“166家科创板受理企业中，近三分之一与我们建立了合作关系。”兴业银行中小企业部副总经理陈志伟在深圳告诉记者。
21世纪经济报道记者走访深圳发现，围绕科技企业实施“坚定投资银行”战略，将银行集团内部的投贷挂钩，或从外部引入PE/VC机构，已成为一种新的打法。
2016年4月，原银监会、科技部、人民银行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，允许10家银行在5个国家自主创新示范区开展内部投贷联动，为科技型企业提供持续金融支持。同时，鼓励银行业金融机构加强与风险投资机构合作，在合法合规、风险可控的前提下，积极探索金融支持科技发展的多元化业务模式。
143家投贷联动白名单
“我们联合行外优秀股权投资机构，组成‘投贷联盟’，共同支持科技企业发展，全面升级推出‘投贷’产品3.0版。”陈志伟表示，对于合作白名单中股权投资机构已经投资或拟投资的企业，贷款最高额度可达投资金额的90%，贷款期限最长可达三年。
截至2019年11月底，兴业银行“投贷合一”白名单合作机构143家，支持中小科技企业151家，贷款余额28.6亿元。目前，兴业银行已形成覆盖全行的专业金融服务体系。在总行层面，在总行中小企业部设立专门的科技财务部，领导科技领域中小企业的政策制定、产品打造和业务推广；分支机构层面，各分行中小企业客户管理部负责推进内科、金融业务；在分支机构层面，有6个科技分支机构、11个科技特色分支机构和8个科技业务团队。
投贷联动的方式有两种，一种是“对外直接贷款投资”。银行通过投贷联动的方式，积极引入外部风险投资机构、政府投资基金等股权投资者，助力科技企业发展。
兴业银行深圳分行相关人士表示，在贷款匹配方面，针对创业企业缺乏抵押物的情况，兴业银行为其提供了具有自然人担保担保的“创业贷款”，并配以线上自助“循环贷款”和自营。有了贷款，节省了财务开支；成长期以“易贷”为主，固定资产最高抵押率可达100%，其次为“交易贷”，为无信用担保产品，与“续贷”相协调，通过“三板贷”“投联贷”等产品覆盖科技企业全生命周期。
二是搭建开放平台。2018年12月，兴业银行推出“芝麻开花，百业兴投”，为科技企业和专业VC/PE机构搭建投融资线上对接平台。
截至今年11月底，已有284名金融家通过“芝麻开花繁荣投资”平台，其中上线149家，注册专业投资机构164家，投资金额近15亿元。其中，2019年10月，芝麻开花兴投资平台客户瓜依宝宠物食品制造商完成B系列融资5亿元，为今年宠物食品行业融资金额最高。
陈志伟直言，要充分发挥兴业银行的综合经营优势。一方面，完善“贷款直投持股期权”“投贷并重”的金融服务模式，支持培育优质科技企业；另一方面，要联合政府部门、股权投资机构、证券公司、会计师事务所
圳市杰普特光电股份有限公司是兴业银行深圳分行首家登陆科创板客户。2014年，兴业银行作为深圳市“产业转型升级专项资金”及“科技研发资金”等专项资金的唯一监管银行，在向该公司发放300万元政府委托贷款的基础上，还增加提供了300万元信用免担保贷款支持。五年来，随着杰普特光电不断发展壮大，兴业银行也逐年增加授信额度，2019年授信敞口已达5000万元，并成为本次上市募集资金账户开户行。据兴业银行深圳分行中小企业部总经理郭健宝介绍，从2005年开始，深圳市政府设立了多项高新技术产业“专项资金”，每年投入各项专项资金30亿，已连续十多年累计投入300多亿专项资金用于扶持高新技术产业。经过多年深耕，兴业银行成为“政府平台资金”的监管银行。
目前兴业银行与深圳市区两级政府平台建立合作关系，累计服务科创类企业3000户，科创贷款余额超200亿。对于成长型科创企业，“我们也积极寻找‘塔尖客户’，结合‘投贷联动’‘一户一策’帮助企业做大做强。” 兴业银行深圳分行行长助理张鹏凤表示，明年该行还将针对深圳优质产业园区内的企业，制定不同的产业园区贷，并提供综合化个性化服务，打造科创板上市企业“孵化器”。
在科创企业风险缓释方面，“基于不同类型的企业，我们依据定量和定性双重标准，对企业从业年限、专利持有情况、行业情况等等综合指标进行评估。另外，不同分行也会依据自身情况制定不同策略。” 陈志伟说。该行也通过银政合作的损失分担贷款业务支持科创企业，如深圳中小微企业风险补偿贷款、上海科技履约贷、武汉科保贷等。
此外，在差异化不良容忍值方面，符合普惠小微企业标准的科创企业，2019年可以享受差异化不良容忍值政策。
更多内容请下载21财经APP
