对于大多数人来说，购买美国房产不是现金交易，贷款是最关键的一步。买方应在合同生效后七天内申请贷款。得不到贷款就买不到房子，所以这里有8点关于住房贷款的注意事项。
首先，选择贷款公司或经纪人
你可以找银行或贷款公司。如果知道哪家银行利率低，可以直接向银行申请。否则，你就得找贷款公司，因为贷款公司可以在众多银行中找到利率最低的一家，或者找到适合你情况的贷款。
如何判断贷款公司的贷款经纪人是否足够专业？
1.整体利率是多少？(越低越好)
2.你主动及时更新利率，而不是等你问？
3.总有人接电话吗？你认真地逐个处理你的申请了吗？
4.是4。邮件总是及时回复？
5.是否主动及时给你更新贷款申请的进度？
6.你是认真的帮你抓质量控制再送银行审核吗？而不是敷衍了事？
7.专业知识优秀吗？对客人问题的回答是否全面？
8.如果利率相同，收盘成本是高还是低？
你已经在美国买房流程第三步贷款预审时联系了贷款公司。如果你信任那家公司，你可以向它申请。如果还想货比三家，可以再咨询两家公司。
需要注意的是，查询当天获得的利率并不是你锁定的最后一个利率，因为利率每天都在变化。
与贷款相关的费用包括以下费用：
贷款发放费):通常为贷款金额的1%
贴现点：一分是贷款金额的1%，一分可以降低利率0.25%
鉴定费为33，360美元250-500美元。房价越高，收费越贵。
信用报告费用(:美元20-60美元)
加工费：200-500美元
纳税服务费：美元50-100美元
洪水证书(:美元10-20美元)
包销费为：美元200-500美元
文件准备费用为200-500美元
以上费用在每个公司可能略有不同，所以你可以找一个费用更少的。每个公司都会让你选择非点贷。加几个点的好处是最后的还款额会减少，缺点是过户的时候会付出更多的钱。因为有几分和没有分的贷款，七年还款金额是一样的，如果能保持贷款七年以上，可以加一些分。否则不要加一些分，尤其是转会费很紧的时候。
二.贷款申请表
选择贷款公司后，首先要填写《统一住宅贷款申请表》。贷款申请表共五页，包括以下内容。
style="font-size:15px;">1.贷款种类和期限(Type of Mortgage and Terms of Loan)2.房地产信息和贷款的目的(Property Information and Purpose of Loan)
3.贷款人情况(Borrower Information)
4.工作情况(Employment Information)
5.月收入和支出(Monthly Income and Housing Expense Information)
6.财产与欠债(Assets and Liabilities)
7.房地产交易细节(Details of Transaction)
贷款申请表一定要如实填写，并将所有文件准备好，比如30天之内的工资单，两年的W-2，最近三个月的银行清单，等等。如果没有W-2，要提供两年的税单。
贷款员收到你的申请表后，要在三天内给你一份过户费预估表(Good Faith Estimate，GFE)，事先告诉你藉这笔贷款你最终要花多少钱。许多初次贷款的人在看到30年总共还款额是贷款额的两到三倍时，都大吃一惊。
有人不理解为什么过户费预估表上会有两个利率，一个低，一个高。
低的那个是利率(Interest Rate)，高的那个是年百分率(Annual Percentage Rate，APR)。年百分率是利率加上所有与贷款有关的开销后算出来的，更能体现贷款的真实利率。所以在比较两家银行贷款利率时，应该比谁的年百分率低。
三、房屋估价和贷款批准
买主递交贷款申请后，贷款公司或银行会请估价师给房屋估价(Appraisal)。在报价合同中，可以附上房屋估价(Appraisal Contingency)和贷款批准(Financial Contingency) 两项附加条款。条款的有效期一般是15天。但由于次级贷款的影响，银行比较挑剔，出现房屋估价低于合同售价的情况，影响到贷款的批准。为安全起见，可把贷款批准附加条款有效期增加到20天。
四、房屋估价低于合同售价
如果房屋估价低于合同售价，买主要在房屋估价附加条款有效期内向卖主递交买主房屋估价通知书(BuyerAppraisal Notice)并附上房屋估价报告，要求卖主把合同售价降到房屋估价。如果买主没有在有效期内向卖主递交通知，房屋估价附加条款仍然延续，除非卖主书面通知买主，房屋估价附加条款有效期到了，应该取消了。如果买主在接到通知后三天之内还不向卖主递交买主房屋估价通知书，房屋估价附加条款在第三天晚上9点就正式取消了。
买主要在贷款批准附加条款有效期内向卖主递交取消贷款批准附加条款的通知书(Financial Notices)。如果买主没有在有效期内向卖主递交通知，贷款批准附加条款继续延续。这时卖主有权宣布取消合同，如买主在三天之内不做答复，合同在第三天晚上9:00就取消了。如果买主不愿失去房子，必须补交取消贷款批准附加条款的通知书。如果买主在贷款批准附加条款有效期内收到拒绝贷款申请的书面通知，只要把通知寄一份给卖主，合同就取消了。
五、锁定利率(RateLock-In)
贷款批准后买主还要锁定利率(RateLock-In)。利率锁定期有30天，45天，60天或更长。时间越长，利率越高。一般在过户前30天内锁定。
六、贷款额、利率
贷款额上限是由贷款人的经济状况决定的，能不能贷到款或利率好坏是由贷款人的信用分(Credit Score)决定的。信用分低于620或者没有信用分很难贷到一般性贷款(Conventional Loan)。低收入政府补助贷款(FHA)和美国退伍军人贷款(VA)最低信用分是600。信用分越高，利率越好，但740以上利率都是一样。另外头款越多，利率越好。
七、怎样才能提高信用分呢?
让我们来看看信用分的影响因素和所占比重。
·过去付款情况(PastPaymentPerformance)35%
·信用卡使用(CreditUtilization)30%
·信用史(CreditHistory)15%
·信用种类(TypesofCreditinUse)10%
·信用查询(Inquiries)10%
因为过去付款情况所占比重最大，所以你只要按时交水电费，信用卡及各种账单，信用分就不会差。
从时间上讲，最好在买房前一年到几个月之间就开始注意培养信用分。
如果夫妻有一方没有信用分，贷款时会按低于620来算。所以最好把一些账单转到无信用分的一方，让他/她建立信用分。信用分高的人给信用分低的人要一张信用卡副卡，也会提高信用分低的人的信用分。
八、贷款Q&A
1.中国人可以到美国贷款买房吗?
答：可以的，美国人民欢迎您!
2.中国人在美国贷款买房的途径有哪几种?
答：商业银行、房贷机构、或贷款经纪人。
3.通过银行贷款购买美国房产需要准备哪些资料?
答：现金证明、资产证明、护照、收入证明、信用记录、拥有美国银行账户、提供目前居住地址证明等，每个银行要求都不太一样。另外还可以使用阿里巴巴芝麻信用和中国人民银行征信报告，屋新天推荐的贷款公司也承认这些文件。
4.美国银行贷款买房的贷款利率分哪几种?
答：分为固定贷款利率和浮动贷款利率，需要注意的是利率只是部分表面现象，可能还有各种手续费，担保费等等，需要看综合费用。
5.中国人在美国贷款买房首付是多少?
答：外国公民在美国购房首付比例最低为30%，但是从实际操作层面来看至少要40%以上，一般都是首付50%左右才比较容易获得贷款。
6.中国人在美国买房贷款的最高可以贷多少?
答：最近一段时间来看，银行放款买公寓最多贷款到60万，贷款公司能够额度更高些。
7.中国人通过美国贷款买房，贷款利率是多少?
答：美国当地的银行房贷利率大约在3.25%到5%之间，但是不能光看利率，还要仔细考察您买的房子的具体情况以及您个人的财务状况，利息再加其他手续费等，综合考察下来往往相差巨大，可能很低也可能利率非常高。
8.在美国贷款买房的回报率如何计算?
答：房子或者土地本身增值+租金收入，未来几年整体回报率非常高，例如不少公寓都达到年回报率8%以上，而金融危机期间纽约买房回报率则在3%左右，凡是资本主义社会都是有经济危机和景气周期的。
9.申请美国买房抵押贷款的步骤是怎样的?
答：办贷款银行一般说45天，实际至少需要2个月。
10.中国人在美国买房贷款发放原则和条件是什么?
答：原则和条件只有2条，第一买的房子要靠谱，物有所值，放款人拿着抵押品能够睡得踏实。第二如果是无美国报税和信用分，首付必须达到50%，如果房子特别好的话可以首付40%，贷款60%。
