本文来源：《时代周刊》作者：李静
最近，上海的房地产市场相当不稳定。
一方面屏蔽“银行暂停房贷”的信息；另一方面，银行在个人住宅(商业除外)缴纳税费的分期贷款产品，如一手、二手房、法国产房等，则被彻底叫停。
“没有了。”1月26日，上海某银行贷款部一位工作人员向《时代周刊》记者确认，购房税费分期贷款产品不再受理。
随着抵押贷款集中规定和上海监管政策的出台，一些银行的个人抵押贷款增速放缓。
“现在房贷真的挺长的，每个银行都应该很紧张。”1月26日，上海某银行个人贷款经理告诉《时代周刊》记者，用户现在在银行申请个人首套房贷，贷款排队可能要等到6月份。
同日，《时代周刊》从上海另一家银行的个人贷款经理处了解到，公积金贷款正常流程是一个月，现在申请的话，过完春节就可以批了。
就上海而言，虽然一些银行放缓了放贷步伐，但审批仍在正常进行。
抵押贷款市场的变化背后，是2020年的“大热大干”之后，上海楼市得到了充分的调控。继1月21日《上海十条》颁布后，1月25日上海出台了新的调控政策，法国拍卖行被纳入限购范围。
房贷趋严
“一月份不会紧张，但今年的情况不同。2020年底，将出台新的抵押贷款规定，要求压缩住房贷款。”上述个人贷款经理直言，上海购房贷款现在基本排队，部分小银行和农村商业银行可能两个月内贷款。
2020年底，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(以下简称《新抵押条例》)，自2021年1月1日起施行。同时，对于比例过大的银行，将设定2年或4年的调整过渡期。
根据房地产贷款集中管理的要求，房地产贷款余额上限和个人住房贷款余额上限分为五个档次：中资大银行分别为40%和32.5%；中国中型银行分别为27.5%和20%；中资小银行和非县域农村合作机构分别为22.5%和17.5%；县级农村合作机构分别为17.5%和12.5%；村镇银行分别为12.5%和7.5%。
上海中原地产市场分析师卢文喜表示，新的房贷规定对个人住房贷款市场的影响不大，但不会有很大影响。新的房贷规定主要限制房贷比例高的银行，而不是每个银行房贷的绝对值。
据浦东新区林三镇房地产经纪人张馨(化名)透露，年底贷款周期将会更长，不排除银行会出台新政策。
“每到农历新年前后，房贷的审批流程和以往保持不变，但放款周期会变长。以往的放款周期基本上是产证出来2周左右，现在最少是产证出来一个月。”1月26日，张鑫对时代周报记者表示。
张鑫说，银行每年都有放款额度，每个银行的业务员也有指标，上海房地产的火热让不少银行在10月就可以完成指标。指标完成后，银行放款节奏自然减缓，所以之后再申请房贷的购房者就要排队。
虽然大部分银行放款周期变长，但目前并未出现“停贷”的情况。
1月26日，某银行上海分行住房金融与个人信贷部副总经理曾对媒体表示，2021年年初以来，该行上海分行一直合理把握住房贷款投放节奏，按照时间先后顺序，对符合放款条件的用户有序进行贷款投放。目前而言，该行1月房贷资源配置较2020年年末略有增加，并不存在所谓的停贷或者暂停中介收单等情况。
同日，购房者晓丽（化名）告诉时代周报记者，自己1月初申请的房贷，现在已经审批完成。
调控加码
银行收紧房贷政策背后，是上海房地产调控的持续加码。
1月21日，上海市住建委等八部门联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》（下称《意见》），共颁布十条政策措施。
《意见》要求严格执行差别化住房信贷政策。一方面，实施好房地产贷款集中度管理，加强个人住房贷款审慎管理，指导商业银行严格控制个人住房贷款投放节奏和增速，防止突击放贷。
另一方面，引导商业银行进一步加强审贷管理，对购房人首付资金来源、债务收入比加大核查力度。严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，由于2021年也是央行等部门落实房贷集中度政策的一年，所以此类政策恰是借此机会积极落实。后续银行在贷款方面势必更为保守，需要在“三道红线”约束下放贷。部分炒作严重的楼盘，后续贷款方面会面临收紧。
除信贷调控，1月25日，上海法拍房被限购，未来将陆续下架撤拍，当前正在拍卖的，相应竞买人要求也进行了调整。
在公拍网司法拍卖页面可以看到，竞买人应事先确定在上海市具有购房资格，也就是单身限购一套，家庭限购二套。拍卖成交确认后，因买受人在上海市无购房资格的，将依法承担悔拍等法律后果。
“此次上海司法拍卖房的政策，进一步体现了上海购房政策从紧从严的导向。此类政策之所以收紧，在于其过去容易绕过限购政策，成为限购政策的漏洞。所以上海此次政策升级，和1月21日上海既有房地产政策思路是一致的。”严跃进表示。
