申请房贷时银行会查什么？
哪些人容易被拒绝
银行会先调查申请人。申请人的身份证和户口本，如果用户成员和直系亲属参与贷款，银行还应核对身份证和户口本。如果配偶没有参与同一账户的贷款，则需要结婚证。如果申请人要求从公积金贷款，应提供及时缴纳公积金的证明。申请人调查最重要的是申请人是否有经济偿还能力。
在确定贷款年限时，我们有时不得不考虑工作年限。如果法定退休年限是5年，申请公积金贷款年限是10年，银行不太可能批准。对申请人的调查还包括与房地产经纪人签订的购房合同或协议，且必须有购房付款证明。其次，对房地产开发商的调查。
申请房贷的条件和需提供的资料
申请抵押贷款需要满足的主要条件如下：
1.具有贷款银行所在地常住户口、常住户口或有效居留证件，65周岁以下且具有完全民事行为能力的中国公民；
2.有正当职业和稳定收入，有按期偿还贷款本息的能力；
3.有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；
4.能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；
5.有明确的贷款用途，贷款用途符合相关规定；
6.在银行开立个人结算账户；
7.银行规定的其他条件。
购房者贷款业务需要准备的资料：
1)公积金贷款：
贷款人及配偶、共同借款人身份证明及结婚证；
借款人(夫妻)的银行卡；
采购合同或协议。
2)组合贷款：
贷款人及配偶、共同借款人身份证明及结婚证；
借款人(夫妻)的银行卡；
借款人和共同借款人的职业收入证明；
采购合同或协议。
3)商业贷款：
贷款人及配偶、共同借款人身份证明及结婚证；
借款人和共同借款人的职业收入证明；
采购合同或协议。
新房和二手房购房贷款的区别？
新房贷款最长可达30年，二手房最长期限为20年。在公积金贷款中，除了年限不同，贷款金额也不同。比如新房最高贷款额度70万，二手房最高贷款额度60万。
公积金和组合贷款能够大额冲抵
公积金贷款、组合贷款和个人账户余额可以大量冲抵。所谓大额冲抵，是指公积金账户中的余额一次性冲抵业主贷款总额。比如你借30万，公积金账户有10万的余额。大额冲抵完成后，只剩下20万元用于偿还贷款。这种提前还款的形式不需要支付违约金。
申请组合贷款购房时，一方面尽量充分利用公积金贷款，尽可能延长贷款年限，同时享受低利率的好处，尽量减少每月公积金的还款金额；尽量缩短商业贷款的年限，在家庭经济承受能力范围内尽可能提高商业贷款的月还款额。
五个小技巧可以帮你省钱，还贷款还得巧，分别是：房贷跳槽、按月调息、双周付息、提前还款、公积金转账。
技巧一：房贷跳槽
所谓房贷跳槽就是“再融资”，就是新贷款银行帮助客户找到担保公司，还清原贷款银行的钱，然后在新贷款银行重新申请贷款。如果你现在的银行不能给你30%的房贷利率优惠，你可以跳槽，找最实惠的银行。据了解，目前大多数小型股份制银行更愿意积极争取客户。当然，再融资会有一些不可避免的费用，包括担保费、评估费、抵押费、公证费等。但是，为了吸引客户，一些银行专门推出了“低成本再融资”服务，比如“担保费”最大的费用可以免除，剩下的费用不到1000元。
技巧二：按月调息
自2006年以来，许多商业银行都推出了固定利率抵押贷款业务。由于引入固定利率处于利率上升通道，设计上略高于同期浮动利率。只要央行加息一次，其优势就会立即显现出来。但是一旦降息，选择降息的买家就会吃亏。因此，在目前的降息趋势下，如果市民习惯选择固定利率的房贷，那么迅速改为浮动利率会更划算。但需要提醒大家的是，将“固定”改为“浮动”需要支付一定数额的违约金。
值得一提的是，一些银行已经推出了“月利率调整”的方法。目前利率处于下行通道。如果客户选择“月利率调整”，则可以享受次月利率下调的优惠。
技巧三：双周供省利息
虽然每月仍偿还相同金额的按揭贷款，但由于“双周支付”缩短了还款周期，高于原来的每月还款频率，导致贷款本金的减少更快，这意味着整个还款周期内偿还的贷款利息将远低于每月还款中偿还的贷款利息，本金的减少也会加快。因此缩短了还款周期，也节省了借款人的总支出。
缺点是贷款人每月给银行的还款日期会不断提前，一个月的贷款会在一年结束时还完，会增加每个月不富裕的贷款人的压力。所以对于工作稳定收入稳定的人，选择双职工。
周供还是很合适的。技巧四：提前还贷缩短期限
理财人士表示，提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。
此外，部分提前还贷后，剩下的贷款市民应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。而且，在降息过程中，往往短期贷款利率下降的幅度更大。
技巧五：公积金转账还贷
在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额；最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。
