1.贷款买房减压
如果不是土豪,可以随意拿第二套房,所以要选择贷款,最好是公积金贷款。公积金政策这几年不断放宽,可以买房,也可以租房。如果你的房子总金额大,贷款也可以是公积金和商业贷款的混合。
2.贷款会持续多久?
比如贷款总额300万元,贷款期限30年,公积金贷款90万元,商业贷款210万元,公积金贷款利率3.25%,商业贷款4.9%,等额本息合计利息242.2万元,平均资金合计利息198.7万元。我很惊讶银行收了这么多利息!图:不过,这样想的话,会觉得划算多了:虽然你有钱付首付,但是付首付的时候手头没剩多少了。再加上每月1.5万元左右的房贷,简直是压力山大!如果手头的钱用于投资理财,只要利率大于4.9%,不仅会亏损,还会盈利。如果按照复利计算,基本上可以冲走手头资金紧张的压力,如果急需,可以放出来应急。
3.选择哪种还款方式?
正常情况下,银行提供等额本息和平均资本两种还款方式,寿命相同,但等额本息的利息支出会高很多,从上图可以看出。所以,如果你选择等额本息的还款方式,看起来你是遭受了损失,但这是真的吗?
实际上,无论是等额本息还是等额本金的还款方式,利息都是通过将你所借款行的本金余额乘以相应的月利率(约定年化利率/12个月)计算出你当月应偿还银行的利息。也就是说,两种不同还款方式的利率其实是一样的。计算利息不一样的原因是你在不同月份借的本金不一样。借的本金多了,还的利息就多了;你借的本金越少,你要还的利息就越少。
所以,如果你前期资金不太紧张,选择平均资金法,减少所有利息支出;如果前期资金紧张,选择等额本息的方式,这样虽然前期利息支出较多,但财务压力会小一些。有资金时提前还款也能达到减少利息支出的效果。提前还款条款
如果你是传统的保守党,你只把钱存在银行,一般不投资理财,不愿意承担任何风险。建议提前还款,缓解压力。还有三种情况不建议提前还款:
1.对于公积金贷款,商业贷款是30%和80%,公积金贷款的利率只有3.25%。对余额宝、国债、基金的投资可以补齐,市场好的话还是有利润的。
2.等额本金的还款期限已经超过三分之一,剩余利息也变得越来越少,没必要选择提前还款。大部分本金已经还了,每个月还的利息也比较少。
3.等额本息还款期限已过半,可提前还款。但是,如果你看看时间,你会节省更多的利息。其实省下来的利息也不多。
(来源:格物知本)
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