银行存款

我们先来看看2019年各大银行的利率。因为2020年比较特殊，这里采用2019年的利率表。

以收益最大化为目的，我们以5年定期存款和5年到期后的本息续保为例。从上图可以看出，银行分为三类：

五大国有银行平均利率在2.75%左右；二级股份制商业银行平均3.00%左右；第三，城市商业银行和地方银行的最高平均利率约为3.5%。如果这笔钱存入五大国有银行10年，本息为131，165.10元；如果有股份制银行，10年后为134，391.64元；如果有城市商业银行，10年后是141059.88元。综合来看，这三类银行10年的平均综合收益率为35.53%。

黄金理财

上图为2011年黄金价格走势。2011年7月9日黄金价格约为1500美元/盎司，2020年7月9日黄金价格为1808.10美元/盎司，10年期收益率为20.54%。我们通过长期买入并持有来计算。当然，如果你是炒金高手，收益率会明显高于这个。对于黄金来说，10年还是有点短，计算结果可能有偏差。

买银行股理财

以上数据都是股份制银行(交通除外)，股份制银行的一些政策比五大国有银行稍微激进一些，所以五大国有银行的年复合收益率会更高。国有银行的ROE每年约为12%。按照这个计算，你10年的回报率是210.58%，也就是说你的资产在10年内增加了2.1倍。我们来看看股份制银行。近10年平均复合年增长率为20.25%，10年资产回报率为531.93%，资产增长5.3倍。

美国各种理财产品收益对比

我们来看看美国45年来各种理财产品的对比。这个时间跨度比较长，数据比较可靠，我们上面的黄金收益可能会有一些偏差。从这个数据来看，如果你持有黄金进行理财，并不会带来资产的升值，顶多跑赢通胀。

总结

：

1、收益率从高到底：购买银行股票理财收益 > 购买黄金 > 银行的5年定期存款

2、以后全球慢慢进入低利率时代，各国都在印钞票，尤其是美国，为了拯救美股，开始无限制印美元，无风险利率估计1%都不到，其他各国以后虽然不会像美国这么疯狂印钱，估计也好不到哪去，中国也不例外。所以如果持有现金会让你的购买力急剧下降。所以大家一定要重视理财，慢慢培养自己的财商。股票风险太大，建议多关注基金，美国标普500指数45年时间年复合增长率在10.52%。标普500对应国内的就是沪深300指数，拉长时间来看，我们的沪深300指数的年复合增长率大概也会在10%以上。

3、中国10年期的国债收率已经降到2%附近，未来能跑赢通货膨胀和货币贬值只有证券市场上的股权。估值低、股息率高的绩优蓝筹未来是主导股市重要核心力量，比如现在的银行、保险、地产等金融板块的股息率每年都在3%左右，这些都是值得关注的。

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