般来说，抵押审批需要五个步骤，即申请、进入、审核、批准和贷款。各大银行可能不一样，但基本都是贯穿这五个环节。

申请和进入面临几乎相同的材料。录入是将申请人的材料录入系统进行下一步操作。

在银行申请房贷时，需要提供一些自己的材料，比如身份证、户口本、结婚证等基本信息，以及收入证明、收入流向、首付发票、购房合同等。

当然，这些材料要真实有效。这里需要特别注意的是收入情况，因为涉及到后续的还款能力，银行肯定特别关注。

如果你的收入负担不起房贷，你需要提供配偶的收入和流水证明。如果单个人收入不足以承担房贷，可以加上父母作为担保人，还需要收入证明和自来水。

银行客户经理进行初审，主要看申请人提交的材料是否真实、完整。同时需要签署授权书，查询申请人的信用状况。

这一步，客户经理需要和申请人沟通，确认还款方式和利率。

在收集完整的资料后，客户经理写一份贷款申请报告，数据被扫描并输入系统。

审批，通常，银行的分工是非常细致的，审核环节的工作人员会逐一核对材料，关注提交审核的材料在书写上是否有瑕疵，尤其是关注信用记录和还款能力。

在审批过程中，银行有专门的审批人审批抵押，一般会对材料进行复核。如果没有问题，房贷基本就通过了。

贷款和抵押批准后，账户经理通知申请人同时去银行面签和抵押。完成后，你可以安心等待贷款，并把它

放款要等多久，与两个因素有关

有人认为，房贷审批之后，很快就会放款，这种想法属于理论范畴，实际中并非如此，就拿近期房贷收紧来说，基本就是拉长放款时间，正所谓“没有停贷，但需漫长等待”。

因此，申请的房贷需要多久批下来，并没有一个统一的时间，会受到各流程的影响，具体包括申请人多不多、审查审批环节数量大不大等。

此外，放款要等多久，还取决于两个要素，包括房贷额度、贷款类型。

有人认为，银行不就是放贷机构吗？怎么会存在“钱紧”呢？

其实不然，银行也有“紧箍咒”，总行会给予各分行具体的房贷额度，由此一个地方申请房贷的人较多，自然额度就会出现紧张，从时间角度来看，通常月底、年中、年底这样的节点，容易出现房贷额度紧张。

我们都知道，金融是房贷产调控的重要的一端，继房地产企业“三道红线”后，央行和银监会对银行也划定了“两道红线”，对房地产贷款和个人房贷规定了上限比例。

因此，一旦出现银行房贷额度紧张，只能等待，一般没有具体的时间节点。

此外，放款速度也与房贷类型有关，房贷形式不外乎商业贷款、公积金贷款、组合贷。

一般来说，商贷放款较快，银行审批之后，又有额度，很快就会放贷，这也是开发商欢迎买房人使用商贷的原因，毕竟拿到钱的速度快。

公积金贷款或者组合贷，都有公积金的身影，这就涉及到公积金的审核以及额度问题。

以组合贷为例，银行审批后，还需要公积金中心的审批，也涉及到公积金中心的额度，全部审核通过之后，放款需要在大楼封顶之后，这对期房的开发商来说，不能将买房人的钱及时用到建筑上，此类房贷的放款用时往往长于纯商业贷款。

一直以来，房贷被认为是银行安全、优质的信贷产品，在房贷收紧的当下，买房人不用急切，不管哪种房贷类型，只要自己提交的材料真实有效，尤其在确保信用记录、还款能力的前提下，大部分情况都可以批贷，需要一些耐心。