英文银行贷款50万10年还清 | 草根创业生活网

来源：国际金融报

根据今年的最新数据，美国学生贷款的总规模已经达到1.6万亿美元，是仅次于抵押贷款的美国第二大贷款。

每年约有2000万美国人上大学，其中约1200万人通过贷款完成学业。

随着申请助学贷款学生的不断扩大，也出现了一些隐患。最近，纽约联邦储备委员会发布的季度家庭债务调查显示，越来越多的美国人拖欠学生贷款，政府用于学生贷款的行政开支也在增加。

相比之下，英国的学生贷款被超额接收，政府和学生贷款公司正试图偿还额外的资金。

8月21日，据英国广播公司报道，英国政府收到了一笔2800万英镑的超额学生贷款，包括已经还清但仍在偿还的情况。

美国：政府和学生“厌倦了贷款”

据外媒报道，自2012年以来，美国学生贷款的违约率一直在飙升。上个季度，违约率为35%，超过了信用卡违约(23%)、汽车贷款违约(21%)和抵押贷款违约(11%)。一些没有还清本金的还款者面临着越来越多的利息。

如今，美国政府和学生面临的困境来自于学生贷款制度。

美国的助学贷款制度始于20世纪60年代，当时二战后出生的第一批孩子“婴儿潮”即将从高中进入大学，但只有高收入的白人才能上得起大学，而且大部分人毕业后直接工作。时任美国总统林登约翰逊(Lyndon johnson)希望每个人，尤其是少数民族和穷人，都能平等享有受教育的权利。在他的推动下，国会于1965年通过了《高等教育法案》号法案。

尼克松政府时期，美国最大的大学生贷款供应商莎莉梅成立。起初，它是一个提供联邦教育贷款服务的政府实体，以低利率从财政部借款，并用这笔钱从银行购买学生贷款。渐渐地，萨利姆转向私有化，开放市场，为更多的学生提供贷款。

从那以后，学校、银行、非营利组织和华尔街投资者都在争夺联邦学生贷款。特别是，该机制鼓励大学提高学费和入学率，这意味着放宽录取标准。

根据美国劳工部的数据，自1978年以来，美国大学的学费飙升了1375%，是整体通胀率的4倍多。根据经合组织的数据，美国现在在高等教育上的支出比除卢森堡之外的任何其他发达国家都多，每个学生大约3万美元。

教育机制的问题和政府监管的缺失导致了激励措施的不当。学校可以通过招收有学术嫌疑的学生来快速筹集资金。如果学生辍学拖欠贷款，他们几乎不会承担任何责任。

此前，奥巴马政府试图通过加强监管来解决高等教育问题。例如，如果太多学生拖欠贷款，政府将迫使这些营利性学校关闭；大力推行以收入为基础的还款计划，将借款人的月还款额定为其可支配收入的10%，然后在还款20至25年后免除部分债务。

《华尔街日报》表示，目前美国学生的债务规模已经达到1.6万亿美元左右，平均每人3.4万美元。在过去的六年里，超过200万人拖欠贷款，这个数字平均每天增加1400人。根据联邦政府的数据，未来十年，纳税人将损失315亿美元，而且损失还在迅速增加。

p style="font-size:15px;">“现在的学生承担的债务负担为有史以来最多。”前奥巴马政府高等教育顾问James Kvaal告诉彭博社：“将会有相当数量的学生无法偿还债务。”

另一方面，美国政府在学生贷款的行政费用上花费更多。2010年，美政府花费了8亿美元的行政费用。美政府预算办公室曾预计，2019年将增加到12亿美元，而事实上，今年的行政费用已达到29亿美元。

而且，许多群体从大学学位中受益的程度不均衡，或根本没有受益，圣路易斯联邦储备银行今年早些时候表示，“对于上世纪80年代出生的人来说，大学学位似乎令他们受益较低，而且在不同种族和少数族裔群体中仍然存在不平等现象。”

值得注意的是，尽管数百万学生获得了贷款，但很多学生未获得学位。大学辍学率仍然很高。许多家庭和雇主似乎不再认为大学是值得的。包括谷歌、苹果和IBM在内的大型公司已经放弃了求职者拥有大学文凭的要求，他们不再认为学位是必须的。

英国：贷款还清仍在扣费

来自埃塞克斯的泰吉·海厄特曾尝试阻止学生贷款公司每月从其工资中扣取300英镑，在拨打过5次电话无效后，他已经走投无路，只能接受下个月再被扣除300英镑的命运。