年底缺钱，很多人发现自己资质不够，却拿不到贷款。每个申请过贷款的人都知道，为了控制风险，一般的贷款申请都要求申请人提供收入证明和工作证明。对于自由职业者来说，也有买车买房的需求，他们在没有一定资金的情况下也会选择贷款，那么没有工作还能贷款吗？今天老罗就来讲解一下自由职业者如何选择贷款。
首先，我们需要知道贷款机构是否愿意贷款给借款人。判断的标准只有两个：资产如何，有没有偿债能力；人品怎么样，能否按时还钱.明白这两点，其实不工作也能成功借钱。
如果你没有工作，是个体户，有营业执照、纳税证明、经营流水等材料，可以在没有任何抵押的情况下成功申请贷款公司的贷款，银行和贷款机构都将为这类客户提供“商业贷款”。
此外，像如果是自由职业者，在没有抵押物的情况下，最好能提供连续6个月的收入证明，也就是银行流水。这样的朋友可以用自己的银行流水向贷款公司申请无抵押贷款。
特别需要注意的是，没有抵押贷款对个人信用是非常看重的，在提供收入证明、营业执照，你不应该忘记拥有良好的信用记录。这样，你可以为你的贷款条件获得额外的积分，并有更好的机会成功申请贷款。
可采取哪些方式？
1、担保贷款
由于贷款人无法证明自己的还款能力，只好更换担保人，即找一个有担保资格和担保能力的担保人。担保贷款是指借款人或第三方依法提供的担保
贷款，因为自己没有工作无法为自己做担保，找到合适的担保人也是不错的选择。在前些年的时候，有大部分的银行还是比较愿意接受担保贷款，但如今资金风险加大了，很多银行也就不愿接受担保贷款。因此，在贷款之前一定要提前了解一下。
2、实物抵押贷款
实物抵押贷款的意思就是说，将你手中值钱的东西用以抵押，然后换取贷款。也就是说，如果贷款人手中持有国债券、有价证券、股票、房产以及货物提单或其他各种证明物品所有权的单据，那么这些都是可以拿来用作抵押。
3、第三方借款
随着时代的发展，现在市场上各种类型的第三方借款机构或者是平台就多了。但是要注意，因为第三方这类借款包含的种类就很多，市面上能见到的贷款种类也是鱼目混杂，所以需要购房者挑选正规、资质较好的机构，小心误入骗局。
4、自存银行流水
在有贷款需求，但又不是特别迫切的时候，可以未雨绸缪，先在银行自存银行流水。每月固定时间存一笔额度相近的存款，这在一定程度上，也能证明个人是有稳固的资产收益，可保障偿债能力。
自存现金流水的方式办理示例：每个月在固定的时间存入固定金额的存款，比如每个月1号，在自己的同一张银行储蓄卡内存入固定金额的存款，例如每个月存5000元，累计6个月（最低3个月）以后，可凭现金流水申请贷款。
