在创业的道路上，老板的名头大放异彩，但缺钱的痛苦也是吃不得的。任何企业的起步和发展都需要资金成本，比如人工成本、办公成本、产品研发成本、市场开发成本等等。资本是保持企业运转、促进企业发展的必要条件。在大多数创业者资金不充裕的前提下，找资金是非常重要的。
寻找资金的过程就是融资。企业的发展是一个融资、发展、再融资、再开发的过程。由此衍生出许多融资方式和机构，如风险投资、并购、IPO、投资公司、中介机构等。但即使有这么多关于融资的方式和机构，融资仍然是很多中小企业主最头疼的问题。
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企业自身问题大多数中小企业处于起步阶段和发展阶段，内部管理会出现不规范现象。比如金融体系不健全，没有内控机制，一些企业没有信用意识，经常偷税漏税，缺乏信用，根本无法借钱，导致融资困难。一般来说，企业自身问题导致的“融资难”主要有三个原因。
1.企业资本金不足
与大企业相比，大多数中小企业存在初始资本投入不足的现象。企业家创办企业时，初始资本投入主要来自创始人的资本实力和对企业未来发展的战略规划。一般来说，大多数企业家在创办企业的时候，企业的规模并不是很大，所以他们的初始资本不会很多。
2.财务管理混乱
很多中小企业都是传统的家族式管理，依靠创新和成长，没有形成科学的企业管理体系。大多数中小企业普遍存在资金周转效率低、缺乏健全的财务管理制度和体系、忽视现金流管理导致资本积累不足等财务管理问题。这些问题造成了中小企业财务管理的混乱，加剧了企业的“融资难”。
3.创业者视野狭窄
在融资问题上，很多企业家视野狭隘，只看到银行贷款或股权融资。事实上，企业有许多新的融资方式，如担保、合并、民间借贷等。因此，企业家应该转变思维，认识到资本运营的重要性，利用各种方式筹集资金。
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银行的问题资本是逐利的，银行也不例外。任何银行在向发展前景不确定的中小企业投资资金时都会持谨慎态度。一般来说，银行对中小企业“融资难”主要有两个原因。
1.银行对中小企业贷款趋于两极分化
在我国，银行一直是中小企业融资的主要渠道。然而，随着严峻的经济形势和银行对风险和收益的谨慎考虑，银行对企业的资本投资具有很大的不确定性。大多数银行的贷款业务集中在实力雄厚的大中型企业。
中小企业信贷活动中也出现了两极分化的现象。一是多数银行青睐项目前景好、企业利润高、信用好的中小企业。为了吸引这类企业前来融资，银行设立了绿色通道，增加了信贷额度。但问题是，这些企业大多资金雄厚，但对银行贷款的需求并不大。第二，由于银行缺乏准确的投资分析，一些有发展潜力的中小企业没有得到银行的重视。
2.银行贷款条件苛刻、程序复杂、成本高
目前几乎所有银行都实施了抵押担保贷款，但这种方式是针对条件苛刻、手续复杂、成本较高的中小企业实施的，这使得许多中小企业不愿意向银行借款或无法获得贷款。具体体现在以下三个方面。首先，大多数中小企业的规划规模较小，固定资本较少，可用于向银行抵押贷款的资产也较少。有些企业从事租赁业务，没有有效的资产可用于抵押贷款。二是银行对中小企业抵押担保贷款的贴现率较高。三是手续繁琐，贷款成本过高。
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