大河日报大河客户端记者傅更胜摄影
核心提示| 2017年以来，卢氏县以产业链顶端的金融资源为“撬棍”，上演了一场艰苦的脱贫攻坚战。通过构建“金融服务、信用评价、风险防控、产业支撑”四大体系，形成了金融与扶贫有效衔接的“卢氏模式”，开创了金融扶贫助农的新路径。
重塑农村金融服务体系
“要解决国家扶贫政策难以落地的问题，解决全国普遍存在的贫困户贷款担保问题，首先要解决的是贫困人口与金融机构之间的信息不对称，贫困家庭的需求与金融机构之间难以衔接。构建与农村金融工作相适应的服务体系是关键。”11月26日，在河南日报报业集团与中原银行联合举办的“卢氏模式”研讨会上，中国人民银行研究局副局长王宇指出了当前金融扶贫工作的症结所在。
卢氏县金融扶贫试点工作开展以来，针对农村金融机构网点少、人员不足、金融服务薄弱的实际，卢氏县着力构建“政银三级联动、融为一体”的服务体系。“当时全县服务农村金融的只有110多人。平均每人要服务1000多户3000多人，然后分散到很远的村庄。这显然超出了为群众服务的范围。”研讨会上，卢氏县委书记王庆华介绍了情况，他说：“解决服务力问题，我们整合了行政权力和金融权力，构建了县金融服务中心、乡镇金融服务站、村金融服务部门三级金融服务网络。其中，县乡金融服务机构由政府、邮储银行、农村商业银行组成，村服务部门由村党委书记、贷款员组成。”
据了解，卢氏县已形成三级金融服务网络，包括1个县级服务中心、19个乡镇级服务站、352个村级服务部门。农户自接受贷款之日起4个工作日内即可获得贷款，无需出户，贫困企业和经营主体可在15个工作日内获得贷款。
此外，卢氏县还着眼于农村缺乏抵押物和信用体系的现实，收集农户的信用信息，根据是否有劳动能力、是否致富等定性标准以及据此设定的144个定量指标，建立了一套农户信用评价体系。考评制度实行加分、扣分，对治安、背信、欠费实行一票否决制。根据分值不同，农户分为A级、AA级、AAA级、AAA级信用等级，分别给予纯信用贷款5万元、10万元、15万元、20万元。收集的信息和评估结果统一录入信用信息系统，由政府和金融机构共享。银行放款前点击鼠标，农民的信用信息一目了然。
风险防控破题银行慎贷、惜贷
“风险防控是金融扶贫模式能否复制推广的关键和核心。‘卢氏模式’立足本地实际，创新风险分担机制和风险防控体系具有推广意义。”中国社会科学院农村发展研究所所长、研究员魏在研讨会上说。
原来该行扶贫信贷主要投放在基础设施和产业项目，有政府背书或企业担保抵押，风险可控。现在需要对贫困农民进行无抵押无担保的投资，风险难以控制。由于风险较高，金融机构普遍谨慎放贷，不愿放贷。为解决银行谨慎、不愿放贷的问题，卢氏县建立了完备的风险防控体系，有效防控银行风险，调动银行积极性
据了解，卢氏县采取“政府银行担保公司再担保”的“四位一体”风险分担机制，政府按照合作银行、省级农村信用担保、省级担保集团再担保设立风险补偿金5000万元。按比例分担，将银行风险降至20%以下；同时，切实筑牢金融扶贫“防火墙”，建立风险熔断机制。规定对行政村贷款不良率超过5%的村，全县所有金融机构停止发放信贷和贷款。如果一个乡镇30%的村庄被炸，全县所有金融机构将停止向该乡镇发放信贷和贷款；卢氏县还建立了贷款资金流向跟踪机制，要求提高投资效率，回收风险。县、乡、村三级金融扶贫服务组织负责构建金融扶贫安全网。
据统计，在不到一年的时间里，卢氏县的贫困户、贫困企业、新型农业经营主体共新增扶贫贷款9.73亿元，其中已建卡6086户，贷款3.07亿元；小额信贷扶贫贷款
户贷率从去年不足6.52%跃升至47.6%。
河南农业大学新农村研究院院长、教授程传兴
金融助力产业实现“搭车脱贫”
“从输血变为造血，没有产业支撑的贷款投放没有效益，脱贫的根本途径在于产业发展，而金融扶贫的根本目的正是在于助推产业发展。”河南农业大学新农村研究院院长、教授程传兴在研讨会上指出，“仅仅靠贫困户一家一户自发地组织生产，很难与当前千变万化的大市场进行对接，要以信贷投放促进拉长产业链条，完善联结机制，促进农民和现代农业发展的有效衔接，才能让贫困人口共享产业发展收益，实现‘搭车脱贫’。”
2017年以来，卢氏县一方面依托资源禀赋、自然条件和产业基础，确定重点绿色产业、重点特色工业和重点现代服务业，引导贫困户围绕主导产业上项目，对符合主导产业发展方向的项目进行贷款;另一方面明确了贫困户、带贫合作社、带贫龙头企业三类贷款主体，设计了农户、农户+合作社、农户+龙头企业、合作社、合作社+龙头企业、龙头企业等六种合作方式，探索了生产带动、劳务增收、产权入股+劳务、设施租赁+劳务、订单农业、合作经营、带资入股、自主创业等八种带贫经营形式，形成了贫困户扶贫项目由龙头企业带动、合作社组织、生产基地承载的产业发展联结机制。
以卢氏县养殖龙头企业河南昊豫公司为例。按照公司+合作社+农户的模式，昊豫公司与一些贫困村合作，村成立养鸡合作社，贫困户以各自的免抵押、免担保贷款5万元入股，合作社和昊豫公司统一使用这笔资金。公司建立鸡舍、投放鸡苗、提供饲料和技术支持，合作社负责日常管理，贫困户从中获得土地流转、股金分红、工资等方面的收入。目前，昊豫公司已在卢氏县14个乡镇成立了38个养殖专业合作社。
据统计，2017年以来，围绕种植、养殖、农产品加工等方面的主导产业，卢氏县共引进和培育8家龙头企业，全县农业龙头企业总数达到44家，成立了897家农民专业合作社，建成55个扶贫基地，在建89个扶贫基地，带动了12193户贫困户参与，形成了产业发展的好势头。
来源：大河客户端
