2020年8月20日，最高人民法院修订的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》号《借贷条例》(以下简称《借贷条例》)已经实施。第二十六条规定，民间借贷利率司法保护上限以每月20日中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期借贷市场报价利率(LPR)的四倍为标准确定。以2020年8月20日LPR公布的一年期为3.85的4倍计算，民间借贷利率司法保护上限目前为15.4%。此前，法律规定的民间借贷利率为24%。
新的法定利率上限大大降低了借款人的融资成本。以2020年8月20日公布的最新一年期LPR报价的3.85%为例，按照3.85的4倍计算为15.4%，以15.4%作为司法保护上限，较过去的24%和36%有明显下降。从24%到15.4%，一年期贷款1万元可以少付860元利息。
在修订司法解释的过程中，“禁止高利放贷”的法律边界非常明确。最高人民法院工作人员在回答记者提问时提到，民间个人的借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的同期同档次(不含浮动)金融机构借贷利率的四倍，超过上述标准的界定为高利贷。
所以，年利率超过15.4%的民间借贷就是高利贷！我的朋友们很快评估了他们手头的贷款。只要贷款人收取的利息、手续费、违约金等费用超过本金的15.4%，就是高利贷。
此前，民间曾有声音认为，年化利率24%的国家保护民间借贷的利率上限过高。奥伊。com了解到，听到这个消息后，不少借款人表示终于可以负担得起P2P网贷平台和银行信用卡了。
一位不愿透露姓名的债务人表示，虽然15.4%的利率是浮动利率，但对于很多无法偿还高利率的债务人来说，偿还债务已经足够了，甚至一些无法履行还款能力的债务人也可以希望看到自己的未来。
目前银行信用卡分期利率在10%-15%之间，如果用户产生逾期利率，年化利率可能会超过红线。
网银牌照背书的借贷产品，柏华和微贷逾期日利率为0.05%，单年化利率高达18%。如果按照新规的15.4%计算，用户借款10万元一年，可以少付2600元利息。
然而，目前银行产品的利率没有变化。
某城市商业银行人士表示，最高人民法院提到，希望修改法律保护上限，引导市场整体利率下行。
但他们仍在等待中国银行业监督管理委员会和当地银保监局关于是否调整银行信用卡、联合贷款和消费金融产品利率以及如何调整的文件。他们只能呆在原地。
据某地方某金融监管机构称，目前某银行信用卡部已研究利率问题，但尚未有结果。
值得一提的是，目前中高风险群体对应的用户主要是小额贷款公司。尽管地方金融办和金融局颁发了执照，但由于含金量低，许多业内人士表示，小额贷款公司的浪潮正在消退或不可避免。
所以目前对金融网带机构来说还是一个缓冲期，不要因为利息高于最高法就还钱，不然还是会去征信局。
同时，现实中也存在这样一种情况，由于民间借贷过程不规范，法律覆盖面有限，只有在出现纠纷时才会出现司法干预。
这意味着，虽然双方约定的利率超过了红线，但如果双方愿意继续按照约定履行，最终还是会不了了之。
