经常看到一些中小企业缺钱，融资处处碰壁；也有很多中小企业老板从来不集资，银行坚决不给他们家寄钱！中小企业融资中有一个非常有趣的话题：
中小企业为何要融资？
我们看到，大多数中小企业对融资特别焦虑，对贷款的及时性要求非常高。我迫不及待地想今天找到一家银行，两天后贷款。从中小企业的融资行为来看，往往不是有计划的，融资的原因和目的也比较简单：如果发现企业缺钱，尽量尽快找银行。
这是中小企业融资的最常见状态：借钱应急，补充短期流动性不足。这种融资基本会遇到不少问题：
1.银行贷款时效性慢，往往跟不上企业的资金需求，从而影响企业的日常经营。说白了，有时候贷款获批，企业停产。
2.融资过于仓促，往往准备不足，容易导致融资失败，欲速则不达。
3.融资过于仓促，没有足够的时间设计和选择最佳的融资方案，融资结果往往不太好；可能是利率高，额度小，或者贷款条件苛刻，导致融资直接和间接成本增加，性价比下降。
表面上看，似乎是因为中小企业没有制定资本计划，缺乏事前预测和规划；但仔细想想，深层次的原因是很多中小企业主没有想通一个关键问题：中小企业为何要融资？.
相信大部分人的第一反应就是融资是因为缺钱。有钱还需要融资吗？从个人消费者的角度来看，这是对的；但从商业运作的角度来看，这句话不一定正确。现在国内最有钱的企业，阿里、腾讯、美团、华为、恒大，都够有钱了。但这些企业的银行负债从数百亿到数百亿不等。这就奇怪了：为什么有钱的企业会借这么多钱？
这就说明了一个问题：融资与否与企业是否有钱关系不大，或者严格来说，所有企业都缺钱。
好了，说了这么多废话，我们来梳理一下中小企业融资的常见情况，分析一下为什么中小企业需要融资：
一、扩大生产，追加投入
企业要发展，必然要面临扩大生产和追加投资。如果追加的投资资金完全依赖股东投资和利润积累，无疑会非常缓慢，往往会错失发展的好机会。在企业发展过程中，当有好的机会时，额外投入外部融资就变得非常重要，这也是中小企业融资最根本的意义！
二、订单增加，追加资金购买原材料
这种情况和上面类似，但上面的情况侧重于企业的整体规模扩张。这种情况暂时不涉及规模扩张，而是业务订单增加，导致运营资金不足。放弃订单还是走融资订单，应该是一个比较容易的选择题。
三、对外投资，并购需要资金
这种情况在中型客户上楼扩大规模时更为常见。自己扩建工厂，购置新设备，有时候性价比不高或者进度慢；通过股权并购实现1/12的效果，是中型企业快速扩大规模最有效的手段。这时，银行的并购；a贷款可以很好地帮助企业。
四、开展产业金融，通过融资优化上下游供应链
大多数人可能不理解。我举两个例子来说明：
1.A公司下游以大客户为主。一些客户希望A公司在强势地位下延长付款期限。考虑条件是增加采购订单，给予相对较好的采购条件。此时A公司如果有融资能力，可以考虑融资解决账期延长带来的资金压力，从而获得更多的订单和更好的销售条件，促进企业发展。
2.B公司上游有一些小工厂或贸易公司，上游结算周期多为每月60-90天。此时，如果B公司有融资能力，可以考虑自行融资，积极减少上游账期，例如t
我们有些服务公司就是这么做的，把90天账期改为现金结算，购买价格直接改为原来的5折。相当于企业为上游客户提供90天的融资，赚取5%的利润。换算成成人，相当于20%的无风险利润。合法的“高利贷”，关键是上游供应商很感激他赚钱！
五、补充流动性，增加备用金
这种情况几乎适用于所有企业。目前没有资金缺口和明确的资金需求，但根据业务计划和资金计划，未来可能会出现资金缺口或暂时的资金缺口。为保证企业资金流动充足，避免临时资金短缺对企业的负面影响，应提前筹集资金，并准备好应急储备资金或银行授信额度。
六、建立银行合作关系，储备融资合作机构
这种情况在过去两年相当普遍。一方面，银行大幅降低了中小企业的融资门槛，使得中小企业在早期就有可能与银行建立融资关系。另一方面，受益于普惠金融政策，目前银行对中小企业的融资利率很低，平均年利率在4%左右，这使得目前中小企业的融资在成本产出比和抗通胀方面具有成本效益。
众所周知，中小企业融资难。最重要的一个原因是银行不理解和信任企业。在合适的时机建立贷款关系，让银行了解你，一步步获得银行的信任，对一个企业未来的发展非常重要。
七、置换现有融资，优化融
资条件不同银行的贷款利率不一样，贷款的配套条件也有所不同。早几年中小企业贷款利率，普遍在6%以上，这两年几乎都在4%左右。如果有早年做的中长期贷款，这个时候就应该考虑找新银行置换了，用低利率的贷款来置换高利率贷款。一般来看，贷款利率相差达到2%以上，就完全有必要考虑置换了。
八、临时资金周转不足，融资救急救命
这种情况实务中相当常见，借钱应急，借钱救命，那是八仙过海各显神通。不过，这种情况下融资难度大、不确定性高、成本也很高。
基本上所有中小企业融资，都可以归属到上述八大类当中。大家可以对号入座，看看自身企业是否有遇到上述八种情形。如果有，你就应该去考虑做融资了。所以，单纯的以是否缺钱来评估要不要融资的观点，从企业视角来看，就相当的局限了。
不过，如果是以下三种情形，不建议你去融资：
1、资金并不是你企业当前的短板，融资带来的直接和间接收益不能覆盖你的融资成本。也就是说，借钱不划算就不要去借。
2、企业当前缺乏管理融资资金的能力。这是实务中很多企业不融资的最主要原因，银行上门送钱都不敢要，怕管理不好到时赔了还不上。如果企业缺乏合格的资金管理能力，就不要去融资。
3、当前你不具备融资的资格条件。很多中小企业想融资，但自身企业信用太弱，不具备融资资格和条件，这种情况下去融资，就属于浪费时间精力了。
资金是企业的血液，金融是企业发展的助推力和催化剂，如果中小企业在早期能够熟练掌握融资知识和融资工具，及时运用资金杠杠和金融产品，产融结合，会极大的帮助企业发展，在激励的市场竞争中脱颖而出！
