近日，朱女士在抵押贷款利率转换LPR“截止日期”前(截至8月31日)，将自己的抵押贷款与固定利率挂钩。与此同时，朱女士想出了一个新点子，——，刚好最近手头有一笔收入，没有特别好的投资渠道。可以提前还房贷吗？朱女士咨询了新京报记者，想了解一下房贷提前还款怎么操作，是否划算？
解答：
对于像朱女士这样的“按揭家庭”，除了借款合同中有特别约定外，一般可以选择提前向银行偿还全部或部分按揭。从操作上讲，提前还款的流程并不复杂，主要包括预约、提交材料、签署申请表、解除抵押等。
具体来说，第一步是通过电话、APP或直接到银行柜台预约；第二步准备相关材料，包括借款合同、身份证、还款卡等。并在约定的时间去银行；第三步，除了提交材料，还要签署“提前还款申请书”；第四步，将需要提前还款的金额存入还款卡；第五步：还款成功后，去银行领取结算凭证，然后根据实际情况发放房贷。
需要注意的是，不同银行的政策是不同的。有的银行提前还房贷需要收取一定数额的违约金，有的银行规定了一次的最低数额。需要咨询贷款银行或查看贷款合同。
虽然操作起来比较简单，但业内人士指出，提前还款其实有利有弊，需要考虑清楚再做决定。“优点”是可以省下房贷利息，减轻日后还贷压力，“缺点”是会占用现有资金，失去其他投资机会。至于是否划算，朱粲女士不能一概而论，要根据具体情况来看。
什么情况下适合提前还款？北京链家交易中心的专业人士给出了两个“硬”标准：“一是如果是等额本息贷款，不超过贷款年限的三分之一，提前还款更划算；第二，如果是平均资本，不超过整体贷款期限的四分之一，所以你也可以提前还款。”当然，你不愿意负债，贷款利率高(一般在基准利率以上)，手头有钱但没有资金需求。这些情况也可以考虑提前还款。
相应的，上述专业人士也建议，以下四种情况最好不要提前还款：“一是等额本金还款期限超过三分之一；二是等额本息还款已达中期；第三是公积金贷款；第四，有更好的金融投资渠道。”朱粲女士直接和自己的情况比较，看是否合适。
新京报编辑杨校对李香玲
