很多信用卡持有人觉得逾期一两次也没关系。他们只需要及时偿还。很多次后发现自己资质还不错，就是拿不到卡，然后就开始慌了。
也有很多急需资金的人，想通过申请信用卡或者贷款来解决问题，然后向十几家银行申请一次，就会认为这是一个概率事件，十几家银行中的一两家银行总会发卡，但事实是越失败越失败。
这是普遍现象。私下找我办卡贷的80%都是这种类型，为什么不办卡？征信有两种重要形式：征信黑和征信花。
如果你的信用报告是“黑”或“花”的，你是不可能通过申请信用卡或贷款来解决目前的财务问题的。
那么，什么是“征信黑”和“征信花”呢？
征信黑
的第一个说法是信用信息还款记录出现“连三累六”，即连续还款逾期三次，累计逾期六次，信用信息会变成黑色；第二种说法是逾期超过90天的信用记录也叫信用黑。PS:严格来说，黑征信没有什么说辞，个人征信知识客观记录了一个当事人的征信情况，是黑征信知识行业的说法。
征信花
征信的表现就是查询记录太多，就是你频繁申请信用卡或者贷款。如果申请一次，不管成功还是被拒，征信报告都会查询记录一次。如果你最近申请信用卡或贷款的通过率很低，并且没有逾期和高负债，那么你的信用肯定已经花光了。
当征信出现征信黑和征信花，我们该怎么办呢？
对于征信黑
，首先要做的是想办法还清欠款。不要想着等着钱还完或者跑路。不相信你说的不算太坏。征信是你自己的，影响你。不要让你的信用报告留下坏账或坏账的记录。然后，我们需要了解各家银行向央行上报逾期记录的时间，如下：
超额还款，日立立即报告了信贷情况：工行
宽限期过后， 开始放贷：农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行和中国光大银行
下一个是
5878639361856782">账单日才上征信：中国银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行利用各家银行上报央行的时间差，我们的做法是：全额还款→联系客服
想办法立即全额的还清欠款，让后电话银行信用卡中心的客服，请求不要上征信，期间注意你的态度，找好你的理由，以情动人，以利诱之。
如果你有正当的利用或者其他的证据，通过以上方法还是上征信了，那你可以向征信中心申请异议，由央行来判定你是否真的有逾期、是否应该记录在案。
如果以上都不行，你只要在欠款还清后，逾期会在五年内消除。最后就是保持良好的还款记录，不要出现新的逾期就行。
对于征信花
这个就比较简单，保持目前征信不变，在3—6个月时间内不要再去申请信用卡或者贷款就行，6个月之后这个影响就小了。
如果你的手机号申请了很多的信用卡，注册了很多的网贷，不如换个手机号吧，使用半年，修复你的大数据，半年后又是一条好汉！
征信记录查询次数，理想的状态是6个月内查询5次或以下，3个月内3次或以下；如果做不到，那你每月的查询次数不要超过3次就行。
征信黑了或者花了，对我们来说是影响蛮大的，只有真正遇到过才懂得珍惜，希望大伙好好珍惜自己的信用！
