刚拿下深圳市人民医院医疗设备招标订单，龙岗某家居建材企业负责人李先生高兴又犹豫。中标后，前期需要大量的营运资金投入，但年初企业因扩张消耗过大。没有抵押品，市场上的信贷产品要么金额低，要么太贵，难以承受。没想到，因为政府令的背书，李先生申请了一项名为“政府采购订单融资”的服务，并在2周内申请了500万元的低息贷款。
李先生“紧急救援”的“政府采购订单融资”，是深圳市地方金融监督管理局、市发改委、工业和信息化局、科技创新委、税务部门等政府部门与中央金融监管机构在深圳共同建立的综合金融服务平台，意味着小微企业量身定制创新服务。
据行业不完全统计，深圳中小企业融资缺口约1.39万亿元，融资有效满意率不足60%。李先生当初遇到的困境，大概就是行业生态的一个缩影。
为中小企业创新创业营造良好的生态环境，缓解企业融资困境成为焦点。南方记者从深圳市地方金融监管局、深圳市银保监局、深圳市银行业协会等官方机构梳理发现，今年1月至6月底，深圳官方和金融机构密集打卡，面对民营企业融资难、融资贵的问题，具体配套文件有数十份，涉及深圳市金融发展专项资金帮扶申报、小微企业偿还贷款不还本、过桥资金贴息、企业债务融资补贴等诸多内容。
面对依然巨大的缺口，深圳政府、银行和企业共同探索深圳小微企业融资模式创新。但是，金融活水要真正渗透民营企业，滋润小微企业，化解现金流危机，还有很长的路要走。
《若干措施》概述，深圳官方政策继续发酵和加码
民营中小企业是经济活力的源泉。早在去年下半年，深圳就开始形成一套解决民营小微企业融资难、融资贵的长效顶层制度设计。去年9月14日，深圳发布《关于强化中小微企业金融服务的若干措施》(简称《若干措施》)，推出8项举措、11项政策要点，打包定制融资解决方案。
据悉，在此次组合拳中，提出了设立中小企业融资担保基金、设立中小企业贷款风险补偿资金池、为新兴产业中小企业支付合作利息补贴、扩大中小企业贷款合格抵押物范围、强化中小企业再贴现融资额度、开展政策性小额贷款保证保险试点、实施免还贷款和过桥资金贴息、建立企业发债融资支持机制等8项金融金融金融措施。
为中小企业创新创业营造良好的融资生态环境，不是空中楼阁，也不是口号，而是需要真金白银。记者注意到，深圳设立了总规模30亿元的中小企业融资担保基金，同时设立了初始规模20亿元的中小企业贷款风险补偿资金池，实行“精准补偿”，对合作银行向中小企业放贷形成的单笔不良贷款给予最高50%的风险补偿。
《若干措施》的轮廓下，从今年开始，官方政策不断发酵加码。从行业的角度来看，深圳发挥了“有形之手”和市场机制相辅相成的功能，而wo
研发行业的深圳创业家王先生坦言，“银行想给企业放款，但是心里没底，一定要抵押。信息不对称的情况下，单靠市场是非常难解决的。换言之，中小企业融资难的问题一定要政府干预，信息不对称就需征信。”一份来自业界的不完全统计显示，深圳大概有150万家中小企业，创业期、成长期和成熟期，分别占比为20%、66%和14%，三类企业融资总需求达2.99万亿元。但是，深圳中小微企业通过外部融资渠道每年实际融资约1.6万亿元，包括银行渠道和其他渠道。这相当于资金缺口大约1.39万亿元。
模式创新，或成为深圳政企银各界破局的撬动点。南都记者走访了解到，一批创新探索正在深圳试水。就在日前，深圳银保监局联合人民银行、深圳市金融办首先启动了“深圳市小额贷款保证保险”试点，整合“政府+银行+保险”三方力量以纾解小微企业押品少、融资难的问题。
官方牵头下，深圳30多家银行保险机构的出场，可谓阵容强大甚至“星光熠熠”。据了解，目前深圳共有22家银行、12家保险公司参与试点工作，目前为小微企业累计授信22亿元，放款金额13亿元。更让企业界为之一振的是，深圳保险机构将成为小微民营经济的“担保人”。
深圳市地方金融监管局巡视员肖志家对此坦言，开展小额贷款保证保险试点工作是促进深圳民营经济健康发展的又一具体工作举措。
值得留意的是，深圳市财政每年安排3000万元专项资金支持该试点工作。
无独有偶，“有政府采购订单就能贷”也成为深圳官方的特色拳。日前深圳市金融办和市政府采购中心依托深圳市创业创新金融服务平台(深圳金服)，鼓励辖内金融机构利用政府采购供应商的中标信息及其他相关涉企政务数据，为政府采购供应商提供纯信用、无抵押，无担保、低利率、先息后本的订单融资产品。
“政府采购项目的中标企业如果有融资需求，可通过市政府采购中心官方网站或深圳金服平台申请政府采购订单融资服务。”相关人士表示。据深圳金服方面透露，这项服务的最低年利率下探到4.35%，目前已有270多家企业主动咨询。
政府机构扮演主角，让深圳成为金融业创新扶持小微实体经济的重要试验场。为什么深圳能够首先发端诸多金融服务，扮演探路者？
一位行业分析人士解释，这里有深圳的基因。深圳金融业创新氛围浓厚、机制灵活，曾在我国金融改革发展历程中创造了近百项“第一”，积累了丰富的创新经验和创新实践，是国内金融市场机制最健全、创新氛围最浓郁的地区。
政企银多方联手直接反哺企业，能否破除金融机构“典当行思维”
今年上半年来，深圳具备官方背景的投融资服务机构、国有商业银行和区级政府也尝试突破。据观察，从6月开始，深圳成为全国首批5G试商用重点城市，5G创新“金字塔”正从深圳拔地而起。作为契机，深圳高新投、深圳中行推出了全国首个“5G贷”创新业务品种，以最高1000万元流动资金的综合融资支持，为深圳5G产业链中小微企业提供全流程专属金融服务。
南都记者注意到，包括华为这样的巨无霸在内，深圳5G产业链上下游的近60位民营中小微企业家成为现场的“座上宾”。
履历显示，深圳高新投成立于1994年，系深圳市委市政府为解决中小科技企业融资难问题而设立的专业金融服务机构。截至目前，该机构已累计为超过3万家中小微企业提供近5000亿元担保服务。
作为全国首创，“5G贷”如何裨益产业链条的企业？对此，深圳高新投董事长刘苏华解释，这个创新型贷款产品可为产业链相关企业提供定制化的金融服务，也是围绕深圳优势产业链、助推中小微企业创新发展的一次探索。
政府联手银行抱团而动，同样可圈可点。4月底，龙岗区政府和深圳建行启动深圳市首家应急转贷服务平台，此举可为符合银行信贷条件但还贷出现暂时困难的中小微企业提供短期助融支持。现场，农业银行、交通银行、农村商业银行、浦发银行、招商银行、民生银行、宁波银行、鼎业村镇银行等20多家银行联手抱团为这个应急转贷平台“加持”，可以说是“蔚然壮观”。
据龙岗区方面透露，今年来以1号文形式，围绕降低企业融资成本，进一步优化营商环境提出了多项改革举措，帮助中小企业化解融资难融资贵压力。
诸多迹象表明，深圳“扶持实体经济化解民企融资难”，频添创新通道。改变传统观念，扭转思路，或是深圳金融圈的“刚需”。中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼曾指出，民营企业正逐步转向依靠科技创新、精细化服务的发展道路，金融机构需要扭转“典当行思维”，摒弃过度依赖土地和房产抵押的老路，寻求更为“智能化”“科技化”的风控措施。
从“正面战场”到“大后方”，深圳人才体系和激励制度不容缺席
如果说提供融资贷款是“正面战场”的探路，那么对于金融创新的鼓励和金融人才的奖励，更像是“后方战场”的一颗定心丸。
南都记者从深圳市金融办最新公示的“2018年度深圳金融创新奖拟奖项目”看到，今年共有52个项目入围，其中涉及对小微企业金融、科技扶持的入围项目占比不低，具体来看，包括了深圳招行的小微企业“在线一票通”、深圳证券交易所的深交所创新创业投融资服务平台、前海金融资产交易所的人民币资产跨境交易平台业务(深港)、深圳建行的开放式银行、微众银行的“全线上小微企业智能贷款产品—微业贷”、深圳中行的华为银企直连供应链融资项目、中国出口信用保险公司深圳分公司小微企业政府平台统保等。需要留意的是，这些入围项目的最高奖金达到100万元。
据记者观察，深圳是全国首个推出金融创新奖评选的城市，从2005年率先设立，今年进入第14个年头。2017年10月，金融创新奖年度总名额由38名增至52名，总奖金增至1950万元。为抢占金融科技战略高点，深圳在全国又率先设立了“金融科技专项奖”，年度总奖金达600万元。
吸引金融人才也成为制高点。6月14日，深圳官方发布“2019年深圳市产业发展与创新人才奖申报”的通知，鼓励金融高端人才申报创新人才奖励。南都记者注意到，其中深圳金融机构、创投企业、创业投资母基金的高层次人才成为香饽饽。据悉，每年在深圳本级财政预算中安排10亿元专项资金，作为奖励资金。而今年深圳对于此类人才的补贴费用每人最高达到150万。
观点
企业做大
需要有资本思维
在上周的深圳大湾区产业赋能高峰论坛上，优势资本董事长吴克忠做客深圳为本地实体经济尤其是中小企业“开药方”指出，资本思维是一个企业的最高的思维，为什么呢？资本思维强调可持续和可成长，因为做一个好企业不仅仅是好的产品，而中国企业家普遍缺乏做好企业的能力。
应对未来大环境，一些有识之士提醒，面对复杂的国内外形势，民营和小微企业应对风险和挑战需要一个更加适宜的融资环境。对于监管层，业内也呼吁，面对一个个充满成长潜力的民营和小微企业，应该构建覆盖企业全生命周期的融资服务体系。从风险投资到银行信贷，从债券市场到股票市场等，给予民营和小微企业更多元化筹措资金的选择。
声音
民营企业正逐步转向依靠科技创新、精细化服务的发展道路，金融机构需要扭转“典当行思维”，摒弃过度依赖土地和房产抵押的老路，寻求更为“智能化”“科技化”的风控措施。
———中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼
链接
融资通道
“贷款难的‘难’由两方面构成：中小微企业向银行借款的欲望高，而银行向中小微企业贷款的欲望低。”有深圳市政协委员一针见血指出，中小微企业存在良莠不齐、经济体量小、利润低且不稳定、财务报表不规范等现象，银行对其贷款一直持保守和谨慎的态度。不过，面对政策的加码与倾斜，深圳更多银行拿出真金白银，探索开辟更加高效便捷的金融业务，也许有望成为新常态，并从某种程度缓解资金短缺等难题。对此，南都记者梳理了今年以来，深圳各大金融机构针对深圳中小微企业出台的融资通道和具体服务措施。
深圳推动运作“小微企业综合金融服务平台”
深圳市银行业协会介绍，为打通中小微企业融资渠道，深圳市银行业协会联合中国银行深圳市分行等机构运作深圳小微企业综合金融服务平台(“微笑网”)，动员新一批银行加入平台队伍。
深圳科技创新企业有重点扶持通道
总部在深圳的工商银行科创企业金融服务中心5月出炉一份《科创企业综合金融服务方案》，主要面向符合国家战略、在关键核心技术领域取得突破且市场认可度高的科技创新企业。需要留意的是，新一代信息技术、高端装备、新材料、新能源、节能环保以及生物医药等高新技术产业和战略性新兴产业，或可获重点扶持。
无需提供抵、质押担保，科技赋能深圳小微企业融资
今年3月底，农业银行首款全线上银税互动小微企业融资产品“纳税e贷”在深圳上线。纳税e贷主要用于满足诚信纳税、轻资产的小微企业小额、分散的融资需求，无需企业提供抵、质押担保，额度最高可达300万元。数据显示，其在深圳农行上线半个月时间内已有近400户小微企业获得了融资支持，授信额度近3亿元。
到期后政府贴息贷款，最高额度300万元
深圳农商行推出“创业贷”，贷款最长时间3年，个人贷款最高额度30万元，合伙经营或创办企业的，贷款最高额度为300万元，到期后由政府贴息。到今年4月，深圳农商行已累计服务超过1220位在深创业者，创业贷发放总金额近1.8亿元。
“愚公学院”覆盖小微企业全生命周期服务
据深圳建行介绍，目前通过“愚公学院”为创业企业提供全方位、综合性公益教育，覆盖小微企业全生命周期服务。截至2019年5月底，深圳建行民营企业贷款余额2729亿元。目前，已累计为科技企业等战略新兴行业类企业审批项目金额近710亿元，贷款余额近600亿元。值得一提的是，该行连续三次让利下调“云快贷”产品价格，从最初的8.8%目前已下调到5.77%左右。
助力农企发展，提供千个农创贷名额
5月10日，由深圳南山宝生村镇银行、深圳市智慧绿港企业管理有限公司介绍，园区客户及相关农业企业符合条件者可以领取“宝生-绿港园区助力农企发展农创贷”1000个名额。据悉，单笔农创贷额度最高达30万。
“在线贴现”资金可实时到账
招商银行深圳分行上线的“在线贴现”产品，可实现企业贴现业务在线询价、申请、放款、资金实时到账。该行还与深圳市税务局合作上线了“金融超市”和“税信通”(闪电贷)项目，为企业或者企业主个人提供小微贷。
审批时间不超过3个工作日
兴业银行深圳分行的小企业“易速贷”，在资料齐备的前提下，审批时间不超过3个工作日。此外，该行还推出“创业贷”服务产品，可提供创业启动资金支持，担保方式为信用免担保。
A06-07版
采写：南都记者卢亮
