“当你用手机申请贷款的时候，钱几秒钟就到了。消费金融真的帮了我大忙，让我提前实现了平平安安的梦想。”魏华是广西百色市的一名教师，刚参加工作几年，最近买了一套新房，手里的积蓄不多。但是新房子必须翻新。钱从哪里来？听了朋友的介绍，卫华准备向一家消费金融公司申请消费贷款。
卫华在手机app上向公司提交了一份APPlication，填写了手机号、身份证号、还款银行卡账号、收入水平等信息，并进行了刷脸验证。提交申请后不久，他获得了一笔7000元的装修消费贷款，可以随时使用。
装修，买电脑，申请培训课程.如今，这种消费需求可以通过消费贷款产品来实现。消费金融公司是向居民个人提供消费贷款的专业非银行金融机构。消费金融公司提供的消费贷款主要包括个人耐用消费品贷款和通用型个人消费贷款，其中个人耐用消费品贷款可用于购买家电、电子产品等耐用消费品，而通用型个人消费贷款可用于个人及家庭出行、婚庆、教育、装修等。消费者申请消费贷款后，一般有两种使用方式：一是通过经销商使用贷款，二是借款人自由使用贷款。根据相关规定，消费金融公司向个人发放的消费贷款最高限额不得超过20万元。根据中国银行业监督管理委员会的相关规定，消费金融公司可以根据资金成本、风险成本等因素，在法律法规允许的范围内设定消费贷款利率水平。清华大学《2019中国消费信贷市场研究》报告显示，2019年消费金融公司信贷产品年利率为16.84%。
业内人士表示，与传统金融机构相比，消费金融公司提供的信贷服务更加便捷。一般来说，消费贷款是无担保、无抵押的纯信用贷款，大部分产品都是随借随还。单笔授信额度小，服务方式灵活，期限1-3年。目前网上贷款申请和放款趋势明显，大部分业务流程都可以在线完成，覆盖面和服务效率大大提高。
消费金融公司发放贷款的条件是什么？中央财经大学中国互联网经济研究院副教授徐翔表示，目前消费金融公司主要是根据贷款人的资产、现金流、专业属性等来衡量贷款额度。并且还利用丰富的在线数据从多个维度判断借款人的信用情况，比如借款人的消费状况等。信息越丰富，行为越稳定，借款人就越有可能获得更高的贷款额度。借款人可以通过营业厅、自助机等线下渠道申请，也可以通过官网、移动终端、微信服务号、人工客服等线上渠道申请。根据最近的调查，18-29岁的年轻人是消费金融服务的主要客户，月收入3000-5000元的群体占所有受访客户的88.7%。
徐翔提醒借款人，要从自身收入水平出发，选择合适的贷款额度，了解利息和还款期限，根据实际消费需求申请贷款，避免冲动消费和比较消费。
如何安全使用消费信贷？专业人士提醒，近年来，金融领域诈骗案件时有发生。居民应寻找正规持牌金融机构，不要随意向外人透露身份证号、手机号、银行卡号等重要个人信息，谨防被扫码诱导转账。(记者欧阳杰)
来源：人民日报
