都说人类的进步是由懒惰推动的，其他方面我不置可否。但是关于贷款的解决办法，由于咨询量大，真的想偷点懒，所以放下了在脑海里徘徊了很久的想法，希望能达到一个让所有朋友都看到的明确效果，把你的问题解决一次，不用反复咨询。当然，由于能力有限，我不能面面俱到，请大家多多包涵。
正文：在申请信用贷款之前，请问自己几个问题：你准备好应急或投资了吗；是几年后慢慢还，还是转一段时间后很快还？
只有确定了这些目的，我们才能选择合适的信贷产品。
还款期限和还款方式：目前市场上的信用贷款产品种类繁多，大多为三年期，也有五年期的；还款方式一部分是等额付息，一部分是按月到期付息，一部分是等额本息。
利率和利息的比较：
1.先从按月付息到期还本的产品开始计算。贷款30万元，利率7.14(一年基准上浮40%)，年付息总额21420元，即每月付息1785元。另外，有几家银行让网银随机还款，每天付息，几天算利息，所以每天利息是59.5元。一年到期要求延期前一次性偿还本金30万元(部分银行可为特定单位员工偿还三年本金)。该品种在投资期内完全不占用本金。对于本金的最大化利用，其实际贷款利率和市场理财利率都不高(对于没有理财常识的朋友，不要对比银行存款、银行理财产品、余额宝等。).说实话，这个信用产品不是给你消费的，而是给你用钱生钱的。
2.等额利息型：贷款30万元，银行提供的年利率为5%。一年总利息15000元，三年总利息45000元，月利息1250元。值得注意的是，该产品每月需要偿还的本金为8333元。即使还款到第35个月，剩余本金也快用完了，利息按初始本金30万元计算。所以这个品种的本金利用率不高，实际贷款利率可以通过贷款计算器计算，结果是9.73%，如下图所示。(那么工行的两年期税贷利率3.9%也很容易计算，实际利率是7.49%；此外，比如车贷，中国银行建设银行三年累计有12%，年化利率也是7.5%；按此计算，信用卡分期手续费很高，月息0.7%，年利率8.4%，实际利率至少要16%。目前市场上提供等利率的银行很多，5%的年利率很低，大部分超过6%，甚至达到10%。
3.等额本息型：推出的银行不多，利率也在8.9%左右(三年涨40以上)，很好解释。还款方式和买房按揭一样。已偿还的本金不再计算利息，次月利息用剩余本金计算。这个利率是实际利率，占用本金，利用率低。
目的和批准时间：
1.紧急情况(还钱，付下一套房首付，交契税等。)，当然审批时间越短越好，那么最好的产品是2，因为门槛不高，审批和贷款最快一天就能搞定。
2.投资，如果你有基本的辨别能力，无疑当然选择1，但1的门槛更高。虽然不像过去的白领那么赤裸裸、油滑，“体制内”(白领现在名字“尊尚卡”的利率是7.92，没有优势)，
收入和负债有一定要求，详见本尊其他文章。因为中途无需还本，对于风险控制要求就高，自然审批严格，严格了审批速度就慢，再加上宣传力度加强，申请人数节节攀升，因此信用贷一个月放款并不夸张。至此，算是解决了很多朋友的疑问，为何我推荐的信用贷表面利率高，为何审批时间辣么久，因为，相比其他贷款顾问，我才是真正为你考虑的。。。
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