继微贷、小鹅花钱、微钱包之后，微众银行近日推出了一款新的信贷产品，——流动资金，最高额度50万，只对受邀用户开放。
又有信贷新产品上线
据微众银行官方介绍，流动资金是最高额度为50万元的全额度、无抵押、纯信用的资金周转贷款产品，可随借随还，日利率为0.02%(即年化利率为7.2%)，最长期限为24个月。
目前，营运资金采用逐步释放的邀请模式。在微众银行APP的“贷款”页面，受邀用户可以找到营运资金入口进行申请，审核通过即可获得营运资金，不请自来的用户则没有入口。此外，微众银行的流动资金与其小额贷款和小额贷款的产品额度和申请资格不共享。
就贷款额度而言，今年7月中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求互联网贷款应遵循额度小、期限短、效率高、风险可控的原则。单户消费类个人信用贷款授信额度不超过20万元，一次性还本的授信期限不超过一年。微众银行流动资金贷款额度已超过20万元限额。
关于贷款使用要求，北青金融从微众银行客服了解到，流动资金贷款资金只能用于合同约定的指定用途(业务周转或个人日常消费)，不得用于购房、理财、证券期货投资等监管法律和银行禁止的其他用途。否则视为违约，微众银行有权按照合同约定提前公告贷款到期日、收取罚息、取消贷款资格。
靠理财风控？
“营运资金需要先买卫中银行的理财，才能使用。购买理财会有额度。逾期的，可以冻结资金用于理财。”一位最近提交了流动资金贷款申请的用户说。
根据用户提供的还款表，页面显示每月19日自动扣划流动资金贷款，先扣划微卡，再扣划“当期”。据了解，“活期”是微众银行的活期理财产品，支持随时提现。目前最高7天年化利率为3.53%。
北青金融注意到，微众银行流动资金的风险控制模式与支付宝的花苞快充功能类似。花圃快速收费，即用户只要将支付宝余额或银行卡资金转入余额宝并锁定，就有机会增加花圃额度，相当于用户用余额宝存储的钱偿还花圃。
业内人士分析，微众银行的营运资金与理财相结合，一方面可以向用户推荐银行自有理财产品，另一方面可以根据用户的理财资金匹配相应的授信额度，尤其是营运资金最高额度为50万。这种模式也有利于微众银行的贷后管理，降低逾期率。
信贷产品用户分层
近年来，微众银行推出了多种信贷产品。
其中，微众银行首款信贷产品“微贷”的贷款额度在500元至30万之间，按日计息。日利率为0.02%-0.05%(年化利率为7.2%-18%)，适用于个人信用良好的腾讯用户；“微业贷”为中小企业提供线上流动资金贷款服务，最高贷款额度300万，日利率0.03%-0.045%，年利率3.6%；鹅花钱有两个功能：信用支付和信用借贷。日利率从0.02%开始，最高贷款额度为5万元。最近，它正在扩大用户。
值得一提的是，今年8月，微众银行推出信用支付产品“We2000”，可供用户紧急消费支付、红包、转账使用，日利率0.04%，额度2000元。
从产品配额和利益来看
文/北青-北京头条记者范
