为严厉打击房地产市场非法融资行为，深圳市地方金融监管局近日公开约谈5家小额贷款公司。要求各公司对涉房业务进行自查，一经发现应采取相应措施，包括提前收回相关贷款，对违规员工进行严格处理。
南方记者注意到，在深圳市金融监管局公布的富德、企业联盟、金盈信、大新、雅联才5家企业名单中，有部分企业前段时间涉及“深房管理”事宜。股权渗透后，很多小贷公司实际控制人的业务范围包括商业、房地产、实业设立等领域，也不乏非银行金融的跨境经营。
在过去的10年里，小额信贷行业吸引了许多企业以可观的毛利率进行跨境经营。随着监管的收紧和新规的出台，行业面临着洗牌和重组。分析认为，小贷公司发展的核心问题在于资金的流动性和资产的质量。背景深厚的小贷公司抗风险能力更强，在母公司的背书下可以在市场上持续发展。对于网上小额贷款的规章制度建立，综合开发院金融与现代产业研究所副所长于凌渠认为，在小额贷款的高息、高风险业务中，实际上是一种“普而不益”的贷款，应该会推动网上小额贷款行业进一步利用好电商、支付等大数据资源， 同时整合利用政府部门、金融监管等信用信息系统，真正惠及需要小额信贷服务、诚信度高的群体，打造中国特色普惠金融。
小额贷款公司的主发起人应符合以下基本条件:
(一)净资产不低于1亿元，资产负债率不高于70%(合并会计报表)。
(二)近三年连续盈利，且三年累计净利润总额不低于3000万元(合并会计报表)。
(三)具有良好的社会声誉和诚信记录，近三年无重大违法违规行为。
(四)符合深圳产业发展定位，具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度。
"letter-spacing: 1px;"> （五）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。（六）按审慎性原则要求的其他条件。
在深圳市行政辖区外注册登记的境内企业法人作为主发起人的，除应符合上述第十条规定条件外，还应满足以下条件：
（一）总资产不低于人民币10亿元（合并会计报表口径）。
（二）具有一年以上在境内开展小额贷款、消费信贷等相关领域业务经验。
（三）近三年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法违规行为。
（四）按审慎性原则要求的其他条件。
第十二条 境外金融机构、小额信贷企业（或同类机构）作为主发起人的，除应符合上述第十条规定条件外，还应满足以下条件：
（一）总资产不低于等值人民币20亿元（合并会计报表口径）。
（二）从事金融类相关业务且持续经营不少于10年，对国内小额贷款市场有充分的分析和研究。
（三）具有丰富同业经验且在业内声誉良好。
（四）投资行为符合国家外商投资管理和外汇管理的有关法律法规和政策。
（五）按审慎性原则要求的其他条件。
第十三条 除主发起人外，小额贷款公司的其他出资人应符合以下条件：
（一）自然人作为出资人的，必须具备完全民事行为能力；在深圳购置固定住所；无刑事违法犯罪记录和严重不良信用记录；收入状况良好，有较强的抗风险能力。
（二）企业、社会组织、经济组织等作为出资人的，必须合法设立，具有良好的社会声誉和诚信记录，无刑事违法犯罪记录；近三年财务状况良好，具备投资主体资格和相应的资金实力。
第十四条 申请设立小额贷款公司时，主发起人应为最大股东，且出资比例不得低于注册资本总额的30%；其余单个出资人出资比例不得低于注册资本总额的5‰。
第十五条 同一出资人及其关联方投资设立小额贷款公司的数量不得超过2家，其中作为主发起人发起设立小额贷款公司的数量不得超过1家。
第十六条 申请小额贷款公司董事、监事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的基本条件外，还应具备以下条件：
（一）拟任高级管理人员应从事金融业相关工作5年以上，有大学本科以上（含）学历。
（二）拟任董事、监事应具备与其履行职责相适应的金融知识，从事经济、金融类相关工作3年以上，有大学专科以上（含）学历。
再看《关于进一步加强和规范小额贷款公司试点准入和审核工作指引》（深府金发〔2013〕6号）文件：
三、严格市场准入（笔者注：真的更严格了）
（一）最低注册资本。
小额贷款公司组织形式为有限责任公司的，注册资本不得低于人民币3亿元；组织形式为股份有限公司的，注册资本不得低于人民币4亿元。（笔者注：此前要求有限责任公司1亿元，现在调整为3亿元；股份有限公司此前由2亿元直接翻翻至4亿了）。
（二）主发起人和其他出资人资格。
1.主发起人的资格要求。小额贷款公司的主发起人，除应符合《暂行办法》相关规定外，还应具备以下条件：
（1）净资产不低于人民币2亿元（笔者注，此前要求是1亿），资产负债率不高于65%（笔者注，此前要求是70%），且原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%（合并会计报表口径）；
（2）近三年连续赢利，净利润累计总额不低于人民币6000万元（笔者注，此前要求是3000万元），且累计缴纳税收总额不低于人民币1800万元（合并会计报表口径）（笔者注，此前只有净利润要求，没有缴税额要求）。
2.其他出资人的资格要求。小额贷款公司的其他出资人除应符合《暂行办法》相关规定外，还应具备以下基本条件：
（1）企业、社会组织、经济组织等作为其他出资人的，依照出资比例划分为两类：
第一类：出资比例超出（含）30%的，原则上参照主发起人资格条件予以审核；
第二类：出资比例低于30%的，应具备以下条件：成立满三年，净资产不低于人民币1亿元，资产负债率不高于65%，原则上实施本项目投资后长期投资额不得超过净资产的60%，且近两年连续赢利，净利润累计总额不低于人民币2000万元，累计缴纳税收总额不低于人民币600万元。（合并会计报表口径）
（2）探索建立小额贷款公司高管人员股权激励机制，允许核心管理人员持股比例总额不超过5%，其他社会自然人出资暂予限制。
3.申请设立小额贷款公司时，主发起人出资比例不得低于注册资本总额的30%且相对控股；其他出资企业出资比例不得低于注册资本总额的5%。
4.同一出资人及其关联方投资设立小额贷款公司的数量原则上为1家（笔者注，此前要求是2家）。
